Страховые термины, связанные с процессом формирования страхового фонда

Кэптивные страховые компании – компании, учреждаемые крупными индустриальными и коммерческими корпорациями, стремящимися застраховать часть или все принадлежащие им риски. Это позволяет им, например, получать страховые премии, сэкономленные при непосредственном выходе на рынок (отсутствие брокерской комиссии).

Термины, характеризующие субъектов страховых отношений

Аквизитор – страховой посредник (агент), занимающийся заключением новых и возобновленными досрочно прекращенных договоров страхования.

Актуарий – специалист в области актуарных расчётов.

Андеррайтер – лицо, уполномоченное страховой (перестраховочной) компанией принимать на страхование (в перестрахование) риски. Отвечает за формирование страхового (перестраховочного) портфеля страховщика (перестраховщика). Должен обладать необходимыми знаниями и практикой для установления степени риска, ставок премии и условий страхования.

Выгодоприобретатель – лицо, назначаемое страхователем в качестве получателя страховой суммы в случае своей смерти.

Государственный страховой надзор (Департамент страхового надзора Министерства финансов Российской Федерации) – федеральный орган исполнительной власти, на который возложены функции контроля над соблюдением требований законодательства в сфере страхования и регулирования этой деятельности. Непосредственно он разрабатывает проекты законодательных актов и предложения по различным вопросам страхования.

Диспашер – специалист по составлению диспаши.

Застрахованный – физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого являются объектом страховой защиты по личному страхованию. Может быть одновременно и страхователем, если уплачивает страховые взносы по условиям страхования.

Индоссант – лицо, совершающее передаточную надпись на страховом полисе.

Индоссат – физическое или юридическое лицо, в пользу которого сделан индоссамент.

Перестраховочный пул – добровольное объединение страховых компаний, передающих в пул все подлежащие перестрахованию риски сверх суммы собственного удержания.

Получатель страхового возмещения или страховой суммы – физическое или юридическое лицо, которое согласно условиям договора страхования имеет право на получение соответствующих денежных средств (страхователь – по договору имущественного страхования, страхователь или застрахованный – по договору личного страхования).

Пул страховой – объединение страховых компаний для совместного страхования определенных рисков, создается, как правило, для страхования крупных или малоизвестных и новых рисков. Деятельность пула строится на принципе сострахования. Каждая компания передает в пул застрахованные риски, получает определенную долю собранных пулом взносов (премий) и в той же доле несет обязанность по возмещению вреда.

Ретроцедент – перестраховщик, передающий принятые в перестрахование риски в ретроцессию (вторичное перестрахование).

Ретроцессионер -страховое общество, принимающее риск от ретроцедента.

Страхователь – физическое или юридическое лицо любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, заключающее со страховщиком договор страхования и уплачивающее страховые взносы.

Цедент – страховщик, передающий страховой риск в перестрахование. Перестрахователь.

Цессионер – страховщик, принимающий риски в перестрахование. Перестраховщик.

Страховщик – организация (юридическое лицо любой организационно-правовой формы), осуществляющая страхование в установленном законодательством порядке, имеющая лицензию на проведение данного вида деятельности и принимающая на себя обязательство возместить ущерб или выплатить страховую сумму при наступлении страхового случая.

Страховые агенты – физические или юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Страховые брокеры – юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика.

Сюрвейер – эксперт, осуществляющий осмотр и оценку имущества, принимаемого на страхование.

Актуарные расчёты – совокупность экономика -математических методов расчётов тарифных ставок. Основы теории актуарных расчетов были заложены в XVII в. в работах английского ученого Д. Граунта - “Естественные и политические наблюдения, сделанные над бюллетенями смертности”. Он первым обработал данные о смертности и составил таблицу смертности. Почти одновременно с Граунтом вопросы зависимости страхования жизни от смертности людей исследовал голандский ученый Я. де Витт. Англичанин Э. Галлей дал определение основных функций таблиц смертности, исчислил вероятность дожить и умереть, ввел понятие средней продолжительности жизни (на основу его расчетов операются современные тарифные исчисления). В дальнейшем многие крупные математики упростили систему актуарных расчетов (фр. Муавр, Эйлер, Фусс, Лакруа).

Алимент – переданный перестраховочный интерес. Алимент передаёт цедент, иногда при посредничестве перестраховочного брокера.

Бонус – скидка с суммы страховой премии, которую предоставляет страховщик за предотвращение страхователем страхового случая.

Взаимное страхование – организационно-правовая форма страховой защиты, предполагаются объединение страхователей в страховые общества. Первые упоминания о такой раскладке ущерба на всех участников страховой взаимопомощи относятся к древности. По мнению авторов, страховая защита зародилась как взаимное страхование. Широкое развитие получило в средние века в Европе как цеховое страхование. В дореволюционной России до 10% рисков было защищено городскими обществами взаимного страхования (наиболее известные находились в Туле и Полтаве). Данные общества до сих пор являются ценовыми конкурентами страховщиков, т.к. размер тарифов у них предусматривает только покрытие убытков без извлечения прибыли. В зарубежной практике цена во взаимном страховании на 50-60% ниже, чем в коммерческом. Доля рынка взаимного страхования максимальна по страхованию жизни – в Японии (89%), по рисковым видам – в Финляндии (43%).

Взнос страховой – (страховая премия, страховой платеж)- это сумма, выплачиваемая страхователям страховщику за принятое обязательство возместить ущерб или выплатить обеспечение. Страховой взнос может быть внесен по частям или единовременно (целиком). Величина страховой премии определяется путем умножения страхового тарифа на страховую сумму. Размер взноса и время его внесения указываются в страховом полисе.

Групповое страхование – разновидность личного страхования, применяемого к лицам, организовавшимся в группу случайно (например, участники турпоездки), и не объединенных общими интересами, общей работой, общими целями. Группа, в отличие от коллектива, не представляет собой устойчивую общность и, как правило, распадается.

Коллективное страхование от несчастных случаев -вид личного страхования, при котором страхуется часть сотрудников коллектива или весь коллектив, причем в роли страхователя вступает само предприятие или организация. Ставки по коллективному страхованию существенно ниже, чем при индивидуальном страховании.

Диверсификация – расширение сферы деятельности страховщика за рамками основного бизнеса. Является условием размещения страховщиком страховых резервов.

Депо премии – часть перестраховочной премии, удерживаемой перестрахователем в качестве гарантии обязательств перестраховщика; носит временный и возвратный характер.

Доходность страховых операций – отношение годовой суммы прибыли к годовой сумме платежей (страховых взносов, премий).

Лимит страхования – максимальная страховая сумма, на которую можно застраховать имущество, жизнь, здоровье и ответственность.

Нагрузка – часть брутто-премии, предназначенная для покрытия административно-хозяйственных и аквизиционных расходов страховщика, а также для формирования его плановой прибыли.

Нетто-ставка – часть брутто-ставки, предназначенная для формирования страхового фонда, из которого затем будут производиться страховые выплаты.

Рисковая надбавка – часть нетто-ставки, предназначенная для покрытия возможных отклонений убыточности страховой суммы от её среднего (ожидаемого) назначения.

Страховой взнос – плата за страхование, которую страхователь обязан внести в соответствии с договором страхования или законом. Страховой взнос также называется страховым платежом или страховой премией. Определяется исходя из тарифной ставки, страховой суммы, срока страхования и некоторых других факторов.

Страховой тариф – выраженная в денежной единице или процентах плата с единицы страховой суммы или объекта страхования.

Таблица смертности – форма предоставления статистических данных, характеризующих смертность и доживаемость среди населения по возрастам и полу.

Тарифная ставка – цена страхового риска.

Дата добавления: 2014-12-27