Тема №20: Коммерческие банки

Тема №19: Банковская система и ее элементы.

1. Возникновение и развитие банка. Для периода зарождения первых государств на Древнем Востоке характерно использование в качестве денег наиболее значимых предметов потребления. Использование товарных денег требовало их накопления в качестве всеобщего эквивалента. Местом их хранения были храмы. Храмы осуществляли основные денежные операции, способствовали зарождению кредитных операций, осуществляли расчетно-кассовые операции, совершали платежный оборот. Развитие общественного разделение труда содействовало созданию торговых домов. В результате развития товарно-денежных отношений появляются устойчивые формы организации денежно-кредитного хозяйства: ассоциации и товарищества.

Банковская деятельность – специфическая форма предпринимательской деятельности, связанная с привлечением денежных средств и распределением ссудных капиталов.

2. Понятие и основные элементы банковской системы на современном этапе. В соответствии с банковским законодательством банк - кредитная организация, которая выполняет депозитные, кредитные и расчетные операции.

Функции банков:

1. банки обеспечивают концентрацию свободных ресурсов и капитала, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства;

2. регулирование денежного оборота.

Банковская система – ключевое звено кредитной системы, она включает два уровня: эмиссионный и неэмиссионный. Основные элементы банковской системы:

§ Центральный банк;

§ коммерческие банки;

§ специализированные банки;

§ специализированные финансово-кредитные институты.

3. Типы банков и специализированных финансово-кредитных институтов. Классификация банков в зависимости от следующих признаков:

1) по форме собственности: государственные и негосударственные;

2) по способам формирования уставного капитала: акционерное общество открытого и закрытого типа и паевые;

3) по специфике выполняемых функций: универсальные и специализированные;

4) по размеру уставного капитала: мелкие, средние, крупные;

5) по наличию филиалов: банки, имеющие филиалы и неимеющие таковых;

6) по сфере обслуживания: региональные, межрегиональные, национальные, международные.

1. Понятие и функции коммерческих банков. Коммерческие банки – организации, создаваемые для привлечения денежных средств и их размещения от своего имени на условиях срочности, платежности и возвратности.

Основное назначение коммерческих банков: посредничество в перемещении денежных средств от кредитора к заемщику и от покупателей к продавцам.

Функции коммерческих банков:

o аккумуляция временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;

o кредитование предприятий, государства, населения;

o осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;

o выпуск кредитных денег (создание платежных средств);

o эмиссионно-учредительная функция – организация выпуска и размещения ценных бумаг;

o консультационное обслуживание клиентов.

Принципы деятельности коммерческих банков:

· работа банка в пределах реально имеющихся ресурсов;

· полная экономическая самостоятельность;

· взаимоотношение банка с клиентами строится на рыночных отношениях;

· регулирование деятельности коммерческих банков осуществляется косвенными экономическими методами;

2. Операции коммерческих банков. В зависимости от способов формирования и размещения ресурсов банка различают активные и пассивные операции.

Пассивные операции коммерческих банков:

1) первичная эмиссия ценных бумаг;

2) депозитные операции – прием вкладов;

3) отчисления от прибыли на формирование и увеличение уставного капитала.

Активные операции коммерческих банков:

1) кредитные операции;

2) инвестиции в ценные бумаги;

3) кассовые операции;

4) прочие активы.

Кредитные операции составляют основу деятельности коммерческих банков в размещении его ресурсной базы. Они приносят банку значительную часть его доходов.

Российские коммерческие банки выступают эмитентом ценных бумаг. Коммерческие банки могут выпускать следующие ценные бумаги:

§ акции;

§ собственные долговые обязательства – облигации, депозитные сертификаты, векселя.

Тема №21: Центральные банки (ЦБ).

1. ЦБ и их функции. Главным звеном бюджетной системы любого государства является ЦБ страны. ЦБ является регулирующим звеном бюджетной системы, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного оборота, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитием и укреплением бюджетной системы страны, обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Функции ЦБ:

o регулирующая, связана с регулированием денежной массы в обращении;

o контрольная, включает определение соответствия требованиям качества составу бюджетной системы;

o информационная, функция научно-исследовательского и информационно статистического центра.

2. Основы денежно-кредитного регулирования. ЦБ осуществляет денежно кредитное регулирование страны.

Основные методы денежно-кредитного регулирования:

Ø дисконтная (учетная) политика, т.е. изменение процентных ставок, по которым ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам;

Ø изменение норм обязательных резервов оказывает существенное воздействие на ресурсы коммерческих банков, следовательно на их возможности предоставлять ссуды;

Ø операции на открытом рынке – эти операции влияют на деятельность коммерческих банков через объемы их ресурсов;

Ø валютная политика, поддерживает стабильность курса национальной валюты.

3. Операции ЦБ. ЦБ осуществляет свои функции через банковские операции: пассивные и активные.

К основным пассивные операциям ЦБ относятся: эмиссия банкнот, прием вкладов коммерческих банков и казначейства, операции по образованию собственного капитала.

Современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков, покупке государственных ценных бумаг и увеличении золотовалютных резервов. Источником ресурсов ЦБ служат вклады казначейства и коммерческих банков.

К основным активным операциям ЦБ относятся учетно-ссудные операции, вложения в ценные бумаги, операции с золотом и их валютой.

Дата добавления: 2014-01-14