Страховые термины

Понятие и значение. Термины, обозначающие участников страховых отношений. Термины, обозначающие иные основные страховые понятия.

1. Страховые отношения представляют собой сложную конструкцию из большого количества специфических элементов, для обозначения которых используется такое же большое число специфических терминов. Субъекты страхового договора должны быть уверены в единообразном понимании используемой терминологии. Этому способствует то, что у значительного числа страховых терминов имеются свои законодательные (легальные) определения. Ниже приводятся два перечня таких терминов:

а) обозначающие участников страховых правоотношений;

б) обозначающие иные основные страховые понятия.

Имеющиеся законодательные определения некоторых терминов (например, "выгодоприобретатель", "застрахованное лицо") не отличаются единообразием и полнотой. Широко используемый в научной и учебной литературе по страхованию термин "страховой интерес" не только не имеет легального определения, но и вообще не употребляется в современных законодательных текстах.

Авторитетное мнение

В ГК РФ можно лишь обнаружить некоторые контуры, позволяющие очертить фигуру застрахованного лица.

(В.С. Белых)

2. Термины, обозначающие участников страховых отношений, имеют следующие законодательные либо доктринальные определения.

Выгодоприобретатель - юридическое или физическое лицо, назначенное страхователем при заключении договора страхования либо становящееся таковым в силу закона и получающее право требовать у страховщика (в ряде случаев - у страхователя) при наступлении страхового случая страховую выплату в свою пользу (Н.А. Игошин).

Застрахованное лицо - физическое или юридическое лицо, интересы которого застрахованы им лично или другим лицом, выступающим в качестве страхователя (в договоре личного страхования застрахованным лицом может быть только гражданин).

Страхователи: 1) юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. Страхователи вправе заключать со страховщиками договоры о страховании третьих лиц в пользу последних (застрахованных лиц) (п. 1 ст. 5 Закона об организации страхового дела); 2) организации любой организационно-правовой формы, а также граждане, обязанные в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного социального страхования уплачивать страховые взносы (обязательные платежи). Страхователями являются также органы исполнительной власти и органы местного самоуправления, обязанные в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного социального страхования уплачивать страховые взносы. Страхователи определяются в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного социального страхования (ч. 2 п. 2 ст. 6 Федерального закона от 16.07.99 N 165-ФЗ "Об основах обязательного социального страхования"); 3) федеральные органы исполнительной власти, в которых законодательством Российской Федерации предусмотрены военная служба, служба, военные сборы (п. 2 ст. 2 Федерального закона от 28.03.98 N 52-ФЗ "Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции").

Страховщики - юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном законом порядке (п. 1 ст. 6 Закона об организации страхового дела).

Страховые агенты - граждане Российской Федерации, осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора, или российские юридические лица (коммерческие организации), представляющие страховщика в отношениях со страхователем по поручению страховщика в соответствии с предоставленными полномочиями (п. 1 ст. 8 Закона об организации страхового дела).

Страховые актуарии - граждане Российской Федерации, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании трудового договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов (п. 1 ст. 8.1 Закона об организации страхового дела).

Страховые брокеры - граждане Российской Федерации, зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей, или российские юридические лица (коммерческие организации), представляющие страхователя в отношениях со страховщиком по поручению страхователя или осуществляющие от своего имени посредническую деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования или договоров перестрахования (п. 2 ст. 8 Закона об организации страхового дела).

3. К иным основным страховым терминам относятся:

Страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая (п. 3 ст. 10 Закона об организации страхового дела).

Страховая премия - плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п. 1 ст. 954 ГК РФ).

Страховая сумма: 1) сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (п. 1 ст. 947 ГК РФ); 2) денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая (п. 1 ст. 10 Закона об организации страхового дела).

Страховой взнос: 1) очередная часть страховой премии, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку (п. 3 ст. 954 ГК РФ); 2) обязательный платеж на обязательное социальное страхование (ст. 3 Федерального закона от 16.07.1999 N 165-ФЗ "Об основах обязательного социального страхования").

Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 Закона об организации страхового дела).

Страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела).

Дата добавления: 2015-05-31