Функции страхования. Как финансовая категория страхование выражает свою сущность, прежде всего, через страхование финансовых рисков (предпринимательских

Как финансовая категория страхование выражает свою сущность, прежде всего, через страхование финансовых рисков (предпринимательских, коммерческих, биржевых, валютных, банковских, кредитных). Она характеризуется раскладкой ущерба (убытка) между страхователями в денежной форме и охватывает финансовые сделки в банковской, инвестиционной, коммерческой, предпринимательской и других сферах финансовой деятельности.

Сущность страхования проявляется в его функциях. Страхованию присущи следующие функции:

1. рисковая, которая выражается в формировании фонда денежных средств как платы за риски, которые берут на себя страховые компании.

Существование риска и необходимость покрытия возможного ущерба в результате его реализации вызывает потребность в страховании, т.е. возникновение страхового интереса. Страховой интерес – это мера материальной заинтересованности в страховании. Обычно различают страховой интерес страховой компании и страховой интерес ее клиентов.

Среди признаков рисков, принимаемых на страхование, обычно выделяют объективный и случайный характер риска. Объект, по поводу которого возникают страховые отношения, должен быть подвержен опасностям, наступление которых неизвестно заранее ни страховщику, ни страхователю. Должны быть неизвестны также время наступления события и точный размер ущерба. Вероятность наступления риска должна поддаваться измерению и оценке, а также относиться к массе однородных объектов. Здесь проявляются требования закона больших чисел и необходимость выборки как статистической основы техники страхового дела.

Кроме того, ущерб вследствие осуществленного риска должен поддаваться измерению и оценке, быть ощутимым для страхователя, иначе он предпочтет оставить риск на собственном удержании и не платить страховые взносы, и не возникнет страхового интереса.

2. Предупредительная, которая предполагает широкий комплекс мер, в том числе финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных случаев и стихийных бедствий, правовое воздействие на страхователя, закрепленное в условиях заключенного договора страхования и ориентированное на его бережное отношение к застрахованному имуществу.

3. Сберегательная, которая проявляется при заключении долгосрочных договоров по страхованию жизни, где предусматривается накопление определенной суммы денежных средств к окончанию срока страхования или к заранее оговоренному событию.

4. Контрольная, которая заключается в осуществлении контроля за правильностью формирования и строго целевым использованием средств страхового фонда. Практическая реализация этой функции страхования в нашей стране возложена на Федеральную службу страхового надзора.

Таким образом из вышерассмотренного видно, что функции страхования и его содержание взаимосвязаны и взаимозависимы.

Дата добавления: 2014-01-03