Тема 10. Финансово-правовые основы банковской деятельности, денежного обращения, расчетов, валютного регулирования и контроля

(6 часов для студентов очной формы обучения, 1 час для студентов заочной формы)

Вопросы:

1.Правовые основы банковской деятельности. Банковская система Российской Федерации.

2.Правовые основы государственного регулирования банковской деятельности. 3.Особенности финансово–правового статуса Центрального Банка Российской Федерации.

4.Сущность банковского кредита и принципы его осуществления.

5.Банковское регулирование. Банковский контроль.

6.Денежно–кредитная политика государства и ее правовое регулирование. Понятие денежной системы и ее элементы.

7.Правовые основы обращения наличных денег. Эмиссия наличных денег и порядок ее осуществления. Правила ведения кассовых операций и хранения денег.

8. Правовые основы безналичного денежного обращения. Формы безналичных расчетов.

9. Понятие валюты и валютных ценностей. Основные принципы и задачи валютного регулирования.

10.Правовое регулирование валютных операций на внутреннем валютном рынке РФ. Порядок открытия валютных счетов в РФ.

11.Содержание валютного контроля. Органы и агенты валютного контроля, их полномочия.

12.Ответственность за нарушения валютного законодательства.

Темы для докладов:

1.Взаимоотношения Банка России с кредитными организациями.

2.Денежные реформы.

3.Порядок осуществления расчетов через кредитные учреждения.

4.Контроль за соблюдением правил денежного обращения и расчетов. Ответственность за нарушение этих правил.

5.Правила вывоза, ввоза, перевода и пересылки из–за границы и за границу валютных ценностей и валюты Российской Федерации.

6.Порядок обращения иностранной валюты в Российской Федерации.

Практические задания:

1. Городская Дума приняла решение, обязывающее городское отделение Банка России и некоторые кредитные организации города выделить ссуду на строительство спортивного комплекса и большого бассейна в размере 150 млн. рублей для каждого, со сроком погаше­ния в три года и под банковский процент не выше десяти. Контроль выполнения данного решения был возложен на главу городской ад­министрации. Определите законность решения Городской Думы.

2. Кредитная организация грубо нарушила закон по организации банковской деятельности и формированию резервных фондов. На предписания Банка России о ликвидации нарушений она не отреагировала, а при проверке предоставила аудиторам ложную информацию по существу вопроса. Каков порядок проведения проверок кредитных организаций? Ка­кие возможные меры может принять Банк России за указанные на­рушения?

3. Банк России в целях обеспечения устойчивости кредитных организаций установил:

- максимальный размер привлеченных денежных вкладов населения;

- минимальный размер уставного капитала;

- осуществление всех межбанковских расчетов только через свои учреждения;

- правила, формы и сроки осуществления безналичных расчетов;

-общий срок безналичных расчетов на территории субъекта до трех операционных дней.

Определите правомерность действий Банка России. Какие меро­приятия он может проводить для обеспечения устойчивости кре­дитных организаций или по организации безналичных расчетов?

4. При создании АКБ «Денис» на основании лицензий Цент­рального Банка ему был определен уставный капитал и норма­тив обязательных резервов, депонируемых в Банке России. Банк выполнил резервное требование не полностью, сославшись на то, что для некоторых банков данные нормативы ниже. Банк Рос­сии в бесспорном порядке взыскал с АКБ «Денис» недовнесен­ные средства, а также наложил на него штрафные санкции в размере 2% оплаченного уставного капитала. Дайте юридический анализ сложившейся ситуации.

5. Объясните со ссылкой на нормативные акты, являются ли кредитными организациями:

а) Банк России;

б) коммерческий банк;

в) небанковская кредитная организация;

г) филиал иностранного банка;

д) небанковская иностранная кредитная организация;

е) кредитный холдинг;

ж) ассоциации кредитных организации.

6. Определите, в каких случаях необходимо подучить лицен­зии на осуществление операций по кредитованию, если денеж­ные суммы предоставляют:

а) предприятие;

б) небанковские кредитные организации на условиях воз­вратности и платности;

в) по кредитным договорам;

г) по договору займа.

7. В соответствии с решением Совета директоров ЦБ РФ в лице Председателя заключил договор с Правительством РФ о том, что Банк отвечает за долги Правительства, а Правительство - за долги Банка. Кроме того, Банк принимает на себя обяза­тельство безвозмездно осуществлять операции со средствами фе­дерального бюджета, однако указанный порядок не распростра­няется на операции со средствами внебюджетных фондов. Правомерен ли заключенный договор?

8. Гражданин России (резидент) купил на рынке валю­ту иностранных государств (доллары Канады и США, евро), золотые монеты дореволюционной чеканки и зо­лотые червонцы двадцатых годов. При выезде в Израиль в таможен­ной декларации не указал наличие валютных ценностей. Какие виды ответственности предусмотрены за указанные на­рушения валютного законодательства для резидентов? Как тамо­женные органы должны поступить с обнаруженными валютными ценностями?

9. Банк России как орган валютного регулирования издал нор­мативные акты по вопросам:

- порядка покупки и продажи иностранной валюты в России;

- уплаты налога за куплю-продажу иностранной валюты;

- порядка вывоза, ввоза и пересылки валюты Российской Федерации;

- норм вывоза и ввоза нерезидентами наличной валюты России;

- порядка осуществления резидентами вывоза и пересылки из Рос­сии валютных ценностей.

Все ли вопросы входят в компетенцию Центрального банка Рос­сийской Федерации? Какие вопросы он может решать самостоя­тельно?

10. Строительная компания «Небоскреб» выполнила по дого­вору с совместной российско-американской фирмой «Трасткомпани» заказ на строительство складских помещений. Договором было предусмотрено, что оплата будет производится в валюте. Дирекция строительной компании обратилась в коммерческий банк, где был открыт счет «Трасткомпани», с просьбой перевес­ти причитающиеся ей денежные средства в валюте на свой счет. Банк осуществил перевод в рублях. Оцените правомерность действий банка.

11. Завод заключил контракт с иностранной фирмой на по­ставку продукции. Часть выручки эта фирма перечислила кре­диторам завода - резидентам РФ. Усматривается ли в этом случае нарушение валютного зако­нодательства?

Дата добавления: 2015-05-10