Институциональная организация денежно-кредитных отношений. Банки и их роль в экономике

Денежно-кредитные отношения в рыночной экономике. Сущность, функции и формы кредита.

Кредит – предоставление ссуды в ден или то форме в долг на условиях возвратности, срочности платности обязательности. Функции кредита: * Позволяет раздвинуть рамки общ производства * перераспределительная *Содействует экономии трансакц издержек * ускорение концентр и централизации капитала.

Структура кред отношений включает кредитора, заемщика и ссуженную стоимость. Формы кредита в зависим от характера:

1. Ссуженной стоимости -

§ Товарная форма – исторически предшествует денежной форме. Тов форма включает лизинг – предоставление арендодателями в долгосрочную аренду оборудования, трансп средств с сохранением права собственности.

§ Денежная форма – преобладающая в современном хозяйстве, т.к. деньги являются всеобщим эквивалентом.

§ Смешанная (товарно-денежная) – эта форма возникает, когда кредит одновременно в тов и денежной формах.

2. В зависимости от того, кто в сделке является кредитором.

§ Банковский – предост кредитно-фин учреждениями любым хозяйственным субъектам в виде денежных ссуд.

§ Хоз– предост предприятиями, объединениями и другими хозяйственными субъектами друг другу в тов форме, отсрочка платежей при несовпадении времени производства

§ Гос –государство выступает заемщиком, а население и частный бизнес – кредиторами денежных средств.

§ Международный – движение ссудного капитала в сфере международных денежных отношений.

§ Гражданский – основан на участии в кредитной сделке в качестве кредитора отдельных граждан, частных лиц.

3. В зависимости от целевых потребностей заемщика.

§ Производств и Потребит

4. Другие формы кредита:

§ Ипотечный– долгосрочн ссуды под залог недвижимости.

§ Ломбардный – кредит, предоставляемый под залог движимого имущества, драгоценностей сроком до 3 месяцев в размере от 50 до 80% стоимости закладываемого.

Банк - фин организация, учреждение, производящее разнообр виды операций с деньгами и цен бум и оказывающее фин услуги правительству, предприятиям, гражданам и друг другу.

Банк система – совокупность различных видов нац банков, банковс институтов и кред учреждений, действ в рамках общего ден-кред механизма; составная часть кред системы.

Звнья: ЦБ, коммерч банки, специализир кред-фин институты. ЦБ «банк банков». ЦБ выполняет ряд функций: эмиссию, хранение гос золотовалютных резервов, хранение резервн фонда других кред учреждений, ден-кред регулир-ие эк-ки, поддерж-е обмен курса нац валюты, кредитование комм банков, проведение расчетов и переводных операций, контроль над деятельностью кред учреждений.

Децентрализованная банк система – Федер резервная система США. Ее возглавляют 12 федеральных резервных банков – членов ФРС и определение кардинальных направлений монетарной политики США. Централизованная банковская система. По этому типу была построена банковская система СССР и многих других социалистических стран.

В макроэк масштабе посредством ссудн операций банки превращают бездейств денежные фонды в действ, стимулируя процессы пр-ва, обращения и потребления.

Общие методы: влияют на операции всех коммерческих банков, на рынок ссудных капиталов в целом 1. Изменение ставки учетного %. 2. Изменение норм обязат резервов банков.

Денежный мультипликатор показывает, какую часть избыт резерва система комм банков может использовать для увелич массы денег в обращении и суммы бессрочных вкладов путем предост новых займов. где N – норма резервирования.

3. Операции на открытом рынке.

4. Регламентация экономических нормативов для банков.

Выборочные методы: регулир-е отдельных форм кредита

1. Прямое ограничение размеров банковских кредитов

2. Регламентация условий выдачи конкретных видов кредитов.

Дата добавления: 2015-04-24