Кредитные продукты Ф2

Кредитование Формата 2 отличается скоростью выдачи кредита и индивидуальным подходом к

условиям кредитования и персональным сервисом, превосходящим ожидания клиентов.

1. БМ

Принимает от Клиента первоначальный пакет документов (Заявка, Анкета, Справка об обязательствах, разрешения на проверку в БКИ, минимальный пакет финансовых документов, управленческие данные) по Заемщику и Поручителям

Действия БМ:

• проверяет правильность оформления предоставленных документов и их комплектность

• по минимальному пакету документов - осуществляет первичный расчёт лимита кредитования

• формирует новую заявку и отправляет ее на рассмотрение ОЭМ

1. ОЭМ (экспресс-заключение)

Сотрудник ОЭМ проверяет достоверность сведений, заявленных клиентом, и наличие факторов, способных оказать негативное влияние на исполнение Клиентом своих обязательств перед Банком

1. Выезд к Клиенту + залоги

• БМ проверяет наличие бизнеса

• проводит кредитное интервью с фактическим собственником и руководителем бизнеса

• осуществляет выборочную проверку данных официальной бухгалтерской отчетности, договоров с основными контрагентами, договоров аренды

• осуществляет проверку данных управленческой отчётности и оценку залогового обеспечения

• в случае отсутствия компетенции, оценку осуществляет специалист залогового управления

• собирает и заверяет у клиента необходимые документы

1. Анализ и принятие решения

ДействияБМ:

• по итогам выездной проверки вносит необходимые изменения (при необходимости) для расчёта окончательного лимита кредитования и отправляет заявку по Lotus Notes на ДАР

• собирает пакет соответствующих заключений

• - заключение ДАР

- залоговое заключение

- заключение ОЭМ

• принимает кредитное решение

5. Подписание комплекта договоров

Действия БМ:

• организует подписание пакета договоров со стороны Банка

• формирует кредитное досье

• передаёт в УСБО кредитное досье

1. УСБО

Ответственный сотрудник УСБО осуществляет проверку кредитного досье и в случае отсутствия замечаний производит необходимые проводки для выдачи кредита

1. Мониторинг

• Мониторинг ОЭМ и залогов – 1 раз в 3 месяца,

(залоги в режиме on-line заносятся во ФРОНТ).

• Проверка через БКИ – 1 раз в 6 месяцев.

• Мониторинг финансового состояния производится в зависимости от кредитного продукта

• С клиентов, пользующихся любыми продуктам Ф2 ежеквартально собирается бух.отчетность (в зависимости от СНО) + справка об обязательствах и предоставляется в ДАР

Основные параметры кредитных продуктов Ф2:

	Лимит, валюта продукта	Срок кредитования	Порядок погашения	Цель кредитования	Источник погашения	Наличие залога
Индивидуальный разовый кредит на пополнение оборотных средств	От 1 000 до 15 000 тыс. руб. либо эквивалент в USD и EUR	До 60 месяцев	Индивидуальный график (в т.ч. с учетом фактора сезонности и параллельной платежной нагрузки)	Пополнение оборотных средств	Выручка	До 1 млн.руб. без залога, свыше требуется залог
Среднесрочное коммерческое кредитование (СКК) (возобновляемая кредитная линия)	От 1 000 до 15 000 тыс. руб. либо эквивалент в USD и EUR	До 10 лет (срок договора) До 18 месяцев (срок транша)	Индивидуальный график (в т.ч. с учетом фактора сезонности и параллельной платежной нагрузки)	Пополнение оборотных средств Инвестиции	Выручка	До 1 млн.руб. без залога, свыше требуется залог
Кредит на инвестиции (разовый кредит) или невозобновляемая кредитная линия на инвестиции	От 1 000 до 30 000 тыс. руб. либо эквивалент в USD и EUR	До 60 месяцев (на приобретение недвижимости – валюта кредитования в рублях на срок до 120 месяцев)	Индивидуальный график (в т.ч. с учетом фактора сезонности и параллельной платежной нагрузки)	Инвестиции	Чистая прибыль	До 1 млн.руб. без залога, свыше требуется залог (возможен залог приобретаемого имущества)
Невозобновляемая кредитная линия на пополнение оборотных средств	От 1 000 до 30 000 тыс. руб. либо эквивалент в USD и EUR	До 60 месяцев (срок договора)	Индивидуальный график (в т.ч. с учетом фактора сезонности и параллельной платежной нагрузки)	Пополнение оборотных средств	Выручка/ чистая прибыль	До 1 млн.руб. без залога, свыше требуется залог
Ломбардный («комиссионный») кредит	От 30 до 15 000 тыс. руб. либо эквивалент в USD и EUR	До 12 месяцев	Индивидуальный график	Индивидуально	Индивидуально	Залог 1 категории качества[3]
Кредит на участие в тендерах (разовый кредит, СКК (возобновляемая кредитная линия, невозобновляемая кредитная линия)	От 1 000 до 3 000 тыс. руб.	До 12 месяцев	Индивидуальный график (в т.ч. с учетом фактора сезонности и параллельной платежной нагрузки)	на участие в тендерах	Выручка/ чистая прибыль	Допускается без залога

* Автоматически рассчитанный лимит – лимит, рассчитываемый программным обеспечением «Фронт-Лайф» в зависимости от динамики поступлений на расчетный счет заемщика в ОАО «ВУЗ-банк»

При этом следует учитывать, что кредитование Формата 2 ДМСБ осуществляется с индивидуальными настройками (параметрами), такими как срок кредитования, процентная ставка, цель кредитования, обеспечение, сумма кредита и пр. по каждой конкретной сделке.

Банковская гарантия

Банковская гарантия – безотзывное обязательство, согласно которому банк обязуется выплатить

определенную сумму денег названной стороне (бенефициару) на указанных в гарантии условиях.

Наиболее распространенные виды гарантий, с которыми работает ОАО "ВУЗ-банк":

1. Гарантия возврата авансового платежа – служит для обеспечения обязательства продавца по возврату авансу в случае неисполнения продавцом обязательств, для которых аванс предназначался.

2. Гарантия исполнения контракта – банковская гарантия, в соответствии с которой банк принимает на себя обязательство выплатить покупателю определенную сумму, если продавец не выполнит свои обязательства по поставке или другие свои контрактные обязательства.

3. Гарантия платежа (на случай исполнения) – банковская гарантия, обеспечивающая надлежащее исполнение покупателем его платежных обязательств по контракту.

4. Тендерная гарантия (гарантия оферты) – банковская гарантия, целью которой является гарантирование исполнения участником торгов (тендера) предоставленной им оферты. Предоставление тендерной гарантии в пользу организаторов торгов часто является одним из условий рассмотрения предложения участника торгов. Тендерная гарантия обычно обеспечивает выполнение участником следующего обязательства:

a. Предложение не будет изменено или отозвано до срока, определенного условиями торгов;

b. В случае выигрыша торгов участником будет подписан соответствующий контракт и представлены гарантия его исполнения и другие гарантии, если таковые будут предусмотрены.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости

Основные параметры:

Наименование продукта	Кредит на коммерческую недвижимость
Цель кредитования	Приобретение объектов коммерческой недвижимости: - офисных, административных; - торговых; - производственных; - складских; - прочих нежилых зданий и помещений - жилых помещений с последующим переводом в нежилое
Минимальная и максимальная сумма кредита	от 2 000 000 до 30 000 000
Валюта	RUR
Срок кредита	от 12 до 120 мес.	Порядок погашения задолженности	ежемесячно равными платежами (аннуитет), или по индивидуальный график
Форма договора	Разовый кредит или невозобновляемая кредитная линия (в случае поэтапной оплаты приобретаемой недвижимости)
Требования к обеспечению	Залог приобретаемой недвижимости или залог имущественных прав на приобретаемую недвижимость (по долевому строительству) с последующей заменой на залог недвижимости. Залог другого имущества, при недостаточности собственного взноса заемщика. Собственный взнос заемщика на оплату приобретаемой недвижимости – от 20% стоимости приобретаемой недвижимости (при отсутствии дополнительного обеспечения), либо от 0% (при наличии достаточного дополнительного обеспечения). Поручительства руководителей, учредителей, связанных лиц – решение о необходимости поручительств принимается индивидуально в соответствии с действующим порядком принятия решений по кредитам.
Требования к степени обеспеченности кредитов	Оценочная стоимость залога составляет не менее 100% от суммы кредита

Дата добавления: 2015-06-27