Социально-экономическое содержание страхового рынка
В широком смысле слова под страховым рынком следует понимать совокупность экономических отношений по поводу купли-продажи страхового продукта. Объективной основой развития страхового рынка служат необходимость обеспечения непрерывности воспроизводственного процесса путем создания целевых фондов денежных средств, предназначенных для защиты имущественных интересов населения в частной и хозяйственной жизни от случайных по своей природе неблагоприятных обстоятельств, сопровождающихся ущербами.
С точки зрения системного подхода страховой рынок представляет собой совокупность различных структурных элементов, как то: рынок страховщиков, рынок страхователей и рынок страховых продуктов.
Таблица 2 - Структура страхового рынка в РФ
Страховой рынок
Рынок страховщиков
Рынок страхователей
Рынок страховых продуктов
- частные страховые компании
- перестраховочные компании
- общества взаимного страхования
- государственные и муниципальные страховые компании (АО, где 100% капитала принадлежит государству)
- объединения субъектов страхового дела
- страховой фонд – не имеющая членства некоммерческая организация, учрежденная гражданами или юрид. и лицами на основе добровольных имущественных взносов для страхования определенных рисков.
- кэптивы – дочерние страховые или перестраховочные компании, созданные промышленными и торговыми организациями для проведения страхования или перестрахования материнской организации.
- стразовые организации и их дочерние общества с участием иностранного капитала
- страховые посредники (агенты, брокеры)
- страховые актуарии (физлица, осуществляющие расчет страховых тарифов, резервов, оценку инвестиционных рисков страховщика)
- профессиональные оценщики страховых рисков (аварийные комиссары)
- страхователи
- застрахованные лица
-выгодоприобретате
ли
-страховая услуга
С точки зрения организационного устройства страховой рынок можно охарактеризовать как экономическое пространство, в котором действуют страхователи, формирующие спрос на страховые услуги, страховщик, удовлетворяющие этот спрос, страховые посредники и организации страховой инфраструктуры (консалтинговые фирмы, рейтинговые агентства и др.).
Учитывая многообразие объектов, подлежащих страхованию, различия в категориях страховщиков и страхователей, объемах страховой ответственности, в сфере деятельности страховых организаций, в характере совершаемых страховщиками операций и др., страховой рынок можно классифицировать по ряду признаков:
Таблица 3 - Классификация страхового рынка
Классификационный признак
Виды (сегменты) рынка
По типам участников рынка
- рынок страховщиков
- рынок страхователей
- рынок посредников
- рынок объединений страховщиков
- рынок профессиональных оценщиков
- рынок обслуживающих организаций
По категориям страховщиков
- рынок государственных и муниципальных организаций
- рынок частных компаний
- рынок взаимных страховых компаний
По категориям страхователей
- рынок физических лиц
- рынок юридических лиц
По территориальному признаку
- региональный (местный) рынок
- национальный (внутри страны) рынок
- внешний рынок
По отраслевому признаку
- рынок личного страхования
- рынок имущественного страхования
- рынок страхования ответственности
- рынок страхования экономических рисков
По характеру совершаемых операций
- рынок специализированных страховых организаций
- рынок универсальных страховых организаций
По сфере деятельности в страховании
- рынок прямого страхования
- рынок перестрахования
По характеру заключаемых договоров
- рынок обязательного страхования
- рынок добровольного страхования
Сущность страхового рынка проявляется в выполняемых им функциях, которые подразделяются на общерыночные и специфические:
Таблица 4 - Функции страхового рынка
Общерыночные
Специфические
- коммерческая – проявляется в том, что страхование выступает в качестве коммерческой деятельности, приносящей доход;
- ценовая – проявляется в процессе ценообразования на страховые услуги. Стоимость страховой услуги выражается в страховом взносе, колеблется под влиянием спроса и предложения;
- информационная – проявляется через информирование об объектах торговли на страховом рынке;
- регулирующая – проявляется через создаваемые на рынке правила торговли страховыми услугами.
- функция покрытия риска означает перекладывание финансовых последствий определенных рисков на страховые компании;
- функция облегчения доступа к другим источникам финансирования (для получения банковского кредита необходимо застраховать имущество предприятия-заемщика; для получения ипотечного кредита для строительства или приобретения жилья необходимо застраховать жизнь или недвижимость);
- предупредительная функция проявляется в том, что профессиональная деятельность страховых организаций позволяет им разрабатывать и претворять в жизнь комплекс мер по предупреждению и контролю уровня риска в важнейших сферах хозяйственной и частной жизни;
- функция формирования специализированного страхового фонда реализуется через систему запасных и резервных фондов, обеспечивающих стабильность страхования, гарантию выплат и возмещений. Здесь же решается и проблема инвестиций, поскольку страховые компании вкладывают свои временно свободные средства в ценные бумаги предприятий, финансовые компании, в банки недвижимость и т.п.
Тем самым страховые организации способствуют повышению эффективности функционирования механизма по переориентации сбережений различных ресурсных секторов экономики в инвестиции и развитию общественного воспроизводства.
Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет
studopedia.su - Студопедия (2013 - 2024) год. Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав!Последнее добавление