КАТЕГОРИИ: Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748) |
Охарактеризуйте банковский кредит
Раскройте формы кредита. Форма кредита характеризует внешнее проявление и организацию кредитных отношений. Кредит как экономическая категория имеет несколько форм. Изменение производственных, товарно-денежных отношений приводит к изменению действующих форм кредита и созданию новых форм. Форма кредита определяется рядом характерных признаков: · Содержанием кредитных отношений; · Характеристиками ссуженной стоимости (объекта кредитной сделки); · Составом участников (субъектов) кредитных отношений; · Целевым направлением кредита; · Способом обеспечения возврата кредита; · Методами формирования и уплаты %; · Особенностями формирования ресурсной базы для кредитования и др. Внутри форм выделяют виды кредита. Вид кредита –более детальная его характеристика по организационно-экономическим признакам, используемая для классификации кредитов. В зависимости от формы ссуженной стоимости различают товарную, денежную и смешанную формы кредита. В зависимости от того, кто в кредитной сделке является кредитором и кредитополучателем, различаются следующие формы кредита: банковский, государственный, ипотечный, лизинговый, коммерческий кредит и др. Если кредитор и кредитополучатель находятся внутри одного государства, то это национальная форма кредита. Международная форма кредита предполагает, что один из участников кредитной сделки – иностранный субъект. Кроме того, выделяют производительную и потребительскую форму кредита.
Банковский кредит – одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает ссудный капитал, предоставляемый банками взаймы за плату во временное пользование. В роли заемщика выступают юридические отношения, инструментом кредитных отношений является кредитный договор. Доход по этой форме кредита банк получает в виде ссудного или банковского %.
Необходимость использования банковского кредита обуславливается закономерностями и непрерывностью кругооборота фондов предприятий в воспроизводственном процессе, особенностями организации оборотных средств и основных фондов, экономическими интересами кредитора и заемщика. Банковский кредит – основная форма кредита. Степень и направления его воздействия на экономические процессы зависит от использования определенных методов кредитования и конкретных экономических условий. В РБ основные подходы при банковском кредитовании юридических и физических лиц, ИП определены Инструкцией о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата. Инструкция обязательна для соблюдения банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями и кредитополучателями. Так, согласно законодательству, за счет банковского кредита не допускается использование кредита на уплату % за пользование кредитом, неустойки (штрафы, пени), а также вознаграждения, связанного с предоставлением кредита, за исключением комиссионного вознаграждения при получении кредита наличными денежными средствами с использованием банковской пластиковой карточки. Банковский кредит классифицируется по ряду признаков: 1. По срокам погашения: a. Сверхкраткосрочные кредиты выдаются на срок в несколько дней, неделю. b. Краткосрочные кредиты предоставляются на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств заемщика. Срок до года. Краткосрочный кредит обслуживает сферу обращения. Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата определяют краткосрочные кредиты следующим образом:
- Кредиты, предоставленные на цели, связанные с созданием и движением текущих активов, без ограничения по сроку - Иные кредиты, предоставленные на срок до 12 месяцев включительно, за исключением кредитов, предоставленных на цели, связанные с созданием и движением долгосрочных активов c. Среднесрочные кредиты (в РБ этот вид кредита официально не признан), предоставляются на срок от 1 до 3 лет на цели производства и коммерческого характера d. Долгосрочные кредиты используются в инвестиционных целях. Они обслуживают движение ОС, отличаясь большими объемами передаваемых кредитных ресурсов. Средний срок погашения от 3 до 5 лет. Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата определяет долгосрочные кредиты следующим образом: - Кредиты, предоставленные на цели, связанные с созданием и движением долгосрочных активов, без ограничения по сроку - Иные кредиты, предоставленные на срок свыше 12 месяцев, за исключением кредитов, предоставленных на цели, связанные с созданием и движением текущих активов 2. По способам погашения: a. Кредиты, погашаемые единовременным взносом со стороны заемщика. Это традиционная форма возврата краткосрочных кредитов b. Кредиты, погашаемые в рассрочку в течение всего срока действия кредитного договора. Конкретные условия возврата определяются договором. Всегда используются при выдаче долгосрочных кредитов. 3. По способам взимания ссудного %: a. Кредиты, % по которым выплачивается в момент погашения всей суммы долга b. Кредиты, % по которым выплачивается равномерными взносами заемщика в течение всего срока действия кредитного договора c. Кредиты, % по которым удерживается банком в момент непосредственной выдачи заемщику кредита (дисконт). В РБ предоставление кредитов методом дисконта запрещено. 4. По способам предоставления кредита: a. Компенсационные кредиты, направляемые на р/с заемщика для компенсации последнему его собственных затрат, в т.ч. авансового характера b. Платные кредиты. В этом случае кредиты поступают непосредственно на оплату рассчетно-денежных документов, предъявленных заемщику для погашения
5. По методам кредитования: a. Разовый кредит b. Кредитная линия c. Овердрафт d. Кредитование по счету-контокорренту 6. По видам процентных ставок: a. Кредит с фиксированной процентной ставкой (краткосрочное кредитование) b. Плавающие процентные ставки – это ставки, которые постоянно изменяются в зависимости от ситуации на кредитном и финансовом рынках 7. По числу кредиторов: a. Кредит, предоставленный одним банком b. Синдицированный кредит – двумя и более кредиторами, объединившимися в синдикат 8. В зависимости от наличия обеспечения: a. Доверительные ссуды, единственной формой обеспечения возврата которых является кредитный договор b. Залог различных активов c. Поручительство d. Гарантия e. Страхование кредитных рисков f. Гарантийный депозит денег 9. В зависимости от целевого назначения кредита: a. Кредиты общего характера, используемые заемщиком по своему усмотрению b. Целевые кредиты 10. В зависимости от категории потенциальных заемщиков a. Промышленные кредиты – кредиты, выдаваемые предприятиям промышленности b. Аграрные кредиты, характерной их особенностью является четко выраженный сезонный характер, обусловленный спецификой с/х производства c. Торговые кредиты, предоставляемые субъектам хозяйствования функционирующим в сфере торговли и услуг d. Кредиты посредникам на фондовой бирже, предоставляемые банками брокерским и дилерским фирмам, осуществляющим операции по купле-продаже ценных бумаг e. Межбанковские кредиты 11. По степени риска: a. Стандартные – к ним относятся кредиты, полностью обеспеченные и погашенные в оговоренный срок b. Субстандартные (с повышенным риском)
Дата добавления: 2015-04-24; Просмотров: 627; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы! Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет |