Сущность маркетинговой деятельности банка

Банковский маркетинг – это поиски использования банком наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учетом реальных потребностей клиентуры. Схематично содержание маркетинговой деятельности в банке представлено на рис.17.1.

Осуществление маркетинговой деятельности предполагает четкую постановку целей в дальнейшем конкретизируемых в задачи, а также определение возможностей банка с точки зрения имеющихся у него ресурсов. Результатом рассмотрения соотношения между целями, ресурсами банка и его выявленными рыночными возможностями является определение маркетинговых возможностей банка, которые составляют базу для отбора целевых рынков.

В результате проведенных исследований приступают к разработке стратегического плана банка, основные направления которого расшифровываются в планах действий по внесению стратегических изменений в контролируемые факторы. Последние конкретизируются в программах. Далее предстоит разработать целый ряд планов маркетинга.

Важнейшее место в процессе маркетинговой деятельности занимает планирование комплекса маркетинга, который включает стратегию в отношении ряда продуктов и их развития, ценовую стратегию, стратегию в области системы доставки и коммуникационную стратегию.

При принятии различных управленческих решений основной задачей является достижение максимального эффекта при допустимом уровне риска. Исключительное значение при этом приобретает вопрос минимизации риска, который и позволяет решить стратегию в области риска.

Для успешной реализации намеченной целей банк должен иметь соответствующую организационную структуру. И, наконец, в процессе осуществления намеченных стратегий большую важность имеет постоянный маркетинговый контроль, результатом которого является выработка мероприятий по внесению корректировок как в планы, так и непосредственно в саму деятельность банка.

1. Банковский кодекс Республики Беларусь: Принят Палатой представителей 3 октября 2000 года. Одобрен Советом Республики 12 октября 2000 года. С изменениями и дополнениями в соответствии с Законом РБ от 17 июля 2006 г. № 145-3.

2. Гражданский кодекс Республики Беларусь. – Мн.: Национальный центр правовой информации Республики Беларусь, 1999.

3. Банковские операции. Часть 1. Виды банковских операций, принципы их осуществления: Учебное пособие. / Под общ. Ред. О.И. Лаврушина. – М.: ИНФРА-М, 1995. – 96с.

4. Банковские операции. Часть 2. Учетно-ссудные операции и агентские услуги: Учебное пособие. / Под ред. О.И. Лаврушина.. – М.: ИНФРА-М, 1996. – 208с.

5. Банковское дело: Учебик/Под ред. О.И.Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 1998. – 576с.

6. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. М.: Издательская корпорация «Логос», 1998. – 344с.

7. Бор М.З., Пятенко В.В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование. – М: ИКЦ «ДИС», 1997. – 288с.

8. Бориснин А.В. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие. – СПб.: «Нева», 2000. – 138с.

9. Деньги. Кредит. Банки: Учеб. метод. комплекс / Авт.-сост. М.Л. Зеленкевич, А.И. Короткевич, Л.М. Короткевич. – Мн.: ФУСТ БГУ, 2003. – 188с. 10. Деньги. Кредит. Банки. Учебник / Г.Е. Алпатов, Ю.В. Базулин и др.; Под ред Иванова, Б.И. Соколова. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2004. – 624 с

11. Деньги, кредит, банки: Учеб./ Г.И. Кравцова, Н.К.Василенко и др.; Под общей редакцией Г.И.Кравцовой. – Мн.: ООО «Мисанта», 1996. 436с.

12. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 1999. – 448с.

13. Долан Э.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика/Пер. с англ. В.Лукашевича и др.; Под общ. ред. В.Лукашевича, М.Ярцева. – СПб., 1994. – 496с.

14. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 1996. – 478с.

15. Курс экономической теории. Общие основы экономической теории, микроэкономика, макроэкономика, переходная экономика: Учебное пособие/А.В.Сидорович и др. – М.:МГУ им.М.В.Ломоносова, Издательство «ДИС», 1997. – 736с.

16. Леонтьев В.Е., Радковская Н.П. Финансы, деньги, кредит и банки: Учебное пособие. 3-е изд., испр. и доп.- СПб.: ИВЭСЭП, Знание, 2004.- 384 с.

17. Общая теория денег и кредита: Учебник. / Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. 2-е изд., перераб. и дополн. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998. – 359 с.

18. Организация деятельности коммерческих банков: Учебник / Г.И.Кравцова, Н.К.Василенко, И.К.Козлова и др.; Под общ. ред. Г.И.Кравцовой. – Мн.: БГЭУ,2001 – 512 с.

19. Основы банковского дела: Учеб. пособие / Б.С. Войтещенко, В.В. Козловский, Т.Д. Брежнева и др.; Под ред. Ю.М. Ясинского. – Мн.: «Тесей», 1999. – 448с.

20. Спицин И.О., Спицин Я.О. Маркетинг в банке. – Тернополь: АО «Тарнекс», 1993. – 668с.

21. Статистика финансов: Учебник / Под ред. Проф. В.Н.Салина. – М.: Финансы и статистика, 2000. – 816 с.

22. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки. Курс лекций. – Мн.: «Мисанта», 1997. – 344с.

23. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки. Учеб. пособие./ В.И.Тарасов – 2-е изд., стереотип. – Мн.: Книжный Дом; Мисанта, 2005. – 512 с.

24. Уткин Э.А. Банковский маркетинг. – М.: ИНФРА – М, 1995. – 304с.

25. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник – 2-е изд., перераб. и доп./ В.К. Сеньчагов, А.И. Архипов и др.; Под ред. В.К. Сеньчагова, А.И. Архипова. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2004. – 720 с.

26. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов/ Л.А.Дробзина, Л.П.Окунева, Л.Д.Андросова и др.; Под ред. Проф. Л.А.Дробзиной. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997. – 479с.

27. Финансы, деньги, кредит: Учебник для вузов / Под ред. О.В.Соколовой. – М.:Юристъ, 2000. 784 с.

28. Шаўлюкоў А.П. Грошы, крэдыт, банкi: Вучэбны дапаможнiк. – Гомель: ГКI, 2001. – 672 с.

ВВЕДЕНИЕ...................................................................................................... 3

Глава 1. Деньги и их функции......................................................... 4

1.1. Необходимость и сущность денег............................................................. 4

1.2. Виды денег................................................................................................. 5

1.3. Функции денег......................................................................................... 12

1.4 Теории денег............................................................................................. 14

Глава 2. Эмиссия и выпуск денег.............................................. 17

2.1. Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег». Формы эмиссии.............. 17

2.2. Сущность и механизм денежного мультипликатора............................. 20

Глава 3. Денежный оборот и денежное обращение 24

3.1. Деньги и финансовые рынки в кругообороте доходов и продуктов.... 24

3.2. Денежный оборот и денежное обращение. Содержание, структура и принципы организации.................................................................................................... 30

Глава 4. Безналичный денежный оборот и его организация 35

4.1. Основы организации безналичного денежного оборота и принципы организации безналичных расчетов.................................................................................... 35

4.2. Формы безналичных расчетов................................................................ 38

4.2.1. Расчеты платежными требованиями......................................... 38

4.2.2. Расчеты платежными поручениями............................................ 41

4.2.3. Расчеты платежными требованиями-поручениями.................. 44

4.2.4. Расчеты аккредитивами................................................................. 45

4.2.5. Расчеты чеками................................................................................ 47

4.2.6. Расчеты с использованием банковских пластиковых карточек. 49

4.3. Способы платежа..................................................................................... 53

4.3.1. Расчеты в порядке плановых платежей....................................... 53

4.3.2. Зачет взаимных требований.......................................................... 54

4.3.3. Списание средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке. 55

4.4. Международные расчетные операции банков....................................... 56

4.4.1. Особенности организации международных расчетных операций. 56

4.4.1. Аккредитивная форма расчетов................................................... 58

4.4.2. Инкассовая форма расчетов........................................................... 65

4.4.3. Расчеты в форме банковского перевода........................................ 68

Глава 5. НАЛИЧНО-ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ........................................ 70

5.1. Налично-денежный оборот и его экономическое содержание.............. 70

5.1. Основы организации кассовых операций в народном хозяйстве......... 71

ГЛАВА 6. ДЕНЕЖНАЯ И ВАЛЮТНАЯ СИСТЕМЫ............................. 73

6.1. Денежная система, ее типы и элементы................................................... 73

6.2. Денежная система Республики Беларусь................................................ 78

6.3. Валютная система и ее элементы............................................................ 82

Глава 7. Инфляция................................................................................ 99

7.1. Сущность и виды инфляции.................................................................... 99

7.2. Причины и социально экономические последствия инфляции............ 102

7.3. Антиинфляционная политика и методы стабилизации денежного оборота 108

Глава 8. Необходимость и сущность кредита................ 117

8.1. Необходимость кредита........................................................................ 117

8.2. Сущность кредита................................................................................. 118

Глава 9. Функции кредита, его законы и границы 120

9.1. Функции кредита................................................................................... 120

9.2. Законы кредита...................................................................................... 124

9.3. Границы кредита................................................................................... 127

9.4 Теории кредита....................................................................................... 131

Глава 10. Формы кредита................................................................ 134

10.1. Банковский кредит............................................................................... 134

10.2. Государственный кредит..................................................................... 139

10.3. Потребительский кредит..................................................................... 140

10.4. Коммерческий кредит.......................................................................... 141

10.5. Лизинговый кредит.............................................................................. 143

10.6. Ипотечный кредит............................................................................... 144

10.7. Международный кредит...................................................................... 146

Глава 11. Банковские проценты и их начисления 147

11.1. Сущность процента............................................................................. 147

11. 1. Депозитный процент........................................................................... 149

11.3. Ссудный процент................................................................................. 151

11.4. Учетный процент................................................................................. 155

11.5. Методы и способы начисления процентов......................................... 156

Глава 12. Финансовый рынок..................................................... 160

12.1. Понятие финансового рынка и его структура.................................... 160

12.2. Инструментарий рынка ценных бумаг............................................... 164

Глава 13. Кредитная система...................................................... 168

13.1. Банковская система.............................................................................. 168

13.2. Национальный Банк Республики Беларусь, его задачи и функции.. 174

13.3. Денежно-кредитная политика Национального банка Республики Беларусь, ее содержание и основные направления.......................................................... 177

13.4. Порядок создания, лицензирования и прекращение деятельности коммерческих банков в Республике Беларусь..................................................................... 183

13.5. Небанковские кредитно-финансовые организации............................ 192

ГЛАВА 14. Операции коммерческих банков....................... 198

14.1. Пассивные операции............................................................................ 198

14. 2.Активные операции............................................................................. 203

14.3. Комиссионно-посреднические операции............................................ 206

ГЛАВА 15.Операции коммерческих банков с ценными бумагами.......................................................................................................................... 208

15.1. Экономическая сущность операций банков с ценными бумагами.... 208

15.2. Пассивные операции банков с ценными бумагами............................ 213

15.3. Активные операции банков с ценными бумагами.............................. 216

15.4. Портфель ценных бумаг...................................................................... 223

15.5. Депозитарная деятельность банка...................................................... 227

ГЛАВА 16. ОСОБЕННОСТИ ОТДЕЛЬНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ......................................................................................................... 229

16.1. Лизинговые операции коммерческих банков..................................... 229

16.2. Факторинговые операции коммерческих банков............................... 237

16.3. Форфейтинг, его сущность, значение................................................. 242

16.4. Трастовые операции банков............................................................... 245

16.5. Поручительства и гарантии коммерческих банков........................... 249

12.6. Операции банков с драгоценными металлами................................... 253

16.7. Другие виды услуг, оказываемые коммерческими банками............. 256

Глава 17. Содержание, необходимость и специфика банковского маркетинга.............................................................. 258

17.1. Необходимость маркетинга в банковской сфере и его особенности. 258

17.2. Сущность маркетинговой деятельности банка................................... 260

ЛИТЕРАТУРА............................................................................................. 262