Тема 19. Договор транспортной экспедиции. 2 страница

4. Качанова В.В. Договор банковского вклада: Учебное пособие. Самара: Универс-групп, 2004.

5. Нижегородцев Д.С. Проблема объекта договора банковского вклада и обеспечения исполнения обязанности по возврату вклада // Право и политика. 2007. № 4.

6. Оленин А.Е. Договор банковского вклада: правовая основа, виды, порядок начисления процентов // Аудиторские ведомости. 2005. № 1.

7. Павлова И.Ю. Некоторые проблемы недействительности договора банковского вклада // Право и государство. 2005. № 6.

8. Сидорова В. Соотношение договоров банковского вклада и банковского счета // Банковское право. 2007. № 4.

9. Томкович Р. Договор банковского вклада (депозита) // Юрист. 2003. № 3 (22).

10. Шакирова Р.Г. О защите прав и законных интересов вкладчиков // Банковское право. 2005. № 3.

Задача 1.

В январе 2005 года Ватрушкина внесла в банк 10 тыс. руб. в качестве подарка на совершеннолетие своей 16-летней внучке Белкиной.

В октябре 2005 года Ватрушкиной потребовалась сумма в размере 8 тысяч рублей на приобретение кухонного гарнитура, который продавала подруга по заниженной цене в связи с переездом на постоянное место жительства в другую страну. Ватрушкина, воспользовавшись правами вкладчика по договору, заключенному в пользу внучки, обратилась в банк, но там ей отказали в выдаче денежных средств, аргументируя отказ тем, что вкладчиком по договору является Белкина и только она может распоряжаться своим вкладом.

Правомерен ли отказ банка в выдаче денежных средств Ватрушкиной?

Задача 2.

Сидоров заключил с коммерческим банком договор банковского вклада на сумму 100 тыс. руб. Банк возвратил Сидорову денежные средства через два месяца после наступления срока возврата вклада.

При получении денег Сидоров потребовал уплатить ему 5 тыс. руб. в качестве компенсации морального вреда, поскольку несвоевременная выплата денег поставила его в тяжелое материальное положение и вынудила его брать деньги взаймы у родственников, что, по мнению вкладчика, было для него унизительно. Банк отказал в удовлетворении этого требования, пояснив, что моральный вред компенсируется только в случаях нарушения личных неимущественных прав и посягательства на нематериальные блага. В результате просрочки нарушены же имущественные права Сидорова, поэтому он не может претендовать на компенсацию морального вреда. Закон же «О защите прав потребителей», по мнению банка, в этой ситуации не действует, поскольку Сидоров размещал деньги в банке с целью получения прибыли.

Имеет ли Сидоров право требовать компенсацию морального вреда в указанной ситуации?

Изменится ли решение задачи, если Сидоров является индивидуальным предпринимателем?

Задача 3.

Пенсионер Брунов заключил с местным отделением Сбербанка договор срочного вклада сроком на один год. В договоре предусматривалось право банка на уменьшение процентной ставки по договору в одностороннем порядке в случае понижения ставки рефинансирования ЦБ РФ. Через шесть месяцев после заключения договора Брунов получил уведомление из банка о снижении процентной ставки. К уведомлению прилагалось Распоряжение ЦБ РФ о снижении ставки рефинансирования. Брунов обратился за советом в юридическую консультацию.

Дайте правовую оценку ситуации. Правомерно ли снижение процентов в данном случае?

Изменится ли решение задачи, если Брунов заключил договор банковского вклада до востребования или если вкладчиком является юридическое лицо?

Задача 4.

Предприниматель Телегин испытывал затруднение в наличных деньгах при расчетах за закупленный сахар на складе. Поэтому он предложил продавцу сахара Савинову взять у него вместо денег три сберегательных сертификата на предъявителя. Продавец согласился, поскольку сделка для него была выгодной. Но срок выплаты по сертификатам наступал лишь через месяц, а Савинов хотел получить деньги по нему на следующий день.

Правомерна ли передача права требования предъявительских сберегательных сертификатов от Телегина к Савинову?

Можно ли получить вклад по сертификату досрочно?

Какой размер процента выплачивается банком при досрочном предъявлении сертификата?

Задача 5.

Туристическая компания «Пешком в Европу» в 2004 году заключила договор банковского вклада с банком «Алмаз» на сумму 900 тыс. руб. Внесение вклада было удостоверено выдачей сберегательного сертификата, в котором стороны оговорили все необходимые условия договора. Согласно сертификату банк в течение срока действия договора должен начислять 15 % годовых на сумму вклада, которые по истечении срока действия договора вправе будет получить «Пешком в Европу».

В 2008 году представитель туристической компании Иванов обратился в банк с требованием о выплате суммы вклада и процентов. Сберегательный сертификат на тот момент Иванов предъявить не мог, обещая занести его на следующей неделе. Служащий банка, соответственно, отказался выдавать гражданину сумму вклада и проценты. Спустя месяц, представитель «Пешком в Европу» снова обратился в банк с аналогичным требованием, но уже предъявил сберегательный сертификат.

Каковы должны быть действия служащего банка в данной ситуации?

Определите, до какого момента банк начислял по 15 % годовых на сумму вклада, а в какой момент начисление процентов на сумму вклада было прекращено и почему?

Задача 6.

ИП Морев открыл в банке «Поле чудес» вклад на сумму 50 000 руб. Одним из условий заключенного договора было условие о возможности периодического пополнения третьими лицами указанного вклада. Включение данного условия в договор было важно для Морева, т.к. именно таким образом он собирался организовать безналичный расчет с покупателями музыкальных инструментов, на продаже которых он специализировался.

На информационном стенде банка Морев прочитал, что в соответствии с российским законодательством у него есть право требовать от банка страхования денежных средств, находящихся во вкладе. С этим требованием он обратился к служащему банка, однако, последний отказал Мореву в страховании вклада.

Кто прав в данном споре, служащий банка или предприниматель Морев?

Изменится ли решение задачи, если Морев является адвокатом и во вклад периодически перечислялись бы суммы его вознаграждения?

Задача 7.

В январе 2005 года Рыбников открыл срочный вклад на сумму 80 тыс. руб. в банке «Космос». Права вкладчика были удостоверены сертификатом банка на предъявителя. В 2005 году Рыбникова отправили в командировку на 2 месяца в Чехию. Вернувшись в Россию, Рыбников решил получить свой вклад, однако, документы, подтверждающие его права на получение вклада, не сохранились, т.к. в августе 2005 года в Чехии было сильное наводнение и дом, в котором проживал Рыбников, был полностью затоплен вместе с документами.

В банке Рыбникову отказали в выдаче вклада по причине отсутствия у него сертификата. Рыбников обратился в суд с требованием обязать банк восстановить ему утраченный сертификат и выдать сумму вклада и проценты.

Какое решение должен вынести суд?

Какие действия необходимо предпринять Рыбникову, чтобы получить свой вклад?

ТЕМА 23. ДОГОВОР БАНКОВСКОГО СЧЕТА (2 ЧАСА)

1. Понятие, правовая природа и общая характеристика договора банковского счета. Источники правового регулирования договора банковского счета.

2. Виды банковских счетов (расчетный, текущий, бюджетный, корреспондентский и пр.).

3. Порядок заключения, форма и содержание договора банковского счета.

4. Стороны договора банковского счета, их права, обязанности и ответственность.

4.1. Субъектный состав договора банковского счета.

4.2. Права, обязанности и ответственность кредитной организации. Операции по счету: виды, сроки совершения. Проценты за пользование денежными средствами, находящимися на счете. Банковская тайна.

4.3. Права, обязанности и ответственность клиента. Оплата расходов банка на совершение операций по счету.

4.4. Кредитование счета (офердрафт).

4.5. Зачет встречных требований банка и клиента по счету.

5. Распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете.

5.1. Удостоверение права распоряжения денежными средствами, находящимися на счете.

5.2. Основания списания денежных средств со счета.

5.3. Очередность списания денежных средств со счета.

5.4. Ограничение распоряжения счетом (наложение ареста на денежные средства, приостановление операций по счету).

6. Расторжение договора банковского счета: основания, порядок, последствия.

Нормативные и правоприменительные акты:

1. Таможенный кодекс РФ от 28.05.2003 № 61-ФЗ (ст.ст.351, 354) // СЗ РФ. 2003. № 22. Ст.2066.

2. Налоговый кодекс РФ (часть первая) от 31.07.1998 № 146-ФЗ (ст.ст.45, 75-77) // СЗ РФ. 1998. № 31. Ст.3824.

3. ФЗ от 24.07.2007 № 198-ФЗ «О федеральном бюджете на 2008 год и на плановый период 2009 и 2010 годов» (п.1 ст.5) // СЗ РФ. 2007. № 31. Ст.3995.

4. ФЗ от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (ст.5 и др.) // СЗ РФ. 2005. № 1 (часть 1). Ст.44.

5. ФЗ от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (ст.ст.12, 13 и др.) // СЗ РФ. 2003. № 50. Ст.4859.

6. ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // СЗ РФ. 2001. № 31 (часть 1). Ст.3418.

7. ФЗ от 11.07.2001 № 95-ФЗ «О политических партиях» (ст.29) // СЗ РФ. 2001. № 29. Ст.2950.

8. ФЗ от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» (ст.13) // СЗ РФ. 1998. № 44. Ст.5394.

9. ФЗ от 11.01.1995 № 4-ФЗ «О Счетной палате РФ» (ст.ст.13, 24) // СЗ РФ. 1995. № 3. Ст.167.

10. ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // СЗ РФ. 1996. № 6. Ст.492.

11. Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» // Вестник Банка России. 2006. № 57.

12. Положение ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» // Вестник Банка России. 2005. № 17.

13. Положение ЦБ РФ от 19.08.2004 № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Вестник Банка России. 2004. № 54.

14. Положение ЦБ РФ от 03.10.2002 № 2-П «О безналичных расчетах в РФ» // Вестник Банка России. 2002. № 74.

15. Письмо ЦБ РФ от 22.10.2002 № 31-1-5/2181 «О правомерности закрытия счета клиенту при наличии решения о приостановлении операций по этому счету» // Бизнес и банки. 2003. № 1-2.

16. Письмо ЦБ РФ от 26.01.1999 № 31-1-4/186 «О порядке закрытия счета» // Справочная правовая система «КонсультантПлюс».

17. Постановление Конституционного Суда РФ от 14.05.2003 № 8-П (по поводу банковской тайны) // СЗ РФ. 2003. № 21. Ст.2058.

18. Постановление Конституционного Суда РФ от 23.12.1997 № 21-П (по поводу ст.855 ГК РФ) // СЗ РФ. 1997. № 52. Ст.5930.

19. Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» // Вестник ВАС РФ. 1999. № 7.

20. Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (п.п.20, 21) // Вестник ВАС РФ. 1998. № 11.

21. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 21.06.2004 № 77 «Обзор практики рассмотрения дел, связанных с исполнением судебными приставами-исполнителями судебных актов арбитражных судов» (п.19) // Вестник ВАС РФ. 2004. № 8.

Дополнительная литература:

1. Алексеева Д.Г. Правовые требования к документам на открытие банковского счета // Цивилист. 2006. № 4.

2. Белов В.А. Уступка требований по договору банковского счета: теория и практика // Банковское право. 2000. № 1.

3. Богданов В.В. Банковская тайна: конфликт публичного и частноправового интереса // Банковское право. 2006. № 4.

4. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари. Кн.5 (в 2-х томах). Том 2. М.: Статут, 2006.

5. Буркова А.Ю. Закрытие банковских счетов по инициативе банка // Банковское право. 2006. № 6.

6. Гасников К.Д. Применение законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем // Журнал российского прав. 2007. № 10.

7. Дивинский А. Об очередности списания денежных средств // Хозяйство и право. 1998. № 5.

8. Дружкова Г.А. К вопросу о возмещении убытков, возникающих при нарушениях банками обязательств из договора банковского счета // Юрист. 2008. № 4.

9. Ефимова Л.Г. Некоторые проблемы законодательства о банковских счетах // Цивилист. 2007. № 4.

10. Ефимова Л.Г. Договор банковского счета // Банковское право. 2001. № 1.

11. Загиров Р.З. Юридическая природа договора банковского счета // Банковское право. 2002. № 2.

12. Карчевский С. Банковская тайна: проблемы правового регулирования // Хозяйство и право. 2000. № 4.

13. Карчевский С.П. Договор корреспондентского счета как разновидность договора банковского счета // Банковское право. 2002. № 1.

14. Кредитные организации в России: правовой аспект / под. ред. Е.А. Павлодского. М.: Волтерс Клувер, 2006.

15. Курбатов А.Я. Разграничение банковских счетов со смежными понятиями: критерии и значение // Банковское право. 2007. № 4.

16. Нам К. Правовая природа договора банковского счета // Хозяйство и право. 1996. № 7.

17. Олейник О. Правовые проблемы банковской тайны // Хозяйство и право. 1997. № 6.

18. Поваров Ю.С. Договор банковского счета: Учебное пособие. Самара: Универс групп, 2005.

19. Садыков Реналь Р., Садыков Ришат Р. Банковский счет: обязательство и операции // Банковское право. 2007. № 2.

20. Сарбаш С.В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. М., 1999.

21. Сидорова В. Соотношение договоров банковского вклада и банковского счета // Банковское право. 2007. № 4.

22. Чурин С. Правовая природа сделок по безналичному переводу денежных средств // Хозяйство и право. 1998. №№ 4, 5.

23. Шкундин З.И. О юридической природе расчетного счета // Советское государство и право. 1950. № 5.

Задача 1.

Для открытия расчетного счета ОАО «Бермуды» банк затребовал представления:

1) свидетельства о государственной регистрации ОАО «Бермуды»;

2) протокола учредительного собрания ОАО «Бермуды»;

3) договора о создании ОАО «Бермуды»;

4) устава ОАО «Бермуды»;

5) карточки с образцами подписей и оттиска печати организации;

6) документов, подтверждающих полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете;

7) свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;

8) справки об отсутствии задолженности ОАО «Бермуды» перед бюджетом по налогам.

При этом банк настаивал на нотариальном удостоверении документов по п.п.1-4, 6, а также нотариальном свидетельствовании подписей на карточке (тогда как ОАО «Бермуды» считало, что подписи на карточке могут быть заверены и работником банка).

Какие документы подлежат представлению в кредитную организацию при открытии расчетного счета юридического лица?

Являются ли обоснованными требования банка?

Задача 2.

Коммерческий банк «Инвестпроект» осуществил перечисление денежных средств с расчетного счета ООО «Беседа» на основании платежного поручения, представленного в банк зам. главного бухгалтера клиента. Однако в последующем выяснилось, что подпись генерального директора ООО «Беседа» на платежном поручении была поддельной. ООО «Беседа» обратилось в суд с требованием о возмещении кредитной организацией убытков.

Банк возражал против удовлетворения иска, поскольку он осуществил проверку по внешним признакам соответствие подписей уполномоченных лиц и печати на переданном в банк документе образцам подписей и оттиска печати, содержащимся в переданной банку карточке; поддельность же подписи могла быть обнаружена только экспертным путем, тогда как банк не обязан при наличии у него сомнений обращаться в экспертное учреждение. Кроме того, КБ «Инвестпроект» заявил о том, что, в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора банковского счета, банк не несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, все риски в этом случае лежат на клиенте.

Кто прав в данном споре? Составьте мотивировочную часть судебного решения.

Задача 3.

Полное товарищество «Ростов и компания» передало в банк платежное поручение о перечислении 100.000 рублей на расчетный счет ООО «Стройтехмонтаж» (подрядчика, выполнившего строительно-монтажные работы для полного товарищества). Банк, списав на следующий день указанную денежную сумму со счета клиента, в связи с финансовыми сложностями произвел ее фактическое перечисление ООО «Стройтехмонтаж» только через 14 дней с момента списания.

Договором банковского счета, в частности, предусматривались обязанности банка осуществлять расходные операции не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, а также ежемесячно уплачивать проценты за пользование денежными средствами клиента исходя из 2 % годовых.

Полное товарищество потребовало от банка: а) возмещения убытков в размере неустойки, предъявленной к взысканию с товарищества со стороны ООО «Стройтехмонтаж» за нарушение сроков оплаты выполненных работ по договору подряда; б) уплаты неустойки за 14 дней в размере учетной ставки банковского процента; в) уплаты процентов за пользование банком списанными, но своевременно не перечисленными денежными средствами клиента, за 14 дней.

Оцените обоснованность претензий полного товарищества «Ростов и компания». Изменится ли Ваша оценка, если банк, не исполняя поручение товарищества, произвел списание 100.000 рублей со счета клиента спустя 14 дней?

Задача 4.

Договор об открытии и обслуживании расчетного счета, заключенный между индивидуальным предпринимателем Сидоркиным и коммерческим банком «Куб», в том числе, устанавливал, что «между сторонами возможен зачет денежных требований банка об оплате его услуг и денежных требований клиента об уплате процентов за пользование денежными средствами на счете; зачет иных требований не допускается». Между названными лицами также был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Сидоркин, в частности, обязался ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

По наступлении даты очередного внесения суммы процентов за пользование кредитом Сидоркин заявил о зачете указанной суммы в счет процентов за пользование денежными средствами, находящимися на расчетном счете Сидоркина. Однако, КБ «Куб» отказался производить зачет по мотиву того, что инициатива в осуществлении зачета может исходить, согласно ст.853 ГК РФ, только от банка и что зачет, на котором настаивает Сидоркин, противоречит договору об открытии и обслуживании расчетного счета.

Дайте юридическую оценку положениям договора банковского счета о зачете. Правомерны ли заявление Сидоркина о зачете и отказ банка от его осуществления?

Задача 5.

Между индивидуальным предпринимателем Керзояном и отделением Сбербанка РФ был заключен договор, в соответствии с условиями которого банк открыл предпринимателю расчетный счет в валюте РФ и обязался осуществлять его расчетно-кассовое обслуживание, а последний обязался оплачивать услуги банка, перечисленные в приложении к договору.

За период с ноября по декабрь 2008 г. за услугу - ведение счета, которая не содержалась в перечне платных услуг к договору, отделение Сбербанка РФ списало с расчетного счета Керзояна 1 300 руб., мотивируя свои действия тем, что названная услуга входит в предмет договора банковского счета (ст.845 ГК РФ), т.е. по существу не является дополнительной услугой.

Предприниматель, полагая, что таким образом банком введена новая платная услуга, не предусмотренная условиями договора банковского счета, обратился в арбитражный суд с иском о взыскании платы за указанную услугу.

Суд удовлетворил исковые требования Керзояна, сославшись на то, банк в нарушение условий договора в одностороннем порядке расширил перечень платных услуг.

Имеются ли основания для обжалования судебного решения?

Задача 6.

На расчетном счете ЗАО «МЕКО» сумма денежных средств на счете по состоянию на 01 марта 2009 г. составляет 78 000 рублей. 2 марта 2009 г. в банк поступили платежные документы:

а) от ЗАО «МЕКО» - на выдачу денежных средств в размере 60 000 рублей для выплаты заработной платы работникам ЗАО «МЕКО»;

б) от ЗАО «МЕКО» - на выдачу денежных средств в размере 10 000 рублей для выплаты авторского вознаграждения по договору авторского заказа;

в) от ЗАО «МЕКО» - на перечисление денежных средств в размере 7 000 рублей поставщику за поставленные им ЗАО «МЕКО» товары;

в) от налогового органа – на списание денежных средств в размере 19 500 рублей в счет недоимки по налогу на добавленную стоимость, выявленной в ходе плановой налоговой проверки и зафиксированной в решении налогового органа.

Каким образом банк должен осуществить списание денежных средств с расчетного счета ЗАО «МЕКО»?

Изменится ли решение задачи, если платежный документ налогового органа поступил в кредитную организацию 3 марта 2009 г.?

Задача 7.

Определите, по запросу кого из перечисленных лиц банк должен предоставить сведения, составляющие банковскую тайну:

- попечителя 17-летнего ребенка, являющегося владельцем счета;

- арбитражного суда в целях принятия решения по вопросу о введении обеспечительных мер;

- представителя владельца счета, уполномоченного доверенностью на представление интересов последнего «во всех государственных и иных учреждениях и организациях»;

- судебного пристава-исполнителя в целях исполнения судебного решения о взыскании алиментов;

- старшего бухгалтера организации – владельца счета, уполномоченного доверенностью «на подачу и получение платежных и иных банковских документов от имени организации»;

- следователя, расследующего уголовное дело по факту мошенничества;

- бюро кредитных историй.

В каком объеме и при каких условиях раскрываются сведения, составляющие банковскую тайну?

Задача 8.

Инспекция ФНС по Промышленному району г. Самары вынесла решение о приостановлении операций по расчетному счету ОАО «Мираж», открытому в филиале Сбербанка РФ. В банк данное решение поступило 22 января 2009 г. Однако днем раньше ОАО «Мираж» представило в банк письменное заявление о закрытии расчетного счета и перечислении остатка денежных средств на счете в размере 21.000 рублей на расчетный счет контрагента ОАО «Мираж».

Филиал Сбербанка РФ 23 января 2009 г. закрыл счет ОАО «Мираж», но остаток денежных средств перечислять отказался по мотиву приостановления операций по счету.

С какого момента договор банковского счета считается расторгнутым по заявлению клиента? Допустимо ли расторжение данного договора при введении ограничения распоряжения счетом?

Правомерны ли действия банка? Изменится ли решение задачи, если заявление о закрытии счета поступило в банк 23 января 2009 г.?

Задача 9.

Коммерческий банк «Золотая пирамида» (далее - Банк) на информационном стенде в холле разместил информацию об отдельных видах услуг, предоставляемых Банком на платной основе. В перечне услуг было указано, что за операцию по обналичиванию денежных средств, выдаваемых клиенту с его счета, Банком взимается плата в размере 2% от суммы выдачи, если деньги находились на счете клиента менее 1 месяца со дня их зачисления.

Клиент Банка Никитин выразил сомнения по поводу законности соответствующего правила выдачи денежных средств и обратился за разъяснением к администрации кредитного учреждения. Свою позицию гражданин аргументировал, ссылаясь на положения ст. 837 ГК РФ, в которой установлено правило о безусловной выдаче вклада (его части) по первому требованию вкладчика.

Объясните, насколько обоснованы сомнения Никитина.

Задача 10.

Представитель ООО «Зубная фея», специализирующегося на оказании стоматологических услуг, обратился в банк «Голд Хауз» с тем, чтобы открыть текущий счет для внутренних нужд организации. Представитель банка отказал в открытии указанного счета по причине отсутствия в представленном ООО «Зубная фея» пакете документов лицензии на право осуществления медицинской деятельности. По мнению представителя ООО «Зубная фея», предоставление лицензии в данном случае не требовалось, т.к. в банк был передан полный пакет документов, необходимый для открытия счета юридическому лицу.

Вы - в роли юриста ООО «Зубная фея».

Разъясните, кто прав в данной ситуации и почему.

Задача 11.

В июне 2002 года Добряков открыл в банке «Одиссей» счет, необходимый ему для того, чтобы с него ежеквартально перечислялась определенная сумма денежных средств в качестве платежей за обучение сына в Гаагском университете. В 2005 году сын Добрякова успешно закончил университет, и необходимость в оплате обучения отпала. На тот момент денежные средства на счете Добрякова закончились.

В сентябре 2008 года договор банковского счета между клиентом и банком «Одиссей» был расторгнут банком в одностороннем порядке.

Добряков обратился в суд, ссылаясь на неправомерность действий банка, т.к. намеревался в 2009 году использовать счет при оплате обучения своей младшей дочери.

Кто прав в данном споре?

Задача 12.

В феврале 2007 года выставочный центр «Родной край» заявил о расторжении договора банковского счета между выставочным центром и банком «Оброк» в связи с намерением заключить аналогичный договор с другим банком на более выгодных для себя условиях.

В течение срока действия договора банк «Оброк» выплачивал выставочному центру проценты за пользование средствами с его счета, а «Родной край» оплачивал расходы банка на совершение операций по счету. Таким образом, обязательства прекращались зачетом встречных однородных требований. После расторжения договора на счету выставочного центра остались 25 тыс. руб., а также долг за кредитование второго счета выставочного центра в указанном банке. Когда представитель выставочного центра обратился в банк за суммой остатка, служащий банка сообщил ему, что остатка нет, т.к. он был использован для погашения задолженности по договору кредитования. Представитель выставочного центра обратился в суд с требованием о возвращении банком суммы остатка и уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами.

Какое решение должен вынести суд?

ТЕМА 24. РАСЧЕТЫ (2 ЧАСА)

1. Понятие расчетных отношений и их правовое регулирование. Способы и формы расчетов.

2. Расчеты платежными поручениями: понятие, условия исполнения банком расчетного поручения. Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения.

3. Аккредитив как форма безналичных расчетов. Виды аккредитивов. Исполнение аккредитива и его закрытие. Ответственность банка за нарушение условий аккредитива.

4. Расчеты по инкассо.

5. Чек как форма безналичных расчетов. Реквизиты, порядок оплаты и передача прав по чеку. Порядок отказа от оплаты иска. Последствия неоплаты чека.

Нормативные и правоприменительные акты:

1. ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // СЗ РФ. 2002. № 28. Ст.2790.ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ст.ст.29, 30, 33, 34) // СЗ РФ. 1996. № 6. Ст.492.

2. ФЗ от 22.05.2003 № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» // СЗ РФ. 2003. № 21. Ст. 1957.

3. Положение ЦБР от 03.10.2002 № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» // Вестник Банка России. 2002. № 74.

4. Положение ЦБР от 01.04.2003 № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» // Вестник Банка России. 2003. № 24.

5. Раздел 1 Порядка ведения кассовых операций в Российской Федерации (утв. решением Совета Директоров ЦБР 22.09.1993 № 40) // Экономика и жизнь. 1993. № 42-43.

6. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» // Вестник ВАС РФ. 1999. № 7.

7. Письмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 11.04.1994 № С1-7/ОП-234 Обзор практики рассмотрения споров, связанных с ответственностью коммерческих банков и их клиентуры за нарушение правил совершения расчетных операций // Вестник ВАС РФ. 1994. № 6.

Дата добавления: 2015-05-10