Двухуровневая банковская система. Роль ЦБ

Банковская система - одно из высших достижений экономической цивилизации.

В России функционирует двухуровневая банковская система.

1 уровень - Центральный (эмиссионный) банк.

Функции Центрального Банка:

1.Денежная эмиссия.

2.Регулирование денежного обращения.

3.Реализация официальной денежно-кредитной и валютной политики.

Денежная или банковская эмиссия - функция обеспечения потребности национальной экономики в наличных деньгах.

Основные задачи ЦБ:

· Проведение политики государства в области денежного обращения, кредита и расчетов,

· обеспечение устойчивой покупательной способности денежной единицы,

· регулирование и контроль деятельности коммерческих банков.

Важными регуляторами макроэкономических пропорций и поведения финансовых посредников являются методы воздействия на банковскую ликвидность (активные средства банка): учетная политика ЦБ, политика открытого рынка и политика минимальных резервов.

2 уровень составляют частные и государственные банковские институты или коммерческие банки. К ним относят:

- собственно коммерческие (депозитные) банки, основная деятельность которых связана с приемом депозитов и выдачей краткосрочных кредитов;

- инвестиционные банки, которые занимаются помещением собственных и заемных средств в ЦБ, выступают посредниками между предпринимателями, нуждающимися в средствах для долгосрочных вложений и вкладчиками средств на длительный срок;

- ипотечные банки, предоставляющие долгосрочные кредиты под залог недвижимого имущества;

- сберегательные кассы и кредитные общества;

- страховые и пенсионные фонды.

В России 6 специализированных государственных банков:

1.Государственный Центральный Банк (Госбанк).

2.Промышленно-строительный банк (Промстройбанк).

3.Банк агропромышленного комплекса (Агропромбанк).

4.Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития (Жилсоцбанк).

5.Банк трудовых сбережений и кредитования населения (Сбербанк).

6.Банк внешнеэкономических связей (Внешэкономбанк).

Кредитная система представляет собой совокупность банковских и иных кредитных учреждений. Ей принадлежит центральное место в экономическом воспроизводстве. Кредитная система охватывает две подсистемы – банковскую и парабанковскую. Банковская система представлена банком и другими учреждениями банковского типа. Парабанковская система представлена специализированными кредитно-финансовыми и почтово-сберегательньными институтами.

Банковская система - это совокупность банков и банковских учреждений.

По форме собственности: гос., акционерный, кооперативный, муниципальный, международный. По характеру деятельности: эмиссионный, коммерческий, специализированный.

Парабанковские институты: лизинг, факторинг, ломбард, страхование, инвестиции, пенсии.

ЦБ - это эмиссионный, расчетный и кредитный центр страны. Чаще всего это государственный банк, хотя в некоторых государствах он является коммерческим, акционерным банкой, где главным акционером выступает государство.

Основными задачами ЦБ считаются:

· Проведение политики государства в области денежного обращения, кредита и расчетов;

· обеспечение устойчивости покупательной способности денежной единицы;

· регулирование и контроль деятельности коммерческих банков;

· хранение золотовалютных резервов.

Коммерческие банки обслуживают предприятия, учреждения, физических лип и выступают в качестве представителей второго уровня банковской системы.

Дата добавления: 2015-04-24