Вопрос 58: Правовое регулирование расчётов аккредитивами

Вопрос 57: Правовое регулирование расчётов инкассо.

Инкассо – есть посредническая банковская операция по передаче денежных средств от плательщика к получателю через банк, с зачислением этих средств на счёт получателя. При этом для выполнения соответствующего поручения клиента банк-эмитент вправе привлечь иной (исполняющий) банк. Существуют следующие виды инкассо:

- чистое (инкассо финансовых документов (т.е. переводных и простых векселей, чеков и прочих документов, используемых для получения платежей), не сопровождаемых коммерческими документами);

- документарное (инкассо финансовых документов, сопровождаемых документами коммерческими, либо инкассо только коммерческих документов).

Исполнение инкассового поручения состоит в том, что исполняющий банк должен представить плательщику документы взыскателя в той форме, в которой они были получены, за исключением отметок и надписей банков, необходимых для оформления инкассовой операции.

Банк-эмитент несет ответственность перед клиентом за исполнение его поручения. Речь идет об ответственности в размере и по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом, – т.е. об ответственности, наступающей в общем порядке. Что касается исполняющего банка, то на него может быть возложена ответственность перед клиентом только в том случае, если неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций именно с его стороны.

К сожалению, в настоящее время расчёты по инкассо являются не самыми популярными, т.к. они имеют серьёзный недостаток, заключающийся в отсутствии надёжности в оплате документов (т.к. плательщик может по различным причинам отказаться от оплаты товарных документов, либо оказаться неплатёжеспособным). Частично данный недостаток преодолевается путём использования инкассо с предварительно выданной банковской гарантией, либо через применение телеграфного инкассо, что позволяет увеличить надёжность платежа.

Аккредитив – есть условное денежное обязательство, принимаемое банком-эмитентом по поручению плательщика по аккредитиву, осуществить платеж в пользу получателя денежных средств по аккредитиву (бенефициара) указанной в аккредитиве суммы по предоставлении оговоренных документов в заранее определённые сроки, либо оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель, либо предоставить полномочия другому (исполняющему) банку произвести такие платежи или выполнить ранее означенные действия с переводным векселем.

Основные отличия аккредитивной формы расчетов от расчетов платежными поручениями состоят в том, что:

- при использовании аккредитивной формы расчетов суть поручения плательщика (аккредитиводателя) заключается не в переводе денежных средств на счет получателя, а в открытии аккредитива, т.е. в выделении, «бронировании» денежных средств, за счет которых будут вестись расчеты с получателем;

- получение денежных средств при открытии аккредитива обусловлено для их получателя необходимостью соблюдения условий аккредитива, которые определяются его договором с плательщиком, а также дублируются в поручении аккредитиводателя банку на открытие аккредитива.

На исполняющий банк возлагается обязанность проверить соблюдение бенефициаром всех условий аккредитива. Правда, такая проверка должна осуществляться банком лишь по внешним признакам представляемых бенефициаром документов.

Ответственность перед плательщиком несет банк-эмитент, а, соответственно, исполняющий банк отвечает перед банком-эмитентом.

Дата добавления: 2015-05-10