Перестрахование и взаимное страхование

В соответствии со ст. 967 ГК РФ риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятый на себя страховщиком по договору страхования, может быть застрахован им полностью или частично у другого страховщика (страховщиков) по заключенному с последним договору перестрахования.

Характеризуя перестрахование, следует учесть ряд важных обстоятельств:

1) оно может иметь место при договоре и личного, и имущественного страхования;

2) согласия страхователя на перестрахование не требуется;

3) объектом договора перестрахования может быть лишь риск выплаты: страхового возмещения по договору имущественного страхования; страховой суммы (по договору личного страхования);

4) этот риск может быть застрахован полностью либо в части;

5) страховщик может заключить договор перестрахования как с одним, так и с несколькими страховщиками;

6) форма договора перестрахования подчиняется общим правилам, т.е. должна быть письменной.

Существенными в договоре перестрахования являются условия о: страховом риске, который перестраховщик застраховал в качестве страхователя; страховой случай, от которого этот риск застрахован; размер страховой суммы, в пределах которого будет выплачено страховое возмещение перестраховщику-страхователю; срок действия договора перестрахования (п.1 ст. 942 ГК РФ).

Несмотря на договор перестрахования, ответственным перед страхователем за выплату страхового возмещения или страховой суммы по основному договору остается страховщик. Существует возможность последовательного заключения договоров перестрахования. Договор перестрахования оформляется генеральным полисом.

От перестрахования следует отличать взаимное страхование. Согласно ст. 968 ГК РФ граждане и юридические лица могут страховать свое имущество и иные имущественные интересы на взаимной основе путем объединения в обществах взаимного страхования необходимых для этого средств.

Эти общества являются некоммерческими организациями, они осуществляют прежде всего страхование имущественных интересов своих членов, которыми могут быть как граждане (в т.ч. предприниматели), так и юридические лица (в т.ч. коммерческие организации) При этом они объединяют необходимые для осуществления взаимного страхования средства.

Общества взаимного страхования могут страховать:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;

2) риск ответственности по обязательствам возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью, имуществу других лиц;

3) риск ответственности по договорам своих членов с другими лицами;

4) предпринимательский риск.

Следует обратить внимание на ряд моментов:

§ для страхования имущественных интересов своих членов общество взаимного страхования, по общему правилу, не должно заключать с ними договор. Страхование осуществляется непосредственно на основе членства, если учредительными документами общества прямо не предусмотрено, что и в этих случаях необходим договор;

§ независимо от того, основано ли страхование на членстве в обществе либо на договоре, на него по общему правилу распространяются нормы гл. 48 ГК РФ о страховании, в частности: положения об объектах страхования; о выполнении обязанностей страхователем и выгодоприобретателем; о письменной форме договора; о существенных условиях страхования; о тайне страхования;

§ эти правила применяются, если иное не предусмотрено: законом о взаимном страховании; учредительными документами самого общества; правилами страхования общества.

Общество взаимного страхования вправе страховать интересы лиц, не являющихся его членами, лишь при одновременном наличии следующих условий: возможность осуществления такой деятельности прямо предусмотрена в учредительных документах общества; оно зарегистрировано как коммерческая организация; имеет лицензию на страхование соответствующего вида. При осуществлении такого страхования общество заключает договоры.

Дата добавления: 2014-12-29