Виды страхования. Понятие страховой защиты

Понятие страховой защиты

В процессе осуществления хозяйственной деятельности могут произойти различные случайные события, наносящие материальный ущерб. Поскольку они несут реальную угрозу благосостоянию людей, еще в древние времена возникла необходимость поиска эффективных способов противодействия. В результате был разработан ряд мер, направленных на борьбу с негативными явлениями и преодоления их отрицательных последствий – страховая защита.

Под страховой защитой понимается совокупность экономических отношений, связанных с недопущением наступления неблагоприятных событий, носящих случайный характер, преодолением отрицательных последствий их воздействия и возмещением потерь, наносимых ими.

Ее сущность заключается в наличии страхового риска и в необходимости защитных мер, которые материально воплощаются в страховом фонде.

Страховой фонд может создаваться в форме резерва натуральных и денежных средств. Экономические предпосылки его возникновения и сущность трактуются в основном двумя теориями: марксовой и амортизационной.

Согласно марксовой теории страховой фонд нельзя заранее отнести к фонду потребления, ник фонду накопления из-за вероятностного характера страхуемых рисков. Поэтому расходы на страхование должны компенсироваться за счет прибавочной стоимости.

В основе амортизационной теории лежит идея немецкого ученого А. Вагнера о формировании страхового фонда путем перехода части стоимости средств производства на готовый продукт, обусловленного закономерным процессом постепенного износа любого имущества. Поэтому расходы на страховые взносы должны относится на издержки производства.

Экономическая категория страховой защиты материально воплощается в страховом фонде, который представляет собой совокупность натуральных и денежных резервов, формируемых за счет обособления части валового внутреннего продукта и национального дохода.

Классификация в страховании делит всю совокупность страховых отношений на взаимосвязанные звенья, находящиеся в иерархической зависимости.

Страхование может проводится в формах добровольного и обязательного страхования.

Многообразие подлежащих страхованию объектов, страховых организаций и сфер их деятельности, различие категорий страхователей, объемов страховой деятельности, различие категорий страхователей, объемов страховой ответственности и форм проведения страхования обусловили необходимость классификации страхования, то есть создания систематизированной группировки взаимосвязанных звеньев страховых отношений. В ее основу положены различные критерии, однако до сих пор не выработана однозначная трактовка классификации страхования. В мировой практике существует несколько основных группировок страхования. (раздаточный материал ).

Для предпринимательских структур США выделяют следующие виды страхования:

- от всех рисков;

- морское;

- гражданской ответственности;

- от финансовых потерь;

- от понижения доходов.

В каждой отрасли и подотрасли сгруппированы виды страхования в соответствии с общим признаком. Видом страхования называется страховая защита однородных объектов от характерных для них рисков, оформленная правилами страхования, тарифами и лицензией.

Классификация по критерию «объект страхования» сочетает деление на группы исходя из объектов и видов рисков, позволяет систематизировать статистику ущербов, являющуюся основой для исчисления страховых тарифов.

В последнее время наибольшее признание получило разделение видов страхования на «страхование жизни» и «страхование не жизни».

Дата добавления: 2014-01-14