Функции, формы и роль кредита

Необходимость кредита обусловлена тем, что у одних домохозяйств появляется временно свободные денежные средства, а другим предприятиям они требуются. Их взаимодействие осуществляется через посредников – коммерческие банки, инвестиционные компании, страховые компании. Система экономических отношений, возникающих в процессе предоставления денежных или материальных средств во временное пользование на условиях срочности, платности и возвратности, называется кредитом.

Кредит выполняет следующие функции:

1. Перераспределительная функция. Денежные субъекты перераспределяются между предприятиями, регионами и т.д.

2. Замещение наличных денег кредитными деньгами.

Данные функции определяют роль кредита, который способствует ускорению оборачиваемости средств предприятия, непрерывности воспроизводственного процесса и повышению эффективности деятельности фирм.

В рыночной экономике кредитные ресурсы направляются в наиболее прибыльные отрасли экономики.

Формы кредита:

1. Долго-, средне-, краткосрочные предоставляются коммерческими банками;

2 Коммерческий кредит – кредит, предоставляемый хозяйствующими субъектами друг другу в товарной форме путем отсрочки платежа;

3 Банковский кредит представляется банками в форме денежных ссуд предпринимателям и др.заемщикам. Он носит двойственный характер: - ссуда капитала, для увеличения объема функционирующего капитала; - ссуда денег – платежные средства для погашения долговых обязательств.

4 Государственный кредит. Государство занимает средства у физических и юридических лиц;

5 Потребительский кредит связан с предоставлением населению ссуд на приобретение товаров длительного пользования;

6 Международный кредит представляет собой кредит, выдаваемый государственными, международными кредитно-финансовыми институтами, частными фирмами в процессе международного экономического сотрудничества.

Кредитно-денежная политика и ее инструменты

Кредитно-денежную политику можно представить как комплекс взаимо­связанных мероприятий, предпринимаемых Центр.Банком в целях регу­лирования деловой активности путем целесообразного, планируемого воздей­ствия на состояние кредитных отношений и ден.обращения. Основопо­лагающей целью кредитно-денежной политики является помощь эк-ке в достижении необходимого уровня пр-ва, характеризующегося полной занятостью населения и стабильностью цен.

Инструментами денежно-кредитной политики являются:

1) прямое регулирование ставки процента; изменение учетной ставки (ставки рефинансирования), по которой Центр.банк выдает кредиты коммерческим банкам;

2) изменение нормы обязательных резервов, которые ком.банки должны хранить в виде беспроцентных вкладов в Центр.банке;

3) операции на открытом рынке, когда Центр.банк осуществляет куплю или продажу гос. ценных бумаг.

Выделяют две разновидности кредитно-денежной политики:

- во-первых, мягкая (политика «дешевых денег»). Она проводится, когда необходимо увеличить предложение денег, н-р, в условиях спада пр-ва и безработицы. И направлена на сти­мулирование эк.развития через рост ден.массы и снижение процентных ставок. В задачи политики «дешевых денег» входит удешевление кредита, облегчение доступа к нему с тем, чтобы увеличить сов.спрос и занятость В этих условиях Центр.Банк:

а) покупает гос.ценные бумаги на открытом рынке, перево­дя деньги в оплату за них на счета населения и в резервы банков, что обеспечи­вает расширение возможностей кредитования ком.банками и уве­личивает денежную массу;

б) снижает учетную ставку процента, что позволяет ком.банкам увеличить объем заимствований и расширить объем кредитования своих клиентов по пониженным процентным ставкам. Это увеличивает денежную массу;

в) снижает норму обязательных резервов, что ведет к росту ден.мультипликатора и расширению возможностей кредитования эк-ки.

- во-2х, жесткая {политика «дорогих денег») сдерживает рост ден.массы и может использоваться для противодействия инфляции.

В этих условиях Центр.Банк:

а) продает гос.ценные бумаги на открытом рынке, что вы­зывает сокращение резервов ком.банков и текущих счетов населения, уплачивающих за цен.бумаги. Это ведет к сокращению возможностей кре­дитования ком.банками и сокращению денежной массы;

б) повышает обязательную норму банковского резервирования, что авто­матически лишает ком.банки части избыточных резервов, снижает величину денежного мультипликатора и ограничивает рост денежной массы;

в) повышает учетную ставку процента, что снижает интерес ком. банков к наращиванию своих резервов путем заимствований у Центр.Банка, побуждает повысить процентные ставки по своим кредитам. Это
сдерживает рост ден.массы.

Дата добавления: 2014-01-03