Структура, ориентированная на различные группы потребителей

А Структура управления банком.

Главное назначение органов управления – обеспечить эффективное, рациональное и оперативное руководство коммерческой деятельностью банка в целях реализации его основных функций. Структура банка, количество отделов, специализация служб, состав руководства, распределение полномочий и т.д. зависят от многих факторов и определяются экономической целесообразностью. В банковской практике в основном существует два вида организационной структуры банков: функциональная и дивизиональная.

Функциональная организационная структура предполагает делениебанковской деятельности на отдельные части, представляющие собой в некоторой степени обособленные отрасли деятельности или функции, осуществление которых служит достижению целей, стоящих перед банком. Функциональная структура применяется в основном в небольших банках, строго специализирующихся на оказании какого-либо вида услуг.

Дивизиональная организационная структура применяется при постоянно меняющихся рыночных условиях, росте конкуренции между кредитными учреждениями признаку, а в соответствии с видами предлагаемой банковской продукции, группами потребителей или региональным признаком. Под подразделением понимаются различные структуры единицы – управления, отделы, службы, секторы.

Банки, организованные по продукционному признаку, таким образом, получают дополнительные преимущества при доведении качества услуг до мировых стандартов, а также в развитии новых видов банковской продукции.

В структуре этих банков могут быть такие управления: краткосрочного кредитования, долгосрочного кредитования, ценных бумаг, трастовое, финансовых услуг, плат.карточек и др. В каждом управления могут быть подведомственные узкоспециализированные отделы (например, в управлении краткосрочного кредитования – отделы кредитования предприятий, кредитования населения, малых предприятий; в управлении финансовых услуг – отделы лизинга, факторинга и др.)

Построенные по такому принципу банки сосредоточивают свое внимание на определенной группе клиентов, т.е. на определенных потребительских сегментах.

Региональные организационные структуры. Такая структура, ориентированная на обслуживание клиентов в рамках областей, районов, позволяет наилучшим образом учитывать местные условия.

В республике в настоящее время преобладает дивизиональная структура коммерческих банков, ориентированная на предоставление банковских услуг самого разного рода, на работу с различными группами клиентов, а также на региональные местные особенности.

На структуру управления коммерческого банка оказывает непосредственное влияние то, как сформирован его уставный фонд (унитарные, паевые и акционерные) или степень развития его сети (филиальные или бесфилиальный).

В настоящее время коммерческие банки в основном созданы как акционерные общества, в управлении банком участвуют акционеры. Высший орган управления – общее собрание акционеров (пайщиков) банка. Оно утверждает устав, балансы и отчеты, определяет направление и цели политики банка и т.д., т.е. решает стратегические задачи банка. Для общего руководства работой банка, а также наблюдения и контроля за работой исполнительных и контрольных органов собрание акционеров избирает правление или совет банка на срок до 5 лет.

Основные функции правления (совета банка):

- Определение стратегических целей банка и формирование его политики. в специальном меморандуме. Для безфилиального банка легче сформировать принципы политики для руководства и осуществления практических операций формирует управленческие структуры банка. Управление операциями основано на четком разделении функций аккумуляции ресурсов и способов их использования.

Крупные банки обычно состоят из департаментов, управлений и отделов, которые создаются по функциональному признаку. В общей организационной структуре банка можно выделить два типа отделов выполняющие линейные функции.

Линейные отделы непосредственно заняты выполнением операционной работы: вкладной, ссудной, трастовой, покупки и продажи ценных бумаг и т.д.

Штабные отделы занимается обслуживанием линейных отделов, т.е. инфраструктурой, обеспечивают их нормальную работу. Это отделы планирования, кадров, юридический, статистический и т.д. Организационную структуру банка формируют управления (в средних и мелких банках - отделы) банка, они сформированы с учетом классификации банковских операций по их функциональному назначению. Так, операции банка по мобилизации и концентрации кредитных ресурсов, т.е. пассивные операции, выполняет управление депозитных операций, а учетно-ссудные операции, т.е. активные операции, - кредитное управление и т.д. Управление прогнозирования деятельности банка призвано реализовывать управленческие функции банка в целях обеспечения основных принципов его деятельности – ликвидности, рентабельности и надежности. Соответственно, в его структуре могут быть 3 отдела. Отдел хозрасчета призван прогнозировать доходы и расходы банка, анализировать фактические доходы и расходы и определять рентабельность. Отдел разработки основ коммерческой деятельности занимается определением кредитного потенциала, выработкой актов деловой политики банка.

Управление депозитных операций предназначено для учета и анализа привлеченных средств и собственного капитала банка. Оно обычно имеет отделы депозитных операций, фондовый. Первый занимается заключением договоров с вкладчиками, учетом и анализом депозитных средств, второй – учетом и анализом собственных средств банка.

Кредитное управление призвано заниматься вопросами кредитования заемщиков. Обычно оно имеет отделы краткосрочного кредитования юридических лиц, населения; межбанковских операций и др.

Управление филиалами банка занимается руководством и контролем деятельности филиалов, оказанием практической методической помощи филиалам банка.

Управление (отдел) расчетно-кассовых операций призвано открывать и вести счета клиентов, осуществляя расчеты и проводя кассовые операции.

Валютное управление (отдел) осуществляет работ по накоплению и анализу статической информации и оказанию информационно-справочных услуг клиентам и др.

Коммерческий банк в зависимости от размера имеет другие службы: отдел кадров, юридический отдел, хозяйственный, ревизионный, внедрения и эксплуатации ЭВМ и др.

Известно несколько принципиальных схем построения банка. Каждая из них адекватно определенному типу кредитного рынка. Так, более простая схема построения банка – это пирамидальная. Она соответствует кредитному рынку, где ограниченный круг клиентов, отсутствуют другие кредитные учреждения, и расположен банк в основном в сельской местности. Для этой схемы характерны предельная простота вертикальных связей, прямое и непосредственное подчинение отделов руководству банка.

В банке такого типа 6-8 отделов: ссудный, инвестиционный, кассовых и депозитных операций, трастовый, ревизионный и административный.

Универсальный крупный банк с отделениями (ТуранАлембанк, Казакоммерцбанк, Народный банк) может иметь региональную структуру. Вспомогательный учет операций с иностранной валютой и драгоценным металлами проводится специально уполномоченными подразделениями, выполняющими функции франт-офиса и бэк-офиса.

Фронт-офис осуществляет операции по привлечению кредитов, полученных от международных финансовых организаций, и предоставлению субзаймов в рамках заключенных соглашений с международными финансовыми организациями, а также дилинговые операции на международном финансовом рынке валют и драгоценных металлов.

Мидл-офис – средний уровень, сопровождение проектов, мониторинг, юристы и т.п.

Бэк-офис осуществляет аналитический учет выполненных операций с иностранной валютой и драгоценными металлами

Дата добавления: 2014-12-07