Тема 12. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности

Тесты

1. Для получения права на проведение валютных операций кредитные организации должны:

1) открыть счета для работы с иностранной валютой;

2) открыть филиал за пределами РФ;

3) получить лицензию ЦБ РФ;

4) сформировать уставный капитал в иностранной валюте.

2. Одним из органов валютного контроля является:

1) Правительство РФ;

2) уполномоченные банки;

3) Федеральная служба финансово-бюджетного надзора.

3. Контроль за осуществлением валютных операций кредитными организациями осуществляет:

1) Министерство финансов РФ;

2) Центральный банк РФ;

3) Федеральная служба по финансовому мониторингу.

4. Валютные ценности — это:

1) иностранная валюта;

2) внешние ценные бумаги;

3) иностранная валюта, драгоценные металлы и природные драгоценные камни;

4) иностранная валюта и внешние ценные бумаги.

5. К нерезидентам в сфере валютных отношений не относятся:

1) физические лица, не имеющие постоянного местожительст­ва в РФ;

2) дипломатические и иные официальные представительства зарубежных государств на территории Российской Федерации;

3) Российская Федерация, субъекты Российской Федерации, муниципальные образования.

6. Под валютным контролем понимается:

1) один из видов финансового контроля, осуществляемый при проведении валютных операций;

2) проверка обоснованности платежей в иностранной валюте на территории Российской Федерации;

3) деятельность уполномоченных органов по регламентированию порядка совершения валютных операций.

7. На территории Российской Федерации действует следующий вид валютного режима:

1) режим свободно конвертируемой валюты;

2) государственная валютная монополия;

3) режим валютного регулирования и контроля.

8. Валюта Российской Федерации — это:

1) денежные знаки в виде банкнот и монеты Банка России, находящиеся в обращении, а также изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену, и средства на банковских сче­тах и в банковских вкладах;

2) наличные денежные средства, а также валютные ценности;

3) валютные ценности.

9. Валютное регулирование — это:

1) деятельность уполномоченных государственных органов по регламентированию порядка совершения валютных операций;

2) деятельность Центрального банка РФ по поддержанию кур­са рубля путем купли-продажи иностранной валюты;

3) контроль за деятельностью валютных резидентов и нерезидентов.

10. Валютное регулирование осуществляют:

1) Правительство РФ;

2) Министерство финансов РФ;

3) Федеральная служба финансово-бюджетного надзора;

4 Центральный банк РФ.

11. Нерезидентом в сфере валютных отношений является:

1) российский гражданин, постоянно проживающий в России;

2) представительство иностранной организации в России;

3) филиал российской организации за рубежом;

4) российское посольство в иностранном государстве;

5) субъект Российской Федерации.

12. Расчеты между резидентами могут осуществляться:

1) в рублях и иностранной валюте;

2) только в рублях;

3) в рублях без ограничений, в иностранной валюте — на сум­му, не превышающую 3000 долларов США.

13. Агентами валютного контроля являются:

1) уполномоченные банки;

2) Правительство РФ;

3) финансовые органы;

4) налоговые органы;

5) таможенные органы.

1. Полномочия Центрального банка РФ (Банка России) в области регулирования деятельности кредитных организаций.

2. Контрольно-надзорные функции ЦБ РФ.

Задачи и задания:

1. Поясните, какие из перечисленных отношений с участием ЦБ РФ являются финансово-правовыми:

а) отношения ЦБ РФ с федеральным бюджетом по поводу отчисления в бюджет 50% прибыли ЦБ РФ;

б) отношения между ЦБ РФ и коммерческими банками по поводу установления последним экономических нормативов;

в) отношения между ЦБ РФ и учредителями, представившими документы для регистрации коммерческого банка;

г) отношения по поводу выполнения ЦБ РФ своих обязанностей по операциям с федеральным бюджетом и государственными внебюджетными фондами;

д) отношения между ЦБ РФ и коммерческими банками по поводу осуществления надзора со стороны ЦБ РФ;

е) отношения между ЦБ РФ и Правительством РФ в связи с предоставлением последнему кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета.

Дайте теоретический и нормативный анализ каждого вида отношений.

Назовите полномочия Центрального банка РФ. Назовите правовые акты, регулирующие данную процедуру.

2. Центральный банк РФ после неоднократных предупреждений и наложения штрафов за нарушение банковского законодательства в коммерческом банке принял решение о приостановлении действия выданной данному банку лицензии на осуществление операций с иностранной валютой и назначить временную администрацию сроком на 1 год. Руководство банка обжаловало данное решение, считая его неправомерным.

Удовлетворят ли жалобу руководства банка?

3. Следователь прокуратуры запросил в банке справку о наличии в данной кредитной организации вклада гражданина Н. и сумме средств во вкладе в связи с расследованием уголовного дела, а также справку о наличии в данном банке счета юридического лица в порядке проверки информации для последующего возбуждения уголовного дела. Банк отказал в выдаче таких справок, сославшись на необходимость соблюдать банковскую тайну.

Обязан ли банк выдать следователю такие справки?

4.Коммерческий банк, осуществляющий банковские операции уже более 5 лет, решил расширить сферу своей деятельности за счет операций с драгоценными металлами, а также оказания услуг по страхованию.

В какие органы надлежит обратиться банку за получением та­ких лицензий? Получит ли банк лицензию на операции с драгоценными металлами и лицензию на осуществление страховой деятельности?

5. Муниципальное образование решило способствовать созданию коммерческого банка, выделив часть средств городского бюджета в уставный капитал такого банка. Кроме средств бюджета при формировании уставного капитала были использованы средства трех физических лиц, одного юридического лица — коммерческой организации и одного государственного унитарного предприятия.

Как расценит Центральный банк РФ такой порядок формирования уставного капитала коммерческого банка? Зарегистрирует ли ЦБ РФ этот банк или откажет в регистрации? Обоснуйте решение Центрального банка РФ.

6.Федеральное казначейство решило провести проверку расходования полученных бюджетных средств государственным учреждением и запросило банк о состоянии счета данного учреждения. Банк отказался представить такие сведения, ссылаясь на необходимость соблюдать банковскую тайну

Правомерно ли требование Федерального казначейства? Может ли банк отказать ему в данном случае?

7. При регистрации в качестве коммерческого банка ОАО «XYZ» по представленным документам было установлено, что в качестве руководителя данной кредитной организации предполагается назначить лицо, имеющее высшее техническое образование, работавшее в коммерческом банке в качестве начальника отдела валютных операций в течение 1,5 лет и имеющее судимость за хулиганство.

Может ли Центральный банк отказать в государственной регистрации ОАО «XYZ» и выдаче ему лицензии? Если да, то по каким основаниям?

8. Гражданин Б. обратился к учредителям коммерческого банка ОАО «Залог-кредит» с предложением купить 25 процентов акций банка. Учредители приняли решение продать гражданину Б. акции и заключили соответствующий договор. После совершения сделки о продаже стало известно ТГУ Центрального банка РФ, которое сочло эту сделку нарушением банковского законодательства и при­няло решение о наложении на банк штрафа.

Возможна ли продажа акций (долей) банка без уведомления или согласия Центрального банка РФ? Было ли необходимо уведомить Центральный банк в данном случае? Является ли совершение такой сделки нарушением банковского законодательства и правомерны ли действия ТГУ ЦБ РФ по взысканию санкций с банка?

9. Банк России в ходе осуществления банковского надзора установил, что коммерческий банк представлял отчетную документацию, не соответствующую реальному положению дел. Более того, ЦБ РФ выявил, что некоторые операции коммерческого банка по размещению денежных средств привели к нарушению экономических нормативов, что создало серьезную угрозу интересам вкладчиков.

Какие меры в этом случае может принять ЦБ РФ?

10. Банк "Юпитер" является открытым акционерным обществом. Сумма его собственных средств эквивалентна 10 млн евро, в том числе уставной капитал - 2 млн евро.

Банк выдал кредиты своим акционерам на общую сумму 3 млн евро. При проведении проверки ЦБ РФ указал банку на нарушение законодательства о ЦБ РФ, а также экономического норматива, установленного для этого банка.

Центральный банк РФ взыскал с банка "Юпитер" штраф в размере 1/10 уставного капитала, т.е. сумму эквивалентную 200 тыс. евро.

Правомерны ли действия ЦБ РФ?

11. Банк России в рамках проведенной проверки, установил, что ОАО «Яржилбанк» не перечислило в установленные законодательством и актами ЦБ РФ нормативами страховые взносы в Фонд обязательного страхования банковских вкладов. При этом был установлен факт занижения размера данных отчислений за предыдущий отчетный период на 1,2 % от общей суммы. Банк России уведомил (факсом) ОАО «Яржилбанк» об выявленном правонарушении и направил банку уведомление о наложении ареста на банковские счета ОАО «Яржилбанк» в Банке России.

Определите правомерность действий Банка России?

Дата добавления: 2015-05-31