Сущность и формы кредита

Деньги и их функции.

Сущность и формы кредита.

Деньги и их функции.

ЛЕКЦИЯ № 11

Кредитно – денежная система. Кредитно – денежная политика.

3. Структура современной кредитно – денежной системы.

4. Денежная масса и её структура. Денежные агрегаты.

5. Основные направления кредитно – денежной политики Центрального Банка (ЦБ).

Деньги – это абсолютно ликвидное (легко реализуемое) средство обмена.

Функции денег:

1. Счетная единица. Деньги – это своеобразная “мерная линейка”, единая мера ценности всех других товаров.

2. Средство обмена. Деньги являются посредниками в товарообменных сделках, формула бартерного обмена товар – товар превращается в формулу товарного обмена товар – деньги – товар. Бумажные деньги – это очень удобное средство обмена они имеют ценность и люди могут платить ими при покупке товаров или по своим обязательствам.

3. Средства сохранения ценности. Деньги позволяют сохранить ценность богатства, служат его накоплению.

4. Средство платежа. В денежной форме может фиксироваться величина обязательств и долгов.

Кредит – представляет собой движение ссудного капитала.

Функции кредита:

1. Позволяет существенно раздвинуть рамки общественного производства.

2. Выполняет перераспределительную функцию (частные сбережения, прибыли предприятий, доходы государства превращаются в ссудный капитал и перенаправляются в прибыльные сферы экономики).

3. Содействует экономии трансакционных издержек (т.е. издержек связанных не с производством как таковым, а сопутствующие ему затраты) – кредитные карточки, различные виды счетов, т.е. происходит опережающий рост безналичного оборота.

4. Ускоряет концентрацию и централизацию капитала (кредит используется в конкурентной борьбе, содействует процессу поглощений и слияний фирм).

Формы кредита:

1. Коммерческий – это кредит предоставляемый предприятиями, объединениями и другими хозяйствующими субъектами друг другу.

2. Банковский – это кредит предоставляемый кредитно – финансовыми учреждениями (банками, фондами) любыми хозяйствующим субъектам, (частным предпринимателям, предприятиям и т.д.) в виде денежных ссуд.

3. Межхозяйственный – предоставляется хозяйствующими субъектами друг другу путем выпуска предпринимателями и организациями акций, облигаций и других видов ценных бумаг.

4. Потребительский – предоставляется частным лицам на срок до 3 – х лет при покупке потребительских товаров длительного пользования.

5. Ипотечный – предоставляется в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости.

6. Государственный – это система кредитных отношений в которой государство выступает заемщиком, а население и бизнес кредиторами денежных средств (выпуск облигаций государственных займов).

7. Международный – движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений.

3. Структура современной кредитно – денежной системы.

Кредитно – денежная система представляет собой комплекс валютно – финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики.

В современной кредитной системе выделяют три звена:

1. Центральный Банк. Банк банков. Государство предоставило ему выпуск денег в обращение (эмиссии денежных банкнот).

Функции:

1. Эмиссия банкнот.

2. Хранение государственных золотовалютных резервов.

3. Денежно – кредитное регулирование экономики.

4. Поддержание обменного курса национальной валюты.

5. Кредитование коммерческих банков и осуществление кассового
обслуживания государственных учреждений.

6. Контроль за деятельностью кредитных учреждений.

2. Коммерческие банки – главные “нервные центры” кредитно – денежной системы, предоставляют услуги:

1. Прием депозитов т.е. привлечение средств клиентов.

2. Выдача кредитов. Размещение средств.

3. Посредничество по поручению клиента на комиссионной основе.

4. Осуществление доверительных операций.

3. Специализированные кредитно – финансовые институты (пенсионные фонды, страховые компании, инвестиционные банки и т.д.).

4. Денежная масса и её структура. Денежные агрегаты.

Денежная масса – это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в экономике которыми располагают частные лица, предприятия, организации, государство.

В структуре денежной массы выделяется:

1. Активная часть. К которой относятся денежные средства реально обслуживающие хозяйственный оборот.

2. Пассивная часть. Включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.

Основная часть сделок между предпринимателями осуществляется путем использования банковских счетов.

Банковские деньги – депозиты, которые обслуживаются чеками, кредитными картами и т.п. Эти инструменты расчетов позволяют распоряжаться безналичными деньгами.

На современном этапе денежная структура характеризуется не только активной и пассивной частью, но и более детально.

Денежные средства
Бумажные деньги, мелкая разменная монета	Банковские деньги (чеки, кредитные карты, деньги на счетах до востребования – эти деньги могут быть превращены в наличные).	“Квазиденьги” – представляют собой весомую часть в структуре денежного обращения, их главная характеристика более малая ликвидность. Сюда входят компоненты которые нельзя непосредственно использовать как покупательное или платежное средство (денежные средства на срочных счетах, депозитные сертификаты и т.п.).
М1
М2

М₂ = М₁ + “квазиденьги”

М₁ и М₂ – денежные агрегаты показатели денежной массы расположены по степени убывания ликвидности.

5. Основные направления кредитно – денежной политики Центрального Банка (ЦБ).

Кредитно – денежная политика (монетарная) представляет собой комплекс взаимосвязанных мероприятий предпринимаемых ЦБ в целях регулирования деловой активности путем планируемого воздействия на состояние кредита и денежного обращения.

Важнейшими инструментами кредитно – денежной политики ЦБ являются:

1. Операции на открытом рынке, покупка – продажа государственных долговых ценных бумаг.

2. Учетно – процентная дисконтная политика (изменение учетной ставки, т.е. ставки по которой ЦБ кредитует коммерческие банки).

3. Регулирование обязательной нормы банковского резервирования (речь идет о минимальной доле депозитов, которые коммерческие банки должны хранить в виде резервов в ЦБ).

Дата добавления: 2014-01-03