Рефинансирование кредитных организаций

Под рефинансированием понимается кредитование ЦБ кредитных организаций. Термин «рефинансирование» означает получение денежных средств кредитными учреждениями от ЦБ РФ. Центральный банк может выдавать кредиты коммерческим банкам, а также переучитывать ценные бумаги, находящиеся в их портфелях (как правило, векселя).

В случае повышения Центральным банком ставки рефинансирования коммерческие банки будут стремиться компенсировать потери, вызванные ее ростом (удорожанием кредита) путем повышения ставок по кредитам, предоставляемым заемщикам. Т.е. изменение учетной ставки (рефинансирования) прямо влияет на изменение ставок по кредитам коммерческих банков. Последнее является главной целью данного метода денежно-кредитной политики Центрального банка.

Изменение официальной процентной ставки оказывает влияние на кредитную сферу:

· затруднение или облегчение возможности коммерческих банков получить кредит в ЦБ влияет на ликвидность кредитных учреждений.

· изменение официальной ставки означает удорожание или удешевление кредита коммерческих банков для клиентуры, так как происходит изменение процентных ставок по активным кредитным операциям.

Также изменение официальной ставки Центрального банка означает переход к новой денежно-кредитной политике, что заставляет коммерческие банки вносить необходимые коррективы в свою деятельность.

Недостатком использования рефинансирования при проведении денежно-кредитной политики является то, что этот метод затрагивает лишь коммерческие банки. Ставка рефинансирования – очень мощный инструмент воздействия на нижний уровень банковской системы. Именно поэтому она относительно редко изменяется, а ее изменения влекут за собой значительные последствия для банковской системы в целом. Государство не должно допускать резких изменений ставки рефинансирования.

89. БАНКОВСКИЙ СЧЕТ: ПОНЯТИЕ И ВИДЫ.

Под банковским счетом в российском праве понимается документ, оформление которого кредитной организацией на определенное лицо является составной частью предмета заключенного м\у ними договора банковского счета, и который предназначен для отражения денежных обязательств кредитной организации перед этим лицом. Квалифицирующие признаки:

· банковский счет является счетом по учету денежных средств;

· он открывается и ведется в кредитных организациях;

· является составной частью предмета договора банковского счета;

· предназначен для отражения обязательств кредитной организации перед клиентом.

Виды банковских счетов:

· Текущие счета открываются ФЛ для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

· Расчетные счета открываются ЮЛ, не являющимся КО, а также ИП или ФЛ, занимающимся частной практикой, для совершения расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

· Бюджетные счета открываются лицам, осуществляющим операции со средствами бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ и гос. внебюджетных фондов РФ.

· Корреспондентские счета открываются кредитным организациям. Банку России открываются корреспондентские счета в иностранных валютах.

· Корреспондентские субсчета открываются филиалам кредитных организаций.

· Счета доверительного управления открываются доверительному управляющему для осуществления расчетов, связанных с деятельностью по доверительному управлению.

· Специальные банковские счета открываются ЮЛ и ФЛ для осуществления предусмотренных операций соответствующего вида.

· Депозитные счета судебных органов для зачисления денежных средств, поступающих во временное распоряжение, при осуществлении ими установленной деятельности и в установленных РФ случаях.

· Счета по вкладам (депозитам) открываются ФЛ и ЮЛ для учета денежных средств, размещаемых в банках с целью получения доходов в виде %, начисляемых на сумму размещенных денежных средств.

90. КОРРЕСПОНДЕНТСКИЕ СЧЕТА «ЛОРО» И «НОСТРО». РАСЧЕТЫ ЧЕРЕЗ КОРРЕСПОНДЕНТСКИЕ СЧЕТА, ОТКРЫТЫЕ В ДРУГИХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ И РАСЧЕТНОЙ СЕТИ ЦБ РФ.

Корреспондентский счет — это счет банка, открываемый в подразделении расчетной сети Банка России для кредитных организациях. В договорах корреспондентского счета предусматриваются формы расчетов, режим счета и порядок обмена информацией, права и обязанности сторон и др. Открываемые после заключения договоров корреспондентские счета подразделяются на несколько видов:

· счета НОСТРО — текущие счета на имя банка (распорядителя счета), называемого банком-респондентом, в банке-корреспонденте, отражаемые в активе баланса первого;

· счета ЛОРО — текущие счета, открываемые банком-корреспондентом коммерческому банку-респонденту, отражаемые у него в пассиве баланса;

· счета ВОСТРО — счета иностранных банков в банке-резиденте в местной валюте или валюте третьей страны.

Расчеты через корреспондентские счета, открытые в других кредитных организациях и расчетной сети ЦБ РФ. КБ (банк-респондент) заключает договор счета и открывает корсчет в другом КБ (банк-корреспондент). Банк-корреспондент открывает банку-респонденту корсчет при получении установленных документов и подписании договора счета.

Корреспондентский счет, открытый данным КБ в другом банке, называется счет «НОСТРО». Корреспондентский счет, открытый другим банком в данном КБ, называется счет «ЛОРО».

Расчетные операции осуществляются при условии обеспечения ежедневного равенства остатков денежных средств по корсчету по балансу банка-респондента и по балансу банка-корреспондента.

В соответствии с порядком осуществления операций по корсчетам «ЛОРО», «НОСТРО» между банком-респондентом и банком-корреспондентом должна быть достигнута договоренность:

· о порядке установления даты перечисления платежа при проведении расчетных операций исходя из документопробега;

· о правилах обмена документами и форме реестра предстоящих платежей с перечислением необходимых реквизитов для совершения расчетных операций, способе и порядке его передачи;

· об обязательствах банка-исполнителя направлять банку-отправителю подтверждение о совершении расчетной операции;

· о порядке действий банков при поступлении расчетного документа позже установленной даты перечисления платежа;

· об обязательствах банка-респондента по пополнению корсчета для оплаты расчетных документов, предъявленных к этому счету;

· о кредитовании счета банком-корреспондентом;

· об условиях расторжения договора, включая случай неисполнения банком-респондентом обязательств по пополнению своего счета.

Операции по списанию денежных средств с корсчета «ЛОРО» осуществляются банком-корреспондентом по платежному поручению банка-респондента при условии достаточности средств на его счете. Списание денежных средств без согласия банка-респондента производится в случаях, предусмотренных законодательством или договором счета.

Дата добавления: 2015-05-31