Органи державного регулювання ринку фінансових послуг в Україні

Метою державного регулювання ринків фінансових послуг в Україні є:

1. проведення єдиної та ефективної державної політики у сфері фінансових операцій і послуг;

2. захист інтересів споживачів фінансових послуг;

3. створення сприятливих умов для розвитку та функціонування ринку фінансових послуг;

4. створення умов для ефективної мобілізації і розміщення фінансових ресурсів учасниками ринків фінансових послуг з урахуванням інтересів суспільства;

5. забезпечення рівних можливостей для доступу до ринків фінансових послуг та захисту прав їх учасників;

6. додержання учасниками ринків фінансових послуг вимог законодавства;

7. запобігання монополізації та створення умов розвитку добросовісної конкуренції на ринках фінансових послуг;

8. контроль за прозорістю та відкритістю ринків фінансових послуг;

9. сприяння інтеграції в європейський та світовий ринки фінансових послуг.

Державне регулювання ринків фінансових послуг здійснюється:

- щодо ринку банківських послуг - Національним банком України;

- щодо ринків цінних паперів та похідних цінних паперів - Національною комісією з цінних паперів та фондового ринку;

- щодо інших ринків фінансових послуг - спеціально уповноваженим органом виконавчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг (Національною комісією, що здійснює регулювання у сфері ринків фінансових послуг).

Крім того, Антимонопольним комітетом України та іншими державними органами здійснюється контроль за діяльністю учасників фінансового ринку та одержується від них інформація у межах повноважень, визначених законом.

Основним Законом, що здійснює державне регулювання діяльності з надання фінансових послуг є Закон України „Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг” N 2664-III від 12.07.2001р. Відповідно до даного Закону, Національний банк України, Державна комісія з цінних паперів та фондового ринку і Уповноважений орган зобов'язані співпрацювати згідно з положеннями зазначеного вище Закону. Національний банк України, Державна комісія з цінних паперів та фондового ринку і Уповноважений орган за допомогою засобів зв'язку, що дозволяють фіксувати інформацію, своєчасно повідомляють один одного про будь-які спостереження та висновки, які є необхідними для виконання покладених на них обов'язків; вони мають право на доступ до інформаційних баз даних одне одного, які ведуться з метою регулювання ринку фінансових послуг.

Голова державного органу, що здійснює регулювання ринку фінансових послуг, або уповноважена ним особа беруть участь у роботі інших органів, що здійснюють державне регулювання ринків, з правом дорадчого голосу, коли на них обговорюються питання нагляду за діяльністю з здійснення фінансових операцій.

Національний банк України, Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку і Уповноважений орган з метою співпраці та координації своєї діяльності зобов'язані проводити оперативні наради не рідше одного разу в квартал або частіше на вимогу одного з керівників цих органів. За результатами зазначених нарад складаються відповідні протоколи та/або укладаються міжвідомчі угоди. Рішення, які містяться у зазначених протоколах та угодах, обов'язкові для розгляду і впровадження кожним з органів, що здійснюють державне регулювання ринків фінансових послуг.

Відповідно до Конституції України та статті 6 Закону України «Про Національний банк України» основною функцією Національного банку є забезпечення стабільності грошової одиниці України. На виконання своєї основної функції Національний банк сприяє дотриманню стабільності банківської системи, а також, у межах своїх повноважень, цінової стабільності.

На ринку фінансових послуг НБУ виконує наступні функції:

- відповідно до Основних засад грошово-кредитної політики визначає та проводить грошово-кредитну політику;

- виступає кредитором останньої інстанції для банків і організує систему рефінансування;

- встановлює для банків правила проведення банківських операцій, бухгалтерського обліку і звітності, захисту інформації, коштів та майна;

- організовує створення та методологічно забезпечує систему грошово-кредитної і банківської статистичної інформації та статистики платіжного балансу;

- визначає систему, порядок і форми платежів, у тому числі між банками;

- визначає напрями розвитку сучасних електронних банківських технологій, створює, координує та контролює створення електронних платіжних засобів, платіжних систем, автоматизації банківської діяльності та засобів захисту банківської інформації;

- здійснює банківське регулювання та нагляд;

- веде Державний реєстр банків, здійснює ліцензування банківської діяльності та операцій у передбачених законами випадках;

- представляє інтереси України в центральних банках інших держав, міжнародних банках та інших кредитних установах, де співробітництво здійснюється на рівні центральних банків;

- здійснює відповідно до визначених спеціальним законом повноважень валютне регулювання, визначає порядок здійснення операцій в іноземній валюті, організує і здійснює валютний контроль за банками та іншими фінансовими установами, які отримали ліцензію Національного банку на здійснення валютних операцій;

- забезпечує накопичення та зберігання золотовалютних резервів, здійснення операцій з ними та банківськими металами;

- аналізує стан грошово-кредитних, фінансових, цінових та валютних відносин;

- реалізує державну політику з питань захисту державних секретів у системі Національного банку;

- вносить у встановленому порядку пропозиції щодо законодавчого врегулювання питань, спрямованих на виконання функцій Національного банку України;

- здійснює методологічне забезпечення з питань зберігання, захисту, використання та розкриття інформації, що становить банківську таємницю;

- здійснює інші функції на ринку фінансових послуг в межах своєї компетенції.

Правові засади діяльності Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку визначені у Законі України «Про державне регулювання ринку цінних паперів в Україні». Статтею 6 даного Закону передбачено, що Державна комісія з цінних паперів та фондового ринку є державним органом, підпорядкованим Президенту України і підзвітним Верховній Раді України. До системи цього органу входять Державна комісія з цінних паперів та фондового ринку, її центральний апарат і територіальні органи. Комісія здійснює повноваження через центральний апарат і свої територіальні органи. Комісія може делегувати надані їй повноваження центральному апарату і територіальним органам шляхом прийняття відповідного рішення, затвердженого у встановленому порядку.

Основними завданнями Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку є:

1. формування та забезпечення реалізації єдиної державної політики щодо розвитку та функціонування в Україні ринку цінних паперів та їх похідних;

2. сприяння адаптації національного ринку цінних паперів до міжнародних стандартів;

3. координація діяльності державних органів з питань функціонування в Україні ринку цінних паперів та їх похідних;

4. здійснення державного регулювання та контролю за випуском і обігом цінних паперів та їх похідних на території України, а також у сфері спільного інвестування;

5. захист прав інвесторів шляхом застосування заходів щодо запобігання і припинення порушень законодавства на ринку цінних паперів, застосування санкцій за порушення законодавства у межах своїх повноважень;

6. сприяння розвитку ринку цінних паперів;

7. узагальнення практики застосування законодавства України з питань випуску та обігу цінних паперів в Україні, розробка пропозицій щодо його вдосконалення.

Крім Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку з метою регулювання діяльності ринку фінансових послуг було створено Національну комісію, що здійснює регулювання у сфері ринків фінансових
послуг України (Нацкомфінпослуг) як центральний орган виконавчої влади зі спеціальним статусом, яка є уповноваженим органом виконавчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг.

Основними завданнями Комісії у межах її повноважень є:

- проведення єдиної та ефективної державної політики у сфері надання фінансових послуг;

- розробка і реалізація стратегії розвитку ринків фінансових послуг;

- здійснення державного регулювання та нагляду за наданням фінансових послуг і додержанням законодавства в цій сфері;

- захист прав споживачів фінансових послуг шляхом застосування заходів впливу з метою запобігання порушенням законодавства на ринках фінансових послуг та їх припинення;

- узагальнення практики застосування законодавства України з питань функціонування ринків фінансових послуг, розробка і внесення пропозицій щодо його удосконалення;

- запровадження міжнародно визнаних правил розвитку ринків фінансових послуг;

- сприяння інтеграції в європейський та світовий ринки фінансових послуг.

Комісія відповідно до покладених на неї завдань та у межах
своєї компетенції:

1. бере участь у формуванні Програми діяльності Кабінету Міністрів України та забезпечує її реалізацію;

2. бере участь у розробці проектів Державної програми економічного та соціального розвитку України, закону про Державний бюджет України на відповідний рік;

3. здійснює згідно із законами України державне регулювання і нагляд за діяльністю страхових компаній та страхових брокерів, установ накопичувального пенсійного забезпечення, довірчих товариств, кредитних спілок, лізингових та факторингових компаній, кредитно-гарантійних установ, ломбардів, інших учасників ринків фінансових послуг (крім банків, професійних учасників фондового ринку, інститутів спільного інвестування в частині їх діяльності на фондовому ринку, фінансових установ, які мають статус міжурядових міжнародних організацій, Державного казначейства України та державних цільових фондів);

4. здійснює реєстрацію фінансових установ та веде Державний реєстр фінансових установ;

5. здійснює реєстрацію та веде реєстр саморегулівних організацій;

6. дає висновки про віднесення операцій до того чи іншого виду фінансових послуг;

7. здійснює в установленому порядку ліцензування діяльності фінансових установ, затверджує ліцензійні умови провадження діяльності з надання фінансових послуг і порядок контролю за їх додержанням;

8. встановлює обмеження на суміщення надання певних видів фінансових послуг;

9. встановлює критерії та нормативи щодо ліквідності, капіталу та платоспроможності, прибутковості, якості активів та ризиковості операцій, якості систем управління та управлінського персоналу, додержання правил надання фінансових послуг;

10. встановлює додаткові вимоги до договорів про надання фінансових послуг фізичним особам, якщо це не врегульовано законом;

11. встановлює вимоги щодо програмного забезпечення та спеціального технічного обладнання фінансових установ, пов'язаних з наданням фінансових послуг;

12. здійснює контроль за достовірністю інформації, що надається учасниками ринків фінансових послуг;

13. здійснює ліцензування діяльності тимчасової адміністрації фінансової установи та призначає її керівника;

14. встановлює перелік посередницьких послуг у страхуванні та перестрахуванні;

15. встановлює обсяги страхових зобов'язань залежно від видів договорів страхування життя, а також мінімальні строки дії договорів страхування життя;

16. встановлює за погодженням з Національним банком України розміри кредитів, порядок та умови їх видачі страхувальникам, які уклали договори страхування життя;

17. визначає характеристики та класифікаційні ознаки видів добровільного страхування;

18. здійснює контроль за платоспроможністю страховиків відповідно до взятих ними страхових зобов'язань перед страхувальниками;

19. здійснює державну реєстрацію кредитних спілок та об'єднаних кредитних спілок, видає їм свідоцтво про державну реєстрацію за формою, встановленою Комісією, визначає засоби масової інформації, в яких кредитна спілка розміщує дані про її державну реєстрацію;

20. визначає перелік внутрішніх положень та процедур, які має розробити та затвердити кредитна спілка для забезпечення своєї ефективної та безпечної діяльності;

21. приймає нормативно-правові акти щодо особливостей створення, державної реєстрації, ліцензування та поточної діяльності об'єднаної кредитної спілки;

22. приймає рішення про надання одній із всеукраїнських асоціацій кредитних спілок статусу саморегулівної організації кредитних спілок - членів асоціації, погоджує статут та внутрішні положення такої саморегулівної організації у частині здійснення делегованих Комісією функцій, здійснює моніторинг реалізації таких функцій та у разі необхідності припиняє або відкликає відповідні повноваження включно до позбавлення асоціації кредитних спілок статусу саморегулівної організації;

23. встановлює порядок розкриття інформації та складання звітності учасниками ринків фінансових послуг відповідно до законодавства України;

24. оприлюднює в офіційних засобах масової інформації основні положення свого щорічного звіту;

25. надсилає фінансовим установам і саморегулівним організаціям обов'язкові до виконання розпорядження щодо усунення порушень законодавства про фінансові послуги та вимагає надання необхідних документів;

26. надсилає матеріали в правоохоронні органи стосовно фактів правопорушень, які стали відомі під час проведення перевірок;

27. надсилає матеріали в органи Антимонопольного комітету України у разі виявлення порушень антимонопольного законодавства;

28. звертається до суду з позовами (заявами) у зв'язку з порушенням законодавства України про фінансові послуги;

29. аналізує стан та тенденції розвитку ринків фінансових послуг в Україні, здійснює моніторинг руху капіталу в Україну та за її межі через ринки фінансових послуг, розробляє та подає у встановленому порядку пропозиції щодо вдосконалення законодавства;

30. проводить з метою співпраці та координації своєї діяльності спільно з Національним банком України, Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку оперативні наради не рідше одного разу на квартал або частіше на вимогу одного з керівників цих органів;

31. здійснює співробітництво з міжнародними організаціями, державними органами і неурядовими організаціями іноземних держав з питань регулювання ринків фінансових послуг, вивчає, узагальнює та поширює світовий досвід з цих питань;

32. виконує інші функції відповідно до покладених на неї завдань згідно із законодавством.

Дата добавления: 2014-10-15