Вопрос 66

Вопрос 64

Банковская система Российской Федерации: понятие, структура, особенности

Банковская система – совокупность национального банка и кредитных учреждений, действующие в рамках общего денежно-кредитного механизма, является частью кредитной системы страны.

В РФ сложилась двухуровневая банковская система:

Ø Центральный Банк;

Ø кредитные организации:

• коммерческие банки;

• небанковские кредитные организации.

Согласно ФЗ№395 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности», кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии ЦБ) имеет право осуществлять банковские операции.

Банк – коммерческая организация, которая на основании лицензии ЦБ имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

• привлечение во вклады денежные средства физических лиц;

• размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях срочности, платности и возвратности;

• открытие и ведение счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация – коммерческая организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, установленные лицензией.

Свойства банковских систем:

• Банковская система не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов, при этом в неё нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

• Банковская система специфична, которая определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

• Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому.

• Банковская система не находится в статическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике. Во-первых, она дополняется новыми компонентами и совершенствуется. Во-вторых, внутри банковской системы постоянно возникают новые связи.

• Банковская система является системой «закрытого» типа, т.к. существует «банковская тайна».

• Банковская система – «самоорганизующаяся», т.к. изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка.

• Банковская система выступает как управляемая система.

Правовое положение Центрального банка Российской Федерации

Статус, цели деятельности, функции и полномочия ЦБ определяются:

• Конституцией РФ;

• ФЗ № 86 от 10.07.2002 г. «О Центральном Банке РФ».

ЦБ является юридическим лицом. Уставной капитал и иное имущество ЦБ является федеральной собственностью. В соответствии с целями деятельности ЦБ осуществляет полномочия по:

• владению;

• пользования;

• распоряжению

этим имуществом, включая золотовалютные резервы.

Государство не отвечает по обязательствам ЦБ, а ЦБ не отвечает по обязательствам государства.

Основными целями деятельности ЦБ РФ по статье 3 ФЗ являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля, в т. ч. его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

• развитие и укрепление банковской системы РФ;

• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Получение прибыли не является целью ЦБ.

Для выполнения данных целей перед ЦБ ставятся 5 основных задач - ЦБ призван быть:

Ø эмиссионным центром страны;

Ø банком банков;

Ø банкиром Правительства, т.е.:

• размещать государственные ценные бумаги;

• выполнять расчетные операции Правительства;

• хранить золотовалютные резервы;

• предоставлять кредиты

Ø главным расчетным центром страны, выступать посредником между коммерческими банками при выполнении безналичных расчетов;

Ø органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.

Функции ЦБ в общем виде:

• регулирование;

• контроль;

• информационно-исследовательская функция.

Функции ЦБ по статье 4 ФЗ:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

• устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

• устанавливает правила проведения банковских операций;

• осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

• осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

• принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);

• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

• осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

• организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

• определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

• устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

• принимает участие в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;

• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

• осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;

• является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;

• осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

По статье 5 ФЗ Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ.

Государственная Дума:

• назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента Российской Федерации;

• назначает на должность и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России (далее - Совет директоров) по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации;

• направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты;

• рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение;

• рассматривает годовой отчет Банка России и принимает по нему решение;

• принимает решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Указанное решение может быть принято только на основании предложения Национального банковского совета;

• проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей;

• заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России (при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики).

• Банк России представляет в Государственную Думу и Президенту Российской Федерации информацию в порядке, установленном федеральными законами.

По статье 6 ФЗ Банк России вправе обращаться с исками в суды в порядке, определенном законодательством Российской Федерации. Банк России вправе обращаться за защитой своих интересов в международные суды, суды иностранных государств и третейские суды.

По статье 7 ФЗ Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции издает в форме:

• указаний;

• положений;

• инструкций

нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Дата добавления: 2015-05-10