Социальное страхование

Личное страхование

Основу данной отрасли составляет добровольное страхование жизни, виды которого предусматривают выплату страховой суммы страхователям или другим лицам в связи с дожитием до обусловленного срока или события либо до пенсионного возраста с последующей пожизненной выплатой ежемесячной пенсии; с наступлением смерти застрахованного лица; с различными увечьями от несчастного случая, происшедшего в период страхования.

Наиболее популярно накопительное страхование жизни. Оно имеет сберегательную функцию. К его видам относятся: смешанное страхование, страхование детей, страхование к бракосочетанию и др.

На российском рынке наблюдается некоторый рост платежей по страхованию жизни. Страхование жизни более других видов страдает от инфляции. Тем не менее оно и сейчас сохраняет за собой почти половину поступлений всего страхового рынка1. Для советского страхования на протяжении многих десятилетий страхование жизни являлось основой всей системы государственного страхования.

'Экономика и жизнь. - 1999. -№45. - С.5.

Страхование жизни несет огромную социальную нагрузку в обществе. Анализируя состояние страхового рынка по отраслям, можно прогнозировать в ближайшем будущем по мере стабилизации экономики дальнейшее значительное развитие страхования жизни. Следует учесть, что бесспорными лидерами страхования жизни становятся крупнейшие страховые компании, созданные на базе бывшего Госстраха СССР, поскольку для страхования жизни требуется агентская сеть, содержание которой под силу только крупным компаниям. Относительно низкая доходность, длительный срок формирования резервных фондов, характерные для долгосрочного страхования жизни, приходят в противоречие со стремлением частных компаний накапливать капитал в кратчайшие сроки.

Страхование от несчастных случаев за счет средств предприятия является одной из форм социальной защиты интересов граждан. При этом нужны соответствующие государственные льготы при налогообложении.

В настоящее время возникла необходимость развития новых направлений личного страхования, учитывающих риски, связанные с развитием рыночных отношений.

Социальное страхование - объективная необходимость, На определенном этапе развития общество берет под свою защиту лиц, которые в силу некоторых причин не могут трудиться и получать оплату за труд.

Обоснованная система социального страхования - одна из предпосылок обеспечения социальной справедливости, создания и поддержания политической стабильности.

К задачам социального страхования относятся: формирование денежных фондов, из которых покрываются затраты, связанные с содержанием нетрудоспособных или лиц, не участвующих в трудовом процессе; сокращение разрыва в уровне материального обеспечения неработающих и работающих членов общества.

Учитывая особую важность социального страхования, его влияние на общественные процессы, государство во многих странах создает системы обязательного государственного социального страхования, дающие возможность значительной концентрации ресурсов в единых фондах и тем самым обеспечивающие надежной социальной

защитой население страны. В России государственное обязательное социальное страхование представлено четырьмя фондами;

· пенсионным;

· обязательного медицинского страхования;

· социального страхования;

· занятости.

В формировании и_ использовании этих фондов есть свои особенности (см. 2.3). Задуманные как страховые, они не всегда соответствуют принципам формирования и использования страховых фондов. В их деятельности очевидны черты бюджетного подхода: обязательность и нормативность отчислений, плановое расходование средств, отсутствие персонификации накоплений и др. По экономической сущности эти фонды не являются страховыми, по форме они относятся к внебюджетным фондам.

Однако нельзя не отметить, что наряду с обязательным государственным социальным страхованием возникают и постепенно развиваются негосударственные пенсионные фонды; некоторые страховые компании заключают договоры медицинского страхования.

Дата добавления: 2014-11-09