Динамика, тенденции и проблемы страхового рынка

Страхование банковских вкладов.

Сущ. в 80 странах мира, возникла в США в 1934г., когда обанкротились сразу 9.000 коммерч. банков и более 80.000 компаний. Объем выплат, гарантируемые фед. корпорацией страхования вкладов в США постепенно повышались с 5.000$ до 100.000$, выплаты вкладчикам обанкротившегося банка осуществлялись на след. рабочий день. Только в случае участия в системе страхования фед. корпорация защищает банки в период одномоментного снятия накоплений со счетов. Цель страхования через государственно отраслевой фонд (Федеральный фонд страхования активов банковских учреждений) защититься от банкротства банков и тем самым поддержать устойчивость экономики и соц. сферы. В РФ закон был принят в декабре 2003 года и 1) защищает массового вкладчика 2) Предотвращает отток вкладов и 3) выравнивает конкурентные условия на рынке услуг. Практически все вклады сосредоточены в 931 банке, входящих в реестр застрахованных. Под защитой до 98% пользовательских вкладов. Общий объем вкладов на конец 2006г. ≈ 3,4 трлн. рублей. И темпы прироста очень большие (20-30% в год), при этом сильно возросла для вкладов в рублях (83,4% в 2006г.). Страхованием занимается агентство по страхованию вкладов. Фонд состоит из гос. вложений 3 млрд. руб. и отчислений банков 0,15% от суммы привлеченных вкладов, отчисляемых раз в квартал. В начале 2007 года размер фонда составлял 41 млрд. рублей, это приблизительно 5% ответственности агентства и идеальный уровень для страхования вкладов. Размер ответственности около 500 млрд. рублей, если средства не хватит, то возьмут из бюджета. Если средств для выплат не хватит, то бюджет компенсирует недостачу. Временно свободные средства могут размещаться и инвестироваться в гос. и корп. ценные бумаги (10% фонда), а также в муниц. облигации и облигации рос. хоз. обществ. На данный момент сумма до 100.000 страхуется полностью, а от 100 до 400 тысяч рублей страхуется на 90%. Несколько вкладов защищаются пропорц. вкладам. Введенные страховые гарантии привели к следующим тенденциям на банковском рынке: - рост доверия, - улучшаются % ставки по вкладам, т.к. небольшие банки тоже начали борьбу за клиента, - доля Сбербанка сокращается (около 53%), - вкладчики привлекаются не через повышение %, а через доп. услуги.

Рынок страховых услуг:

1)Выручка по всем видам страхования – 763,6 милр.руб.

2)Выплаты – 474 мил.руб

3)Удельный вес выплат – 62%.

4)Темпы прироста рынка – 2005г.- 4%

2006-7г.-25%

2008г.-резкое снижение.

Совокупный уставной капитал страх.комп. таботающий на отечественном рынке – 171мил.руб.

В России существует более 2,5 тыс. страх.компаний. И около тысячи компаний за последнее время исчезли,поглотились,слились и т.д.При переходе к рыночной экономике государство ушло из страховых компаний.(Росгосстрах)

Проблемы:

-У населения России отсутствует страховая культура –причина- исторические реалии.

В эпоху социолизма страхование насило только сберегательный характер. В настоящее время в РФ застраховано не более 10% потенциального риска.

В развитых странах страхуют более 90% потенциального риска. Если Россия будет страховать подобным образом, то получит прибыль в 300милр.долларов.

-Страховая сумма на душу населения: 130 $ в год на человека; В США -4 тыс.$(из них 2 тыс.$ страхование жизни); Великобритания – 6,5 тыс. $ в год на чел. (5тыс$- страхование жизни)

В мире – 3 трил.$ в год – сраховые премии. Доля России 0,5 от мировых сборов.Основной показатель –доля мировых сборов от ВВП.

-Проблема Российского страхового рынка в том что большинство компаний не обладают достаточной финансовой мощью, а потому не могут обеспечить надежную защиту застрахованных в чрезвычайных ситуациях.

Показателем ненадежности являются собственные средства компаний. Требования к их минимальному размеру все время повышаются.

Так же недостаточная прозрачность компаний. Возрастанию прозрачности способствует выход комп. на фонд.рынок.

-Страхование персональной ответственности- большая преспектива для РФ с т.з. роста бизнеса. В настоящий момент наиболее востребованными видами страховой проф. ответственности являются те, которые предусмотрены российским законодательством:аудиторы, нотариусы, оценщики, арбитражные судьи,врачи и т.д. Сейчас страховые выплаты не обеспечивают защиту от крупных убытков.

Дата добавления: 2015-04-24