Денежная масса в обращении и ее агрегаты. Понятие денежной системы

Банк кому-то дает заем

КАК СОЗДАЮТСЯ БАНКОВСКИЕ ДЕПОЗИТЫ (ДЕНЬГИ)

Кто-то принес наличные деньги в банк.

Например, господин А приносит в банк 100 руб. Этот вклад увеличит активы банка и одновременно обязательства банка на 100 руб.

Обязательства Активы

Депозиты + 100 руб. Наличные деньги + 100 руб.

Ничего особенного не произошло, кроме того, что господин А сменил наличные деньги на банковский депозит, или запись в бухгалтерской книжке банка. Изменилась форма денег. Никаких новых денег создано не было.

Предположим, госпожа Н. берет у банка заем в размере 500 руб. Банк предоставляет заем в виде банковского депозита. В этом случае счет госпожи Н. будет кредитован (увеличен) на сумму 500 руб. Если на ее счете до займа было 50 руб., то теперь ¾ уже 550 руб. Движение банковских активов и обязательств будет выглядеть так:

Обязательства Активы

Депозиты + 500 руб. Займы + 500 руб.

В этом случае, в отличие от первого, деньги были созданы. Новый депозит увеличивает размеры предложения денег на 500 руб., и эти деньги не были сняты ни с чьих счетов. Банковские депозиты (деньги) создаются тогда, когда банк дает взаймы. Размер денежного предложения денег во многом зависит от размеров банковских кредитов.

Банки не могут создавать депозиты на бесконечно большие суммы. Они всегда должны быть способны удовлетворить потребности клиентов в наличных деньгах ¾ будь-то банкноты или монеты. Это означает, что банки должны поддерживать некоторое надежное соотношение между объемом наличных денег и общим размером своих депозитов.

Бумажные и банковские деньги (чековые вклады) не имеют действительной стоимости.

В развитых странах чековые вклады получили наибольшее распространение, поскольку это удобно и безопасно. Безусловно, более удобно выписывать чек, чем транспортировать и подсчитывать большие суммы наличных. В силу всех этих причин чековые деньги, или деньги безналичного расчета, стали основной формой денег в развитой экономике. С помощью чеков осуществляется самое большое количество торговых операций. Например, в США 90% всех сделок (по стоимости) осуществляются с помощью чеков. Таким образом, чековые вклады, несомненно, являются самым важным компонентом денежной массы.

Рекомендация:

Для самоконтроля полученных знаний выполните тренировочные задания из набора объектов к текущему параграфу

В рыночной экономике применяются различные группировки денег. Они называются денежными агрегатами и служат альтернативными измерителями денежной массы в обращении.

В развитых странах для определения денежной массы используется разное количество денежных агрегатов. Так, в Англии и Франции ¾ два, в Японии и Германии ¾ три, США ¾ 4.

Для расчета совокупной денежной массы в РФ предусмотрены следующие денежные агрегаты:

М0, Ml, M2, М3:

М0 ¾ наличные деньги в обращении: банкноты и монеты;

M1 = М0 + средства на расчетных и текущих счетах в банках, дорожные чеки;

М2 = M1 + срочные вклады в банках¹;

М3 = М2 + ценные государственные бумаги.

Ускоренный рост денежной массы, как в наличной, так и в безналичной форме, оказывает понижающее воздействие на курс национальной валюты.

В РФ денежная масса М2 на 1 апреля 2002 г. составила 1562,4 млрд. руб., в том числе наличные деньги (МО) ¾ 552,9 млрд. руб.

Можно спросить, почему при определении денег игнорируются кредитные карточки. Ответ: кредитные карточки на самом деле не деньги, а средство получения краткосрочной ссуды в коммерческом банке или другом финансовом учреждении, выпустившем карточку. Они предназначены для того, чтобы отсрочить или отложить оплату на короткое время. Они дают возможность иметь в распоряжении меньше наличности и чековых вкладов для заключения сделки. Иначе говоря, кредитные карточки помогают синхронизировать расходы и доходы, уменьшая тем самым необходимость в хранении наличных денег и чековых вкладов.

До начала Первой мировой войны банкноты развитых стран свободно обменивались (конвертировались) на золото. Наши сегодняшние деньги ¾ банкноты и монеты ¾ не что иное, как заменители, или простые символы, денег.

Денежная система ¾ это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Денежные системы сложились почти четыре века назад, хотя отдельные их элементы имели место и в более ранний период. Экономисты выделяют два типа денежных систем:

¨ металлического обращения, при которой монеты непосредственно обращаются и выполняют все функции денег, а кредитные деньги разменны на металл;

¨ обращения кредитных и бумажных денег, при которых золото вытеснено из обращения.

Понятие современной денежной системы включает в себя следующие элементы: денежную единицу; масштаб цен; виды денег; эмиссионную систему; государственный или кредитный аппарат. Денежная единица ¾ это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Эмиссионная система в развитых странах означает выпуск банковских билетов центральным банком, а казначейских билетов и монет ¾ казначейством в соответствии с законодательно установленным эмиссионным правом.

Рекомендация:

Для самоконтроля полученных знаний выполните тренировочные задания из набора объектов к текущему параграфу

¹Денежный агрегат М2 представляет собой объем наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на расчетных, текущих счетах и депозитах нефинансовых предприятий, организаций и физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации. В этот агрегат не включаются депозиты в иностранной валюте.

Дата добавления: 2014-10-23