Квалификационные и иные требования, регламентируемые страховым правом

Руководители (в том числе единоличный исполнительный орган) субъекта страхового дела – юридического лица или являющийся субъектом страхового дела индивидуальный предприниматель обязаны иметь высшее экономическое или финансовое образование, подтвержденное документом о высшем экономическом или финансовом образовании, признаваемым в Российской Федерации, а также стаж работы в сфере страхового дела и (или) финансов не менее двух лет.

Главный бухгалтер – страховщика или страхового брокера должен иметь высшее экономическое или финансовое образование, подтвержденное документом о высшем экономическом или финансовом образовании, признаваемым в Российской Федерации, а также стаж работы по специальности не менее двух лет в страховой, перестраховочной организации и (или) брокерской организации, зарегистрированных на территории Российской Федерации.

Страховой актуарий – должен иметь высшее математическое (техническое) или экономическое образование, подтвержденное документом о высшем математическом (техническом) или экономическом образовании, признаваемым в Российской Федерации, а также квалификационный аттестат, подтверждающий знания в области актуарных расчетов.

Руководители – (в том числе единоличный исполнительный орган) и главный бухгалтер субъекта страхового дела – юридического лица должны постоянно проживать на территории Российской Федерации.

Между продавцом и покупателем страховой защиты заключается юридическая сделка или страховой договор. Страховое право регулирует основные позиции таких договоренностей.

СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ:

1.Наименование субъектов договора страхования.

2.Определение интереса страхования (имущество или человек).

3.Перечень страховых случаев, при наступлении которых страховщик обязан выплатить страхователю страховое возмещение (компенсацию).

4.Размер страховой суммы.

5.Размер страховой премии (взноса, платежа) и срок ее уплаты.

6.Начало и конец страховых взаимоотношений сторон.

7.Срок выплаты страхового возмещения (компенсации) и ответственность страховщика за нарушение этого срока.

ВРЕМЕННЫЕ ГРАНИЦЫ СТРАХОВЫХ ОТНОШЕНИЙ ВКЛЮЧАЮТ:

1.Время уплаты страховой премии (платежа, взноса) и начала страхования (оно же – время начала действия механизма страхования).

2.Время компенсации убытков.

3.Время окончания действия договора.

4.Время восстановления и возобновления договора страхования.

ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ СЧИТАЕТСЯ ВСТУПИВШИМ

В СИЛУ:

1.При безналичном расчете с 00 часов того дня, в который страховой платеж (или его первая часть) поступил на счет страховой компании.

2.При расчете наличными деньгами – с 00 часов того дня, в который уплачен страховой платеж (или его первая часть) и произведен осмотр объекта страхования представителем страховщика.

3.С 00. часов того дня, который следует за днем уплаты страхового платежа наличными деньгами (при страховании домашнего имущества, например, до какой-то минимальной суммы; строений и имущества на садовых и дачных участках без осмотра представителем страховщика).

4.При возобновлении договора до истечения срока предыдущего договора – с момента окончания его действия.

СРОКИ КОМПЕНСАЦИИ УБЫТКОВ.

Страховщик произведет компенсацию (возмещение) лишь после того, как полностью установит причины и реальный размер убытка. Компания может придерживаться «золотого правила страхования» – «компенсация в течение 72 часов».

1.Если на время страхового события (или сразу после него) пришлись выходные и праздничные дни, то «правило 72 часов» корректируется на продолжительность этих выходных или праздников.

2.Если заявление от страхователя о возмещении убытка не требует проверки и осмотра места, то выплата возмещения производится в течение 72 часов, но если после получения заявления необходимо проверить и осмотреть место происшествия «правило 72 часов» в действие не вступает.

3.Отодвинут это обязательство страховщика и такие работы, если они необходимы, как составление акта, сметы, экспертизы и проверки правильности требований страхователя.

Каждое страховое общество имеет свои обязательные нормативы времени для проведения всех названных работ.

4.«Правило 72 часов» не начнет действовать в случае возбуждения уголовного дела по данному факту компетентными органами, если факт попадает под уголовное законодательство.

Как только завершается любой из этих случаев, повлекших отсрочку выплаты компенсации, так начинает действовать «правило 72 часов» (или иного срока) начала и конца выплаты компенсации.

ВРЕМЯ ОКОНЧАНИЯ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА.

Согласно условиям (правилам), которых придерживаются страховщики, договор прекращает свое действие в следующих случаях:

1.По истечении срока действия договора - в 24. часа того дня, который предшествует числу его заключения и продолжительности действия.

2.В 24. часа того дня, который является датой внесения следующей части рассроченного платежа, указанной в полисе, если платеж в этот день не поступил на счет страховщика.

3.В 00. часов того дня, в который страхователь подал заявление о досрочном прекращении договора страхования.

4.В 24. часа того дня, в который страховщик принял решение о прекращении договора по причине несоблюдения страхователем условий договора и сообщил об этом решении страхователю в письменном виде.

5.С момента наступления страхового события, повлекшего выплату возмещения в полном размере страховой суммы.

Страховщик может принимать на страхование только часть из предложенных объектов, если считает, что риск по прочим превышает желательный уровень. В зарубежной практике принят более жесткий, чем у нас, поход к приему на страхование. Страховщик может отказать в приеме на страхование владельцу автомашины, замеченному в нарушении правил уличного движения, или владельцу недвижимости, если он отказался выполнить требования по обеспечению дополнительной противопожарной безопасности. Широко известны отказы в заключение договоров страхования жизни курящим и имеющим лишний вес.

При выработке условий договора страхования следует учитывать возможности, которые представляет комбинация рисков. При включении в договор нескольких рисков происходит некоторое выравнивание показателя убыточности страховой суммы. Соответственно, тариф может быть ниже, чем при заключении одного договора вместо нескольких. Экономятся расходы на ведение дела. Таким образом, комбинирование рисков выгодно не только страховщику, но и страхователю.

При наступлении страхового случая за страховой компанией сохраняется право отказа в выплате, если:

а) страхователь или выгодоприобретатель совершает умышленные действия, направленные на наступление страхового случая;

б) страхователь, или лицо, в пользу которого заключен договор страхования, совершает умышленное преступление, находящееся в прямой причинной связи со страховым случаем;

в) страхователь сообщает страховщику заведомо ложные сведения об объекте страхования;

г) имеет место другой случай, предусмотренный законодательными актами (1, ст.21).

Дата добавления: 2014-12-27