Тема 7. Кредитная система

1. Понятие рынка ссудных капиталов. Его сущность и структура.

2. Источники ссудного капитала. Его функции;

3. Сущность и принципы кредита.

4. Коммерческий и банковский кредиты.

5. Классификация кредитов.

6. Кредитная система и ее организация.

7. Функции и особенность Центрального банка России.

8. Активные операции Центрального банка России.

9. Пассивные операции Центрального банка России.

10.Денежно-кредитная политика Центрального банка.

11.Функции коммерческих банков.

12.Активные операции коммерческих банков.

13.Пассивные операции коммерческих банков.

14.Способ кредитования: факторинг.

15.Способ кредитования: форфейтинг.

16.Трастовые услуги.

17.Услуги коммерческих банков при проведении расчетно-кассовых операций с помощью платежных поручений.

18.Услуги коммерческих банков при проведении расчетно-кассовых операций с помощью инкассо.

19.Услуги коммерческих банков при проведении расчетно-кассовых операций с помощью аккредитива.

20.Функции и операции Сберегательного банка.

21.Риски в банковской деятельности.

22.Теории управления банковской ликвидностью.

Вопрос 1. Понятие рынка ссудных капиталов. Его сущность и структура.

Ссудный капитал — это денежные средства, отданные в ссуду за определенный процент при условии возвратности. Формой движения ссудного капитала является кредит.

Рынок ссудных капиталов способствует росту производства и товарооборота, движению капиталов внутри страны, трансформации денежных сбережений в капиталовложения, обновление основного капитала. Экономическая сущность рынка ссудных капиталов заключается в его способности объединить мелкие, разрозненные денежные средства в интересах всего капиталистического накопления, что позволяет активно воздействовать на концентрацию и централизацию капитала.

Современная структура рынка ссудных капиталов характеризуется двумя основными признаками: временным и институциональным.

По временному признаку различают денежный рынок, на котором предоставляются кредиты на период от нескольких недель до одного года, и непосредственно рынок капиталов, где денежные средства выдаются на более длительные сроки: от года до пяти лет (рынок среднесрочных кредитов) и от пяти и более лет (рынок долгосрочных кредитов).

По институциональному признаку современный рынок ссудных капиталов подразумевает наличие двух основных звеньев: кредитная система (совокупность различных кредитно-финансовых институтов) и рынок ценных бумаг. Рынок ценных бумаг подразделяется на:

- первичный рынок, где продаются и покупаются новые эмиссии ценных бумаг,

-биржевой (вторичный) рынок, где покупаются и продаются ранее выпущенные ценные бумаги, -внебиржевой (уличный) рынок, где совершается реализация ценных бумаг, которые не могут быть проданы на бирже.

Вопрос 2. Источники ссудного капитала. Его функции.

Основными источниками ссудного капитала служат денежные средства, высвобождаемые в процессе воспроизводства. К ним относятся:

- амортизационный фонд предприятий, предназначенный для обновления, расширения и восстановления производственных фондов;

- часть оборотного капитала в денежной форме, высвобождаемая в процессе реализации продукции и осуществления материальных затрат;

-денежные средства, образующиеся в результате разрыва между получением денег от реализации товаров и выплатой заработной платы;

- прибыль, идущая на обновление и расширение производства;

- денежные доходы и сбережения всех слоев населения.

Функции рынка ссудных капиталов:

1. Обслуживание товарного обращения через кредит;

2. Аккумуляция денежных сбережений предприятий, населения, государства;

3. Трансформация денежных фондов непосредственно в ссудный капитал и использование его в виде капиталовложений;

4. Обслуживание государства и населения как источников капитала для покрытия
государственных и потребительских расходов;

5. Ускорение концентрации и централизации капитала, содействуя образованию мощных финансовых групп.

Вопрос 3. Сущность и принципы кредита.

Кредит- это форма движения ссудного капитала, т. е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду.

Сущность кредита проявляется в его трех основных функциях:

1. Распределительная - заключается в распределении на возвратной основе денежных средств, а также при их размещении;

2. Эмиссионная- заключается в создании кредитных средств обращения и замещения
наличных денег;

3. Контрольная - заключается в контроле за эффективностью деятельности экономических
субъектов.

При кредитных сделках должны соблюдаться важнейшие принципы:

1. Возвратность- средства должны быть возвращены;

2. Срочность- кредит должен быть возвращен в определенный срок;

3. Платность- кредит должен быть возвращен с процентами;

4. Дифференцированностъ - банки предоставляют кредит только тем клиентам, которые в
состоянии его вернуть, перед этим банк оценивает баланс предприятия на ликвидность,
уровень его рентабельности и перспективы развития;

5. Обеспеченность - ссуды предоставляются заемщику под различные виды имущества и ценности.

Вопрос 4. Коммерческий и банковский кредиты.

Коммерческий кредит- предоставляется одним предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Орудием такого кредита является вексель, оплачиваемый через банк. Главная цель такого кредита — ускорить процесс реализации товаров и заключенной в них прибыли. Процент по коммерческому кредиту, входящий в цену товара, ниже, чем по банковскому кредиту.

Банковский кредит - предоставляется банками и другими кредитно-финансовыми институтами юридическим лицам, населению, государству, иностранным клиентам в виде денежных ссуд.

В настоящее время существует несколько форм банковского кредита.

Потребительский кредит - предоставляется торговыми компаниями, банками и специализированными кредитно-финансовыми институтами для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа. Обычно с помощью такого кредита реализуются товары длительного пользования (автомобили, мебель, бытовая техника). Срок кредита составляет 3 года, процент — от 10 до 25.

Ипотечный кредит выдается на приобретите жилья, строительства, покупку земли. Государственный кредит следует разделять на государственный кредит и государственный долг. В первом случае кредитные институты государства (банки и другие кредитно-финансовые институты) кредитуют различные секторы экономики. Во втором случае государство заимствует денежные средства у банков и других кредитно-финансовых институтов на рынке капиталов для финансирования бюджетного дефицита и государственного долга.

Международный кредит - движение ссудного капитала в сфере международных экономических и валютно-финансовых отношений.

Ростовщический кредит сохраняется в ряде развивающихся стран, где слабо развита кредитная система. Обычно такой кредит выдают индивидуальные лица, меняльные конторы, некоторые банки. Особенность этого кредита — чрезвычайно высокие проценты (от 30 до 200 и выше).

Вопрос 5. Классификация кредитов.

Классификация кредитов:

1. По основным группам заемщиков. Кредит может быть выдан населению, государственным
органам власти;

2. В зависимости от назначения или направления: потребительский, промышленный, торговый,
сельскохозяйственный, инвестиционный, бюджетный;

3. По срочности кредитования:
краткосрочные – до 1 года

среднесрочные – от года до 5 лет
долгосрочные ссуды- свыше 5 лет

4. По размерам различают кредиты крупные, средние и мелкие;

5. По обеспечению — необеспеченные кредиты и обеспеченные, которые, в свою очередь,
подразделяются на залоговые, гарантированные и застрахованные;

6. По способу выдачи банковские ссуды разграничиваются на ссуды компенсационные и платежные.

В первом случае кредит направляется на расчетный счет заемщика для возмещения последнему

его собственных средств, вложенных в товарно-материальные ценности. Во втором случае

банковская ссуда направляется непосредственно на оплату расчетно-денежных документов,

предъявляемых заемщику к оплате по кредитуемым мероприятиям.

7. По методам погашения различают банковские ссуды, погашаемые в рассрочку (частями,

долями), и ссуды, погашаемые единовременно на определенную дату.

8. По платности использования. Здесь выделяют дорогой, дешевый кредиты. За основу такого деления берется размер процентной ставки, установленной за пользование ссудой.

Вопрос 6. Кредитная система и ее организация.

Кредитная система- совокупность банков, иных кредитно-финансовых институтов, аккумулирующих временно свободные денежные средства и предоставляющие их в ссуду. /

В рамках командно-административной системы управления экономикой кредитная система СССР была превращена в одноярусную, или однозвенную систему и была представлена всего лишь тремя банками, сберегательными кассами и двумя страховыми организациями.

Дата добавления: 2014-01-03