Тема 8. Банковский вклад (депозит)

Тема 7. Понятие и виды банковских операций и банковских сделок

Банковские операции. Виды банковских операций и их правовая регламентация:

· привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

· размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

· открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

· осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

· инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

· купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

· привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

· выдача банковских гарантий;

· осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов);

Сделкоспособность банков. Банковские сделки.

Виды банковских сделок:

· выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

· приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

· доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

· осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

· предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; лизинговые операции банков;

· оказание консультационных и информационных услуг банками.

Понятие и особенности договора банковского вклада (депозита). Публичность депозита. Право на привлечение денежных средств во вклады. Форма договора банковского вклада. Условия соблюдения формы договора банковского вклада (депозита).

Виды банковских вкладов: вклад до востребования, срочный вклад.

Проценты на банковский вклад: правила и условия установления. Порядок начисления процентов на вклад и их выплаты.

Механизм и способы обеспечения возврата банковского вклада. Внесение третьими лицами денежных средств на счет вкладчика. Вклады в пользу третьих лиц. Сберегательная книжка: ее роль и значение. Сберегательный (депозитный) сертификат.

Тема 9. Правовое регулирование страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации

Система и принципы страхования вкладов физических лиц в банках. Участники системы страхования вкладов. Вклады физических лиц в банках, подлежащих страхованию. Не подлежащие страхованию денежные средства физических лиц. Участие банков в системе страхования вкладов.

Права вкладчиков – физических лиц. Страховой случай. Возникновение права вкладчика на возмещение по вкладам. Порядок обращения за возмещением по вкладам и размер возмещения. Порядок выплаты возмещения по вкладам. Переход права требования вкладчика после выплаты возмещения по вкладам.

Агентство по страхованию вкладов: цель деятельности, полномочия, имущество, органы управления. Отчетность Агентства. Основы взаимодействия Агентства, органов государственной власти и Банка России. Механизм постановки банка на учет и снятие с учета в системе страхования вкладов. Реестр банков. Порядок взаимодействия Агентства и банка, в отношении которого наступил страховой случай. Служебная, коммерческая и банковская тайна. Фонд обязательного страхования вкладов и источники его формирования. Страховые взносы: порядок исчисления и уплаты. Обеспечение исполнения обязанности по уплате страховых взносов. Размещение и (или) инвестирование временно свободных денежных средств фонда обязательного страхования вкладов. Направления расходования денежных средств фонда обязательного страхования вкладов. Финансирование расходов Агентства. Обеспечение финансовой устойчивости системы страхования вкладов.

Контроль за функционированием системы страхования вкладов. Требования к участию в системе страхования вкладов банков.

Особенности возврата вкладов физических лиц в кредитных организациях, в капитале которых участвует Банк России, в системе страхования вкладов. Имущественный взнос Российской Федерации.

Тема 10. Институт банковского счета в современном банковском праве

Правовое регулирование открытия и ведения банковского счета. Правовая природа банковского счета. Проблема принадлежности денежных средств на счете.

Открытие счета в кредитной организации и механизм заключения договора банковского счета. Виды банковских счетов: текущий, расчетный, бюджетный, корреспондентский и другие счета.

Удостоверение права распоряжения денежными средствами, находящимися на счете. Операции по счету, выполняемые банком и сроки их проведения. Процесс кредитования счета (овердрафт). Оплата расходов банка на совершение операций по счету и проценты за пользование банком денежными средствами, находящимися на счете. Процессы зачета встречных требований банка и клиента по счету. Юридические основания списания денежных средств со счета и их очередность списания. Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету.

Бесспорное и безакцептное списание средств со счета. Приостановление операций по счету. Арест денежных средств на счете.

Случаи ограничения распоряжения счетом. Расторжение договора банковского счета и закрытие банковского счета.

Понятие банковской тайны. Основания и порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну. Ответственность за нарушение банковской тайны.

Дата добавления: 2014-12-17