Пассивные операции коммерческих банков

Центральные банки, их происхождение, назначение, ф-ции и операции.

Предшественниками ЦБ можно считать эмиссионные банки, к-е возникли в 19 в. Пром. революция привела к значит-му расшир.ден.массы и увелич.знач. банкнотного оборота. В этих условиях, если все банки имели возможность выпускать банкноты, такая эмиссия не соответствовала бы потребностям эк-ки. В 19в. стало очевидно, что гос-во должно регул-ть ден.оборот, защищать вкладчиков. Т.о.процесс постепенной центр-и, а потом и концентр-и эмиссии банкнот устанавился в границах 1 банка. ЦБ занимает первый уровень в БС и призван регул-ть ее деят-ть в границах прав и полномочий, предоставленных ему законом. Поэтому он несет ответственность перед обществом за функц-е БС в целом. Главная задача ЦБ — обеспечить стойкость нац денег. Основные функции ЦБ:1) Эмиссионный центр наличного ден.обращения - на ЦБ положено монопольное право эмиссии банкнот. ЦБ выпускает Д. безналичных расчетов, но безналичная эмиссия не явл-ся монополией ЦБ, ЦБ регламентирует, организует, контролирует, осуществляет кассовые сделки и неналичные расчеты. В Украине НБУ наделен полномочиями от разработки,защиты и дизайна ден.купюр до инкассации, снижения ден.массы 2) Банк банку. ЦБ осущ-ет расчетно-кассовое обслуживание ком-х банков, их кредитование, явл-ся органом банковского надзора. В Украине все банки обязаны открыть корреспондентский счет в НБУ. Через эти счета осуще-ся все міжбанківськи расчеты в границах Украины. 3) орган банк. регулир. и надзора (законод. и нормат. акты, к-е регламент.деят-ть. ЦБ, возлагают на него ф-ю регу-я банк. д-ти. Банк-й надзор - мониторинг процессов, к-е имеют место в банк. сис-ме на разных стадиях функціон-я банков) ;4) банкир и фін. агент правительства - ЦБ тесно взаимодействует с фін. органами, он сотрудничает с правит-вом при решении общих вопросов монет. и фиск. политики, во время повседневного исполнения фін. опер-й ЦБ активно участвуют в організ. выпуска гос-х долговых обязательств, их размещении и поддержке рин.курса. 5)проводник монетар. политики - в этой ф-ции наиболее полно реализ. назнач. ЦБ. Монет. политика ЦБ служит ключ. эл-том. всей ден.сис-мы. На ней баз. весь мех-м гос.регул-я. ден.оборота. Операції НБУ: емисионные., організація межбанковских расчетов, кассовое выполнение бюджета, кредитные опер., надзор за діял-ю ком.банків, регулювання норм обязат.резервів, регуле ліквідності ком.банків

Пассивные операции - операции при помощи к-х банки формируют свои ден. рес-сы для проведения кред., інвестиц., и др активных операций. Ре-сы ком-х банков - сов-ть ден.средств, к-е находятся в его распоряжении и используются для выполнения опред-х операций. Их разделяют на собственные (составляют треть всех рес.), привлеченные и одолженные (70%). Собственный кап.: основной (уставной, резервный фонды, нераспред.прибыль), дополнит-й (общие рез.по акт. операциями, текущие доходы). Уставной фонд зависит от формы орг-ции банка. Резерв. фонд предназначен для покрытия возможных убытков, уплаты дивидендов; его размер - на уровне 50% от уставного фонда, форм. за счет отчислений из прибыли (не <5%). Спец. ф. признач. для покрытия убытков от акт. операций и для разв-я банка, и формируется за счет прибыли. Прибыль - рес-с внутр. происхождения. Привлеченные: - сов-ть средств на текущих, депоз., и др счетах. банковских клиентов, обществ-х организаций, общест-х фондов, к-е размещают в активы с целью получения прибыли или обеспеч-я ликвидности банка. Привлеченные делятся на депоз.(до востребования - для осущ-я текущих расчетов, нестабильные; и срочные - разм. на опред.срок >мес, снимаются после окончания срока и недепозитные (одолженные). Формами срочных вкладов явл-ся сертификаты (депозитные: юр. лицам и сберегательные - физ.лицам). Недепоз. привлечения в форме міжбанк. кредитов и кред. ЦБ, операций с цін. бумагами на вторичном фондовом рынке, займов на р-ке евродолларов.

Дата добавления: 2015-06-28