Структура современной денежно-кредитной системы

Современная кредитно-денежная система представляет собой результат длительного исторического развития и приспособления кредитных институтов к потребностям развития рыночной экономики.

Кредитно-денежная система представляет собой комплекс валютно-финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики.

В современной системе выделяют: центральный банк, коммерческие банки, специализированные кредитно-финансовые институты.

Центральный банк – главное звено (называют «банком банков»). Центральный банк России был создан в 1991 году и действует в соответствии с законом о центральном банке.

Центральный банк выполняет следующие функции: осуществляет выпуск денег в форме банкнот, казначейских билетов, монет; хранит и аккумулирует кассовые резервы других кредитных учреждений, официальные золотовалютные резервы государства; осуществляет кредитование коммерческих банков; кредитует и выполняет расчетные операции для правительства; осуществляет контроль за деятельностью кредитных институтов.

Коммерческие банки – «нервные» центры денежно-кредитной системы. Они обслуживают общественное казначейство и население, в настоящее время оказывают до 200 видов банковских услуг.

Различают:

а) по принадлежности уставного капитала и способу его формирования: государственные, акционерные, с участием иностранного капитала, иностранные, частные;

б) по видам совершаемых операций и сфере деятельности: универсальные, специализированные, отраслевые;

в) по территории деятельности: общегосударственные, региональные, международные.

Операции, совершаемые банками делятся на пассивные и активные.

Пассивные - привлечение на хранение средств на счетах: прием вкладов (депозитов), получение банком кредитов, увеличение собственного капитала банка.

Активные – размещение денежных средств: кредитные и инвестиционные (операции с ценными бумагами).

Основные операции:

а) депозитные - операции по привлечению денежных средств во вклады и их размещению. Под депозитом понимаются записи в банковских книгах. В качестве депозитов выступают деньги или ценные бумаги, поступающие в банки и подлежащие возврату внешнему их лицу. На основе депозитных операций формируется большая часть кредитных ресурсов банка;

Депозиты – все виды денежных средств, переданные их владельцам на временное хранение в банк с предоставлением ему права использовать эти деньги для кредитования.

Депозиты бывают: до востребования и срочные.

б) кредитные - выдача ссуд оформляется договором;

в) расчетные - расчеты осуществляются банками по поручению клиентуры;

г) валютные - сделки с валютными ценностями (иностранная валюта; ценные бумаги, платежные документы (чеки, векселя в иностранной валюте); драгоценные металлы и т.д.);

д) кассовые - по кассовому обслуживанию хозяйства и населения, инкассация; выдача наличных денег предприятием населению;

е) фондовые - операции с ценными бумагами. Фондовые операции являются инвестиционными операциями;

ж) лизинговые - лизинг – долгосрочная аренда машин, оборудования, транспортных средств, зданий с предоставлением арендатору права выкупить арендуемый объект по истечению срока договора;

з) трастовые - это операции банков по управлению имуществом и выполнению иных услуг по поручению и в интересах клиента на правах его доверенного лица (прием, хранение ценных бумаг, наблюдение за их курсами, хранение ценностей в сейфах, уплата налогов, долгов, консультации и рекомендации и другое);

и) трансфертные - по переводу иностранной валюты или золота из одной страны в другую.

Специализированные кредитно-финансовые учреждения -занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности: инвестиционные банки, сбербанки, страховые компании, пенсионные фонды и т.д.

Суммарные активы всех этих специальных кредитно-финансовых учреждений США почти вдвое превышает активы коммерческих банков.

Дата добавления: 2014-01-03