Активыне операции коммерческих банков

Операции коммерческих банков, их классификация их общая характеристика.

Централные банки, их происхождение, назначение, функции и операции.

Главное назначение ЦБ - это управления денежным оборотом с целью обеспечения стабильного неинфляционного развития экономики. Свое назначение івн реализует благодаря тому, что сыграет в экономической системе особую роль: 1) Эмиссионного банка; 2) банка банков; 3) органа государственного управления.Правовой статус - это государственный орган управления с положенными на него особлтвими функциями в сфере грошово - кредитного отношения и банковской деятельности.Организационная структура банка США: ЦБ, которое есть элементом Федеральной резервной системы, состоит из совета управляющих, 12 федеральных резервных банков, Федерального комитета открытого рынка и Федерального консультативного совета.

Осн. ф-ції ЦБ: эмиссионный центр наличного оборота (эмиссия банкнот - найдавн. ф-ція ЦБ. Именно эта потребность в централіз. банкнотної эмиссии спричин. предоставление 1 из банков статуса эмиссионного. Забезпеч-ям банкнотов служат гол. чином держ. ценные бумаги. ЦБ имеет моноп. право эмиссии банкнот и разменной монеты, он зазвичай організ. вигот. гр., регулирует их оборот, вилуч. из оборота фальшивые и изношенные гр., здійсн. их утилизацию); банк банков (ЦБ забезп. кассовое, розрах. и кредитное обслуг. ком. банков; ком. банки зберіг. частицу своих рез. в безгот. форме на рах. ЦБ, которое выдает им денежную наличность в обмен на них безгот. рез.); орган банк. регулюв. и надзора (законод. и нормат. акты, которые регламент. діяльн. ЦБ, поклад. на него ф-цію регулюв. банк. д-ті. Банк. надзор - мониторинг процессов, которые имеют место в банк. сис-мі на разных стадіях функціонув. банков); банкир и фін. агент правительства (ЦБ тесно взаимодействует с фін. органами, он співпрац. при виріш. заг. пит. монет. и фіск. политики, во время повседневного викон. фін. опер.. ЦБ активно участвуют в організ. выпуска держ. долговых зобов'яз., их размещении и поддержке ринк. курса, выплате доходов и погаш.); проводник монетар. политики (в этой ф-ції наиполнейшее реаліз. назначь. ЦБ. Монет. политика ЦБ служит ключ. елем. всей гр. сис-ми. На ней баз. весь мех-м держ. регулюв. гр. оборота).

Коммерческие банки - кредитные учреждения, которые осуществляют универсальные банковские операции для предприятий, учреждений и населения главным образом за счет денежного средства, привлеченных в виде.взносов и депозитов. Коммерческие банки осуществляют на договорных условиях кредитное, расчетно-кассовое и прочие банковское обслуживания юридических и физических лиц. Принимают и размещают денежные вклады своих клиентов, ведут счета банков-корреспондентов, а также могут выполнять все или некоторые из таких операций:

- финансирование капитальных вложений по доверенности собственников, или распорядителей капиталов, которые инвестируются;

- выпуск платежных документов и других ценных бумаг (чеков, аккредитивов, векселей, акций, сертификатов, облигаций и т.п.);

- купля, продажа и сохранение государственных ценных бумаг, а также ценных бумаг других эмитентов;

- выдача поручений, гарантий и других обязательств за третьи лица, которые предусматривают их выполнение в денежной форме;

- кассовое выполнение государственного бюджета;

- приобретение права требования из снабжения товаров и предоставление услуг, принятие рисков выполнения таких требований и их инкассация (факторинг);

- купля у предприятий и граждан и продажу им иностранной валюты;

- купля и продажа у государства и за границей драгоценных металлов, естественных драгоценных камней, а также изделий из них;

- доверительные операции (привлечение и размещение средства; управление ценными бумагами и т.п.) по доверенности клиентов;

- предоставление консультативных и других услуг, связанных с банковской и другой коммерческой и хозяйственной деятельностью.

Акт. опер. состоят в д-ті, связанной с размещением и викор. власн. капитала, зал. и поз. средств для получения прибыли при рац. распределении рисков за окр. видами операций и поддержанные ликвидности. Акт. опер.: кредитные и инвестиционные. Кредитные: проведение комплекса дои, пов'язан. с предоставлением и погашением банк. ссуд, здійсн. соответственно принципам строковості, целевого хар-ру, обеспеченности и платност кредита. Решение о предоставлении кред. принимается коллегиально. Кред. предоставляются в границах имеющихся рес. с учетом кредитоспособности, фін. стаб., рентаб-ті, ликвидности заемщика. Заг. размер кредитов не может превысь. 8-микратного размера собственных средств банка. Для одерж. кредита заемщик зверт. в банк с кредитной заявкой, которая вход. в состав певн. пакету документов. В кред. договоре передбач.: цель, сумма, срок, порядок, форма выдачи и погашение кредита, %на пруда, порядок и форма уплаты %ів и осн. долга, права, обязательство, відповід. сторон относительно предоставления и погашения кред. и т.п.. Банк. кредитув. здійсн. из застос. таких ссудных рах.: простой (на нем может быть только активное сальдо), спец. (застос. в окр. случаях: при кредитув. заемщика под залог векселей; он есть формой учета ссуд до востребования), контокорентний (это активно-пассивный рах., на котором облік. все операции банка с клиентом). Осн. предпосылка поверн. банк. ссуды - одерж. целевых грош. поступлений, дохода, прибыль от реаліз. объекта, который прокредитован. В банк. практике викор. 2 виды источников погаш. ссуд - первичные и вторичные. Викор. такие формы забезп. ссуд: залог, гарантия, перевідступлення в пользу банка требований и рах. до 3ї лица, ипотека, страх. соглашение (полис). Инвестиционные означ. вклад. средств в ценные бумаги підпр. на относительно продолжительный период времени. Інвест. ценные бумаги - долговые зобов'яз. в виде акций, облигаций, векселей, сертификатов и т.п.. Ф-ції банк. инвестиций поляг. в створ. вторичных рез. для задовол. потребности в средстве. Осуществляя інвест. опер., банки имеют целью: додерж. безопасности грош. средства, забезп. их диверсификации, дохода и ликвидности. Виділ. 3 факторы риска: кредитный (фін. можл. эмитента зменш. на столько, что он будет не в возможности викон. свои фін. зобов'яз.), фін. (в связи с непередбач. изменениями на р-ку ценных бумаг привлекательность некоторых ценных бумаг может быть частично утрачена), %ной (пов'яз. с фиксацией % за облигациями в момент их выпуска: чем > времени к погаш. облигациям, тим высший риск). 1 из методов зменш. риска - формув. інвест. портфеля за рах. многих видов ценных бумаг, которые имеют разный р-нь качества и разные сроки погаш.

Дата добавления: 2015-04-24