Расчетно-кассовое обслуживание (РКО)

Корпоративная книга продуктов ДМСБ

Екатеринбург
апрель 2014

Содержание

Термины……………………………..…………………………………….……………………………………………………………………...
1. Расчетно-кассовое обслуживание (РКО)......................................................................................................................................
2. Тарифные планы по РКО…………………………………………………………………..………………………………………………..
2.1. Пакетные ТП по РКО ………………………………………………………………………………………………………………….
3. Получение (Резервирование) счета……………………………………………………………………………………………….……...
4. Лайф - Спринт…………………………………………………………………………………………………………………………………
5. Система Интернет-Клиент…………………………………………………………………………………………………..………………
6. ТОКЕНЫ ГОСТ и PASS……………………………………………………………………………………………………………………....
6.1. ТОКЕН ГОСТ…………………………………………………………………………………………………………………………..
6.2. ТОКЕН PASS…………………………………………………………………………………………………………………………
7. Токен Pass в качестве АСП……………………………………………………………………………………………..…………………..
8. Мобильное информирование………………………………………………………………………..……………………………………..
9. Авансовые комиссии……………………………………………………………………………………………………….…………………
10. Корпоративные карты……………………………………………………………………………………………………………………..
11. Зарплатные проекты…………………………………………………………………………………………..……………………………
12. Эквайринг……………………………………………………………………………………………………………………………………
12.1 Торговый эквайринг
12.2 Мобильный эквайринг Life Pay
13. Услуга «Мани -Бэк» …………………………………………………………………………………………………………………………
14. Акции для Клиентов РКО…………………………………………………………………………………………………………………..
15. Дополнительные услуги РКО……………………………………………………………………………………………………………..
16. Депозиты………………………………………………………………………………………………………………………………………
17. Кредитные продукты (Ф1)………………………………………………………………………………………………………………....
18. Кредитные продукты (Ф2)………………………………………………………………………………………………………………… 19. Страхование…………………………………………………………………………………………………............................................

Термины

ДМСБ – Дивизион малого и среднего бизнеса

БМ – Бизнес-менеджер ДМСБ

УОР – Управление организации расчетов

ЮУ – Юридическое управление

УФМ – Управления финансового мониторинга

УЭБ – Управление экономической безопасности

УАР – Управление анализа рисков

КЭУ – Кредитно-экономическое управление

ЦТО – Центр телефонного обслуживания

ЮЛ – юридическое лицо / ФЛ – физическое лицо

ИП – индивидуальный предприниматель

Резидент - юридические или физические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации, постоянно зарегистрированные или постоянно проживающие на территории РФ.

Нерезидент – юридические или физические лица, действующие в РФ, но постоянно зарегистрированные и проживающие в другом государстве.

РКО – расчетно-кассовое обслуживание

Р/С – расчетный счет

ИК – система Интернет-Клиент

ПП – Платежное поручение

Клиенты первой категории – все клиенты, которые не относятся ко второй категории. Экспертизу документов на открытие счета для Клиентов первой категории проводит БМ.

Клиенты второй категории – акционерные общества, общества с ограниченной ответственностью и индивидуальные предприниматели (далее – ИП)

Экспертизу документов на открытие счета для Клиентов первой категории проводит БМ

Юридическая служба не участвует в экспертизе документов на открытие счетов Клиентов.

ТП – тарифный план

Что это?

Расчетный счет (Р/с) - банковский счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, через который он обязан проводить все расчеты с участием банка. Открывается в коммерческих банках непосредственно организациям, имеющим собственные оборотные средства и самостоятельный баланс (или предпринимателям без образования юридического лица).

Расчетно-кассовое обслуживание – этообслуживание взаимных расчетов организаций (предприятий, компаний), ведение, осуществление таких расчетов через банки и другие финансово-кредитные учреждения, а также операций инкассации и выдачи наличных денежных средств со счетов для осуществления текущей деятельности.

Какие операции можно осуществлять по р/счету:

- вносить деньги на р/счет;

- снимать деньги, которые приходят от партнеров на р/счет;

- перечислять деньги с р/счета своим партнерам (отправка Платежных поручений).

Кому интересно РКО?

1) Юридическим лицам;

2) Индивидуальным предпринимателям.

Кто может открыть р/счет в Банке?

1) Руководитель организации (директор, генеральный директор и т.д.),

2) Физическое лицо, являющееся индивидуальным предпринимателем (ИП),

3) Доверенное лицо - это лицо, на которое Руководитель организации, либо сам ИП может написать доверенность (у ИП только нотариально заверенная) на открытие р/счета. Доверенность на открытие счета может быть выписана на любое физическое лицо – сотрудника организации, родственников и т.д.

Документы необходимые для открытия р/счета*:

Юридическое лицо

Индивидуальный предприниматель

1. Устав предприятия. 2. Документы о назначении на должность лиц, поименованных в банковской карточке. 3. Свидетельство, подтверждающее гос. регистрацию (Свидетельство ОГРН). 4. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (Свидетельство ИНН). 5. Паспорта лиц, поименованных в банковской карточке. 6. Свидетельства об изменениях (в случае их наличия): 6.1. В случае внесения в ЕГРЮЛ сведений, связанных с изменениями учредительных документов, к свидетельству подтверждающее изменение, связанное с учредительными документами Клиента прилагаются: тексты внесенных в учредительные документы изменений, а также копии соответствующих Протоколов общих собраний (решений участников) учредителей о внесении изменений в ЕГРЮЛ. В случае предоставления Клиентом текста Учредительных документов в последней редакции, предоставление текста прошлых изменений и свидетельств, подтверждающих эти изменения, а также копии соответствующих протоколов общих собраний (решений участников) учредителей о внесении изменений в ЕГРЮЛ, не требуется.   6.2. В случае внесения в ЕГРЮЛ сведений, не связанных с изменениями учредительных документов — Свидетельство, подтверждающее последнее изменение, не связанное с учредительными документами Клиента (смена единоличного исполнительного органа управления).

1. Документ, удостоверяющий личность ИП. 2. Свидетельство, подтверждающее гос. регистрацию (Свидетельство ОГРН). 3. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (Свидетельство ИНН).

* Полный список документов для открытия р/счета указан в Инструкции по Расчетно-кассовому обслуживанию (ИБЗ – Инструкции – РКО – Список документов для клиента)

Дата добавления: 2015-06-27