Создание денег банковской системой. Банковский и денежный мультипликаторы

Для понимания механизма денежно-кредитной политики следует рассмотреть процесс формирования предложения денег, которое зависит от политики центрального банка, деятельности коммерческих банков, поведения других экономических субъектов. Центральный банк осуществляет эмиссию денег, регулирует деятельность банковской системы. Коммерческие банки влияют на предложение денег, поскольку они способны создавать новые деньги, используя имеющиеся депозиты. Фирмы, домохозяйства, принимая решения о том, какую часть своих сбережений будут хранить в банках, а какую держать в виде наличности, тоже участвуют в формировании предложения денег.

Центральный банк требует, чтобы коммерческие банки определенную часть своих депозитов сохраняли в качестве обязательных резервов, которые должны содержаться либо в виде кассовой наличности, либо на его счетах. Он также определяет в процентах объем обязательных резервов. Такой процент называется резервной нормой (нормой обязательного резервирования). Разница между всеми резервами банка и обязательными есть избыточные резервы. Именно их объем определяет возможности создания денег банковской системой.

Рассмотрим процесс создания денег коммерческими банками при следующих условиях:

– в балансах банков отражаются лишь изменения;

– существуют только депозиты до востребования;

– норма обязательных резервов для всех банков одинакова и равна 10 %;

– сохраняемые банками резервы равны обязательным, находятся на их счетах в центральном банке;

– появившиеся избыточные резервы банки полностью используют для выдачи ссуды одному лицу.

Самым простым способом получения депозита коммерческим банком является вклад в банк наличных денег. Предположим, экономический субъект вкладывает в банк А 1000 ден. ед. Эта операция будет отражена в балансе банка:

Дата добавления: 2014-01-03