Особенности взаимоотношений финансового агента с должником клиента

Финансовый агент обязан предоставить по просьбе должника в разумный срок доказательства того, что уступка денежного требования действительно имела место в отношении данного финансового агента.

При покупке денежного требования клиента финансовым агентом в целях обеспечения финансирования клиента под заключенный им договор на поставку имущества, выполнение работ или оказание услуг финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования. Клиент в этом случае не отвечает перед финансовым агентом за то, что полученные «фактором» суммы оказались меньше цены, за которую агент купил требование.

В случае приобретения денежного требования в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед самим агентом, последний обязан отчитаться перед клиентом и вернуть ему остаток, превышающий сумму, за которую он купил уступленное ему требование. И наоборот, если денежные средства оказались меньше суммы долга клиента финансовому агенту, обеспеченного уступкой требования, клиент продолжает оставаться ответственным перед агентом за остаток долга.

При осуществлении платежа финансовому агенту должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту. В противном случае зачета быть не может.

В случае нарушения клиентом обязательств перед должником, последний не вправе требовать от финансового агента возврата сумм, уже уплаченных ему по перешедшему денежному требованию, если эти суммы он вправе получить непосредственно с клиента.

Должник, имеющий право получать непосредственно с клиента суммы, уплаченные финансовому агенту в результате уступки требования, тем не менее вправе требовать возвращения этих сумм финансовым агентом, если доказано, что последний не исполнил свое обязательство осуществить клиенту обещанный платеж, либо произвел такой платеж, зная о нарушении клиентом того обязательства перед должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования (в последнем случае речь идет об обстоятельствах, которые дают основания должнику вообще отказаться от платежа финансовому агенту).

Имущественная ответственность по договору о факторинге зависит от природы этого договора.

В консенсуальном договоре «фактор» отвечает за отказ от передачи клиенту денежных средств в счет денежного требования последнего. Клиент соответственно отвечает за несовершение или ненадлежащее оформление уступки требования, а также по ст. 827 ГК за недействительность переданного требования. Кроме того, когда это установлено договором, клиент отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение требования должником.

В реальном договоре ответственность за его неисполнение наступает лишь для клиента - за недействительность предмета договора либо также за его неисполнимость. Ответственность выражается в компенсации убытков и уплате неустойки, если она предусмотрена соглашением сторон.

Договор факторинга следует отличать от цессии. К отличиям факторинга от цессии относятся следующие:

1) посредством цессии другому лицу может быть передано любое право (требование) кредитора, предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть только денежное требование, то есть требование о передаче денег в оплату поставленных товаров, выполненных работ, оказанных услуг;

2) существенной характеристикой факторинга является финансирование (кредитование) финансовым агентом клиента, данное обстоятельство специально должно быть отражено в договоре о факторинге;

3) предмет факторинга не исчерпывается уступкой требования, как в цессии. В договоре факторинга могут быть предусмотрены обязательства финансового агента по ведению для клиента бухгалтерского учета, предоставление клиенту иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки;

4) уступка денежного требования может быть осуществлена как в обмен на передаваемые денежные средства, так и в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом. При цессии ничего подобного не происходит;

5) уступка финансовому агенту денежного требования будет действительной и при наличии в договоре, на котором основано требование, соглашения между клиентом и должником о запрете или ограничении переуступки. Вместе с тем, последующая уступка денежного требования финансовым агентом допускается лишь в случае, когда это предусмотрено договором финансирования под уступку денежного требования. Общие нормы о цессии таких правил не предусматривают.

Дата добавления: 2015-05-31