Страхование

Страховые фирмы (общества) – независимые организации, занимающиеся страхованием рисков предприятий и предпринимателей. Как правило, страховые фирмы страхуют сделки предприятий и предпринимателей при наличии аудиторских справок об их имущественном и финансовом состоянии. В случае срыва договора страховая фирма возмещает убытки застрахованному потерпевшему, а сама совместно с аудиторской фирмой предъявляет претензии или исковые требования к нарушителю условий договора. Страхование применяется и для защиты владельца товара от потерь из-за его возможного обесценения. Страховые фирмы могут заключать договоры и по обеспечению финансовой стабильности производственной деятельности, сохранению устойчивости социального положения работников предприятий и т.д.

Государственный надзор за страховой деятельностью в Российской Федерации осуществляется в целях соблюдения законодательства в сфере страхования, а также для эффективного развития рынка страховых услуг и защиты прав и интересов участников страховых отношений.

Основными участниками страховых отношений являются:

1) страхователи – юридические и дееспособные физические лица, имеющие страховой интерес и вступающие в отношения со страховщиком в силу закона или на основе двустороннего соглашения, оформленного договором страхования;

2) страховщики – юридические лица любой организационно-правовой формы, имеющие лицензию на осуществление страхования соответствующего вида;

3) страховые агенты – физические и юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии со своими полномочиями;

4) страховые брокеры – юридические и физические лица, зарегистрированные в качестве предпринимателей и осуществляющие посреднеческую деятельность по страхованию от своего имени и представляющие интересы страхователя или страховщика;

Страховой рынок - это сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи является такой товар, как страховая услуга, и где формируются на него предложения и спрос.

У страхования существует ряд отличительных черт:

· вероятностный характер отношений, поскольку невозможно заранее предугадать, когда наступит страховой случай и каков будет размер причиненных убытков;

· возвратность средств – страховые платежи после их объединения в страховой фонд подлежат выплате страхователям за вычетом расходов за услуги страховой компании;

· целевое использование создаваемого фонда – расходование страховых средств осуществляется в строго определенных случаях, обусловленных условиями договора страхования.

Страхование как самостоятельное звено финансовой системы выполняет все основные функции категории финансов, но в специфическом их проявлении, в частности:

- предупредительную функцию,

- восстановительную (защитную),

- сберегательную,

- контрольную.

Страховые услуги могут быть предоставлены на условиях обязательности или добровольности.

Добровольное страхование осуществляется в силу закона и на добровольной основе. Законодательство определяет наиболее общие условия страхования. Конкретные условия страхования регулируются правилами, установленными страховщиком в договоре страхования. Страховщик самостоятельно разрабатывает такие правила, и основой для этого являются страховое законодательство и страховые потребности потенциальных клиентов (страхователей).

С точки зрения защиты прав и интересов предпринимателей представляет интерес имущественное страхование. Оно защищает интересы страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом и товарно-материальными ценностями.

По договору имущественного страхования, в частности, могут быть застрахованы следующие имущественные интересы:

· риск утраты, недостачи или повреждения имущества;

· риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам – риск гражданской ответственности;

· риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов – предпринимательский риск.

Страхование ответственности защищает как интересы самого страхователя, поскольку ущерб за него возмещает страховая организация, так и интересы других (третьих) лиц, которым гарантируется выплата за ущерб, причиненный вследствие действия или бездействия страхователя независимо от его имущественного положения.

III.МАТЕРИАЛЫ, УСТАНАВЛИВАЮЩИЕ СОДЕРЖАНИЕ И ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ КОНТРОЛЯ ЗНАНИЙ

Дата добавления: 2015-05-31