Понятия страхового права

Страховой риск – это предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование.

Страховой риск должен обладать признаками случайности и вероятности его наступления. Риск в подавляющем большинстве случаев не зависит от воли участников страхования, в рамках их отношения он субъективно случаен. В тоже время наступление события должно быть вероятным, то есть в отношении его должно быть не известно, наступит оно или нет. Риск не должен быть с одной стороны неизбежным, а с другой стороны – невозможным. В таком случае страхование потеряет свой рисковый характер.

Страховой случай – фактически наступившее событие, которое предусмотрено законом или договором страхования и влечет возникновение обязанности страховщика произвести страховую выплату.

Страховой интерес – основанный на законе, ином правовом акте или договоре объективно обусловленный интерес страхователя (выгодопреобретателя) стать участником договора страхования.

Страховой интерес должен быть правомерным. Не допускается страхование противоправных интересов (п. 1 ст. 928 ГК РФ).

Одновременно существует запрет и некоторых правомерных интересов:

1) страхование убытков от участия в играх, лотереях и пари (п. 2 ст. 928 ГК РФ);

2) расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников (п. 3 ст.928 ГК РФ).

Страховая сумма – это установленная законом или договором страхования сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение в силу правил об имущественном страховании или которую он обязуется выплатить по нормам о личном страховании.

Страховая выплата – денежная сумма, которую страховщик обязан уплатить в соответствии с законом или договором страхования в результате наступления страхового случая.

Страховая премия – это плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные законно или договором.

Страховой взнос – часть страховой премии, если она подлежит уплате в рассрочку.

Страховой тариф – это ставка, взимаемая страховщиком с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска, которая используется для расчета размера страховой премии.

Тема: «Заем и кредит»

Договор займа (ст. 807 ГК РФ) – одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей такого же рода и качества.

Договор кредита (ст. 819 ГК РФ) – одна сторона – банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Признаки договора займа и кредитного договора:

двусторонний;

односторонне обязывающий договор, двусторонне обязывающий договор (в случае кредитного договора);

реальный договор (займ)/консенсуальный (кредитный договор); возмездный (договора кредита, договор займа), безвозмездный (только договор займа);

непубличные договоры;

договор в пользу участников;

взаимосогласованный (договор займа) и присоединения (кредитный договор);

договор кредита – срочный договор, договор займа может быть как срочным, так и бессрочным.

Форма договора займа и договора кредита – всегда письменная форма.

Предметом договора займа являются деньги или иные вещи, определенные родовыми признаками.

Предметом договора кредита являются деньги.

Длящийся характер правоотношений сторон.

Объединяющим условием этих договоров является условие о возврате того, что было передано по договору.

Сходством договора займа и кредита в некоторых случаях является предмет (в случае займа денег).

Субъектный состав: 1) в случае договора займа – любые лица (как правило, физические лица); 2) в случае договора кредита – одной из сторон всегда выступает банк или иная кредитная организация.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму в срок (14 дней) и порядке, предусмотренных договором.

Ст. 812 ГК РФ – оспаривание договора займа. Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Ст. 813 ГК РФ – последствия утраты обеспечения обязательств заемщика. При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возвраты суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обязательствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Если договор займа заключен в письменной форме, его оспаривание его безденежности путем свидетельских доказательств не допускается.

И кредит, и заем могут быть целевыми.

Ст. 818 ГК РФ по соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды имущества либо иного основания может быть заменен заемным обязательством.

Существует четко выраженная позиция цивилистов признания кредитного договора самостоятельным гражданско-правовым договором, имеющим огромное количество отличительных черт от займа и тем самым абсолютно отличного от него.

Тема: «Договор простого товарищества»

Договор простого товарищества (договор совместной деятельности) – двое или несколько лиц (товарищей) обязуются соединить свои вклады и совместно действовать без образования юридического лица для извлечения прибыли или достижения иной не противоречащей закону цели.

Признаки договора простого товарищества: реальный; в отношении остальных участников он носит безвозмездный характер, в отношении сути договора – обладает элементами возмездности (в конечном счете, необходимо достичь цели и получить прибыль); двухсторонний и многосторониий.

В свете специфического характера договора все остальные признаки не увязываются с его сутью, так участники образую общность, но друг от друга ничего не требуют.

Особенности договора простого товарищества:

1) специфический субъектный состав (в качестве сторон могут выступать как индивидуальные организации, так и коммерческие организации);

2) в основе договора лежит обязанность товарищей внести вклад (презюмируется равноценность вкладов, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из фактических обстоятельств).

В качестве вклада могут выступать не только денежные средства, но и иное имущество, профессиональные навыки, умения, связи, деловая репутация и деловые связи.

Товарищей может быть неограниченное количество. Единственное условие, чтобы их было не менее двух.

Внесенное товарищами имущество, а также произведенное в результате совместной деятельности продукция и полученные от такой деятельности плоды и доходы признаются общей долевой собственностью, если иное не предусмотрено законом или договором. По общему правилу доли признаются равными.

Ведение бухгалтерского учета имущества товарищества может быть поручено одному из участвующих в договоре юридических лиц.

Пользование общим имуществом товарищей осуществляется по их общему или обоюдному согласию, а при недостижения такого согласия – в судебном порядке.

Обязанности по содержанию имущества, а также возмещение расходов, связанных с исполнением этой обязанности определяются самим договором.

При совместном ведении дел для совершения каждой сделки требуется согласие всех товарищей. При ведении общих дел каждый товарищ вправе действовать от имени всех товарищей, если иное не установлено договором, в частности, если не установлено, что ведение дел осуществляется отдельными участниками либо совместно всеми участниками договора.

В отношении с третьими лицами полномочия совершать сделки от имени всех товарищей подтверждаются соответствующей доверенностью, выдаваемой остальными товарищами. Возможен вариант предъявления договора простого товарищества (важно, чтобы это было письменно удостоверено).

Решения, касающиеся общих дел товарищей принимаются ими по общему согласию, если иное не предусмотрено договором.

Каждый товарищ не зависимо от того представляет он интересы всех остальных товарищей и ведет общие дела или выступает в качестве представляемого имеет исключительное право на предоставление полной исчерпывающей информации по ведению дел, а также правом на ознакомление с соответствующей документацией. Отказ или ограничение этого права, в том числе по соглашению товарищей, ничтожны.

Порядок покрытия расходов и убытков от ведения совместной деятельности определяется их соглашением. При отсутствии такого соглашения обычно действуют правила их распределения пропорционально стоимости вклада товарищей. Соглашение, полностью освобождающее кого-либо от участия в погашении общих расходов и убытков ничтожно.

Распределение прибыли, как правило, осуществляется пропорционально внесенному вкладу. Однако это правило может быть изменено в договоре. Соглашение об устранении кого-либо от участия в прибыли ничтожно.

Кредитор, участника договора простого товарищества, вправе требовать выдела его доли из общего имущества.

Негласное товарищество предполагает установленное в договоре простого товарищества запрещение разглашения третьим лицам информации о существовании такого товарищества.

Возможен вариант бессрочного заключения договора простого товарищества. В этом случае отказ товарища от такого договора представляется в форме заявления, которое должно быть сделано не позднее, чем за три месяца до предполагаемого выхода.

Соглашение об ограничении права на отказ от бессрочного договора является ничтожным.

Тема: «Публичный конкурс»

В основе проведения конкурса, а также представления о нем как особой конструкции лежит принцип состязательности. При этом состязательность в конкурсе направлена на достижение не просто результата, а оптимального результата. Заинтересованность в проведении конкурса носит как имущественный, так и неимущественный характер. Вместе с тем конкурс есть соединение интересов организатора и участников. Для проведения конкурса императивно установлено законодательством минимальное количество участников – не менее двух.

Конкурс имеет основной своей целью определить победителя. Принцип равенства участников конкурса по умолчанию предполагается, но возможно (но только в строго определенных случаях) определить преимущественное положение отдельных категорий участников.

Конкурс может представлять собой многоотраслевую модель (межотраслевую модель) и внутриотраслевую модель. В ГК РФ проводится разграничение между двумя видами конкурсов: конкурсы-торги и публичные конкурсы. В свою очередь конкурсы-торги в зависимости от целей также делятся на два подвида: 1) конкурсы, направленные на заключение договоров; 2) конкурсы на право заключить договор. Публичным конкурсам посвящена глава 57 ГК РФ, также глава 28 ГК РФ (ст. 447 – 449 ГК РФ); глава 4 ГК РФ (ст. 63 ГК РФ); ст. 250 ГК РФ; ст. 1211 ГК РФ.

Лицо объявившее публично о выплате денежного вознаграждения или выдаче иной награды за лучшее выполнение работы или достижения иных результатов (публичный конкурс) должно выплатить или выдать обусловленную награду тому, кто согласно условиям проведения конкурса признан победителем (ст. 1057 ГК РФ).

Цель, которую необходимо достигнуть в рамках такого конкурса, это именно общественно полезная цель. Публичный конкурс может быть как открытым, так и закрытым.

Объявление о публичном конкурсе обязательно должно содержать условия, предусматривающие существо задания; критерии и порядок оценки результатов работы; место срок и порядок их представления; формы и размер награды; порядок и сроки объявления результатов конкурса. Возможно изменение условий и отмена публичного конкурса. Изменение или отмена возможно в течение первой половины, установленной для представления работ срока. В случае отмены или изменения лицо, объявившее конкурс возмещает все расходы, понесенные любым лицом вследствие того, что оно уже сделало работу. Исключение из этого правила: если будет установлено или доказано, что работа была выполнена не в связи с конкурсом.

Решение о выплате награды должно вынесено и сообщено участникам в порядке и сроки, установленные в объявлении о конкурсе.

В ГК РФ регулируется использование произведений науки, литературы и искусства, удостоенных награды – лицо, объявившее публичный конкурс приобретает преимущественное право на заключение с его автором договора об использовании произведения с выплатой ему соответствующего вознаграждения.

Лица, не победившие в конкурсе, вправе требовать возврата конкурсной работы.

Тема: «Публичное обещание награды»

Публичное обещание награды (глава 56, ч. 1 ст. 1055 ГК РФ) – лицо, публично объявившее о выплате денежного вознаграждения или выдаче иной награды тому, кто совершит указанное в объявлении правомерное действие в указанный срок обязано выплатить награду любому, кто совершил соответствующее действие, в частности отыскал утраченную вещь или сообщил лицу, объявившему о награде необходимые сведения.

Обязательство по выплате вознаграждения является императивным только в том случае, если удается установить, кем она обещана.

Если в публичном обещании награды не указывается ее размер, он определяется по соглашению с лицом, объявившем награду, а в случае спора – судом.

Особенности публичного обещания награды:

1) отсутствует принцип состязательности сторон;

2) награда в отличие от конкурса предоставляется первому лицу, которое выполнит или совершит указанное в объявлении правомерное действие;

3) в отличие от конкурса обязанность выплатить награду возникает независимо от того совершено ли соответствующее действие в связи со сделанным объявлением или независимо от него.

Если действие, указанное в объявлении, совершили несколько лиц право на получение награды приобретает то лицо, которое совершило это действие первым. Исключение: 1) если невозможно из нескольких лиц выделить первого – вознаграждение делиться поровну; 2) несколько лиц совершили это действие одновременно – вознаграждение делится поровну.

Возможна отмена публичного обещания награды. Отменяется в такой же форме, в какой было сделано соответствующее обещание. Отмена не освобождает устроителя от возмещения расходов, отозвавшегося лица, понесенных им в связи с совершением указанных действий. Расходы компенсируются в пределах, указанных в объявлении награды.

Тема: «Проведение игр и пари»

Определение (критерии определения) игр и пари не приведены в главе 58 ГК РФ. В основе игр и пари всегда лежит риск, который стороны заключая между собой договор, принимают стороны.

Игры и пари всегда основываются на договоре. Указанные договоры носят алеаторный (рисковый) характер. В контексте игр и пари, указанные алеаторные договоры относятся к их разновидности (к условным сделкам) – возникновение прав и обязанностей поставлено в зависимость от обстоятельств, относительно которых мало понятно возникнут они или нет.

Отсутствует общее легальное определение игр и пари.

Игра – это обязательство, в силу которого организаторы обещают одному из участников получение определенного выигрыша, зависимого с одной стороны от случая, с другой – умения, навыков, ловкости, а также способностей участников игры. В игре участники имеют возможность влиять на результаты игры.

Игра – это деятельность, смысл которой заключен в ней самой, а не в процессе самой игры

Пари – это обязательство, в которой одна из сторон утверждает, а другая отрицает наличие определенного обстоятельства. Само по себе обстоятельство возникает не зависимо от сторон. Стороны могут констатировать только исход.

Общее для игр и пари:

1) основанием служит договор;

2) носит алеаторный характер;

3) намерения сторон устроить игру или заключить пари.

Отличия игр и пари: в играх результат достигается действиями участника, призванного победителем; результат пари – это констатация независящего от сторон факта

Особенно выделяются азартные игры и пари. Указанная глава содержит порядок проведения лотерей.

Договор между организатором и участником лотерей оформляется выдачей лотерейного билета.

Предложение о заключении договора должно включать условие о сроке проведения игр и порядке и размера определения выигрыша и его вручения.

В случае отказа организатора от проведения игр, участники вправе требовать от него возмещения понесенного из-за отмены или переноса игр ущерба.

[1] Бытовая химия

Дата добавления: 2015-05-31