Страхування відповідальності за неповернення кредитів

Об’єктом страхування при цьому виді страхування виступає відповідальність позичальника за повне і своєчасне повернення кредиту банку. Правила та умови страхування аналогічні правилам та умовам страхування ризику непогашення кредиту, але відмінність полягає у тому, що за звичайного страхування кредитів страховий внесок сплачує кредитор, а при страхуванні відповідальності за непогашення кредиту страховий внесок робить позичальник.

Для отримання страхового захисту позичальник надає страховій компанії:

заяву;

фінансову звітність за останні три роки;

копію кредитного договору з банком;

узгоджений з банком графік повернення кредиту.

Страхові платежі сплачуються одноразово. Оскільки даний вид страхування класифікується як страхування з підвищеним ризиком страхові тарифи за ним є високими і коливаються в межах 3-10% від страхової суми. Страхова сума встановлюється на рівні 50-90% суми кредиту і нарахованих відсотків. Інколи укладається договір на повернення лише основної суми боргу (без відсотків).

Відповідальність страховика виникає при неповерненні боржником кредиту впродовж трьох днів після настання строку платежу, обумовленого договором. Страхування кредитних ризиків в розвинутих країнах обов’язково передбачає супутнє страхування життя позичальника. Тобто, у випадках коли позичальник не може погасити кредит через смерть або втрату працездатності кредит погашається за рахунок страхової суми по страхуванню його життя. За настання страхового випадку страхова компанія повертає банку суму кредиту за позичальника, а потім має право на стягнення його майна в межах відшкодованої суми.

Обов’язковою умовою для введення в дію договору страхування є сплата страхувальником страхового внеску, інакше договір є недіючим. Декілька років по тому було поширене шахрайство за цим договором страхування. Страхувальник отримував кредит під оформлений і підписаний договір страхування і не повертав його. Коли комерційний банк звертався до страхової компанії за відшкодуванням представники страхової компанії вказували, що договір дійсно укладений, але страховий внесок за ним не сплачений, тому договір вважається таким що не діє. Даний вид страхування є непоширеним в Україні. Зараз банки створюють власні компанії, які страхують різноманітні фінансові ризики, в тому числі і ризик відповідальності за непогашення кредиту (Наприклад, Правекс-банк – Правекс-страхування, Укрсоцбанк – Укрсоцстрах).

Дата добавления: 2014-01-03