Счета плательщика и получателя открыты в разных банках, но в одной стране

Расчеты между предприятиями, счета которых открыты в одном банке;

Безналичные расчеты

Лекция №4

Телефон: [phone]

Моб.телефон: [phone] (Андрей Владимирович)

Безналичные расчеты – это денежные расчеты путем записи по счетам банка, когда деньги списываются со счета плательщика и перечисляются на счет получателя.

Все расчеты между предприятиями при участии банка можно условно разделить на следующие группы:

Получатель

Плательщик

Банк

Расчетный счет 1 Расчетный счет 2

-100$ +100$

Дает распоряжение банку

на перечисление средств

В этом случае зачисление средств со счета плательщика на счет получателя производится самим банком в пределах банковского дня. Как показывает практика, доля таких расчетов в общем объеме расчетов, осуществляемых банком по поручению клиентов, занимает незначительное место.

а

б

а) Если между Банком Плательщика и получателя налажены отношения, то расчеты происходят по открытым в них корреспондентским счетам.

Для проведения платежей и расчетно-кассового обслуживания клиентов банки могут устанавливать между собой договорные отношения, так называемые корреспондентские отношения.

Корреспондентскими отношениями называются отношения между двумя или несколькими кредитными учреждениями при осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого. Банки могут быть связаны корреспондентскими отношениями со множеством кредитных учреждений.

б) Если же такого сотрудничества нет, то операции проходят еще и через Расчетно-кассовые центры России, которые сотрудничают между собой и с банками

Каждый коммерческий банк должен иметь корреспондентский счет в каком-либо РКЦ. Расчетно-кассовые центры являются посредниками при проведении расчетных операций между банками.

Расчеты между самими коммерческими банками фиксируются по их корреспондентским счетам, открытым в РКЦ.

Если счета плательщика и получателя открыты в разных банках, обслуживаемых одним РКЦ, то банк списывает сумму со счета плательщика и дает поручение РКЦ о списании средств со своего счета для зачисления их на счет банка предприятия-поставщика.

Наиболее сложной является ситуация, при которой банки предприятия-поставщика и предприятия-плательщика обслуживаются разными расчетно-кассовыми центрами. В этом случае используется система счетов межфилиальных оборотов (МФО), в которой РКЦ присваиваются определенные номера счетов по МФО, по которым фиксируются расчетные операции с клиентами, обслуживаемыми в других РКЦ.

2) счета плательщика и получателя открыты в разных банках, находящихся в разных странах ( осуществляются по аналогии, но всегда необходимо учитывать иностранного законодательства)

ИЛИ

Дата добавления: 2015-07-01