Кредитный договор

Кредитный договор является разновидностью договора займа, используемой в сфере банковской деятельности. Кредитный договор - это соглашение, в силу которого банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Кредитный договор отличается от договора займа следующими признаками:

1. На стороне заимодавца могут выступать только банки и иные кредитные организации, т.е. субъекты, которые предоставляют кредиты за счет средств граждан и юридических лиц, привлеченных во вклады и на банковские счета.

2. Предметом договора могут быть только денежные средства как в наличной, так и в безналичной форме.

3. Кредитный договор всегда возмездный.

4. Договор является консенсуальным, он порождает обязанность заимодавца выдать кредит и обязанность заемщика получить кредит. Однако заемщику предоставляется право отказаться от получения кредита полностью или частично при условии уведомления об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок (предвидимое нарушение). Он может отказаться от кредитования заемщика в случае нарушения заемщиком установленной обязанности целевого использования кредита (ст. 821 ГК РФ).

5. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет ничтожность договора (ст. 820 ГК РФ).

Кредитные отношения могут возникнуть между банком и его клиентом по договору банковского счета. Если в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета клиента, несмотря на отсутствие на этом счете денежных средств, банк тем самым предоставляет кредит на выплаченную кредиторам сумму со дня осуществления соответствующего платежа.

В § 2 гл. 42 ГК РФ содержится всего 3 статьи, отражающие особенности кредитного договора по сравнению с договором займа, по остальным вопросам к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если это не противоречит существу кредитного договора.

держание его предпринимательской деятельности. Как правило, это коммерческая организация или индивидуальный предприниматель. Однако продавцом по данному договору может быть и некоммерческая организация, осуществляющая предпринимательскую деятельность. Покупателем может быть не только гражданин, но и юридическое лицо, приобретающее указанный товар в розницу (например, фирма приобретает в магазине канцелярские принадлежности).

Предметом договора купли-продажи является товар, предназначенный для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Продажа товаров осуществляется в розницу.

Договор розничной купли-продажи является публичным договором, на него распространяются все гарантии, установленные ст. 426 ГК РФ. Согласно п. 3 ст. 492 ГК РФ к отношениям по договору розничной купли-продажи с участием покупателя-гражданина, не урегулированным ГК РФ, применяются законы о защите прав потребителей <1> и иные правовые акты, принятые в соответствии с ними.

Договор поставки - это соглашение, в силу которого поставщик-продавец, осуществляющий предпринимательскую деятельность, обязуется передать в обусловленный срок или сроки производимые или закупаемые им товары покупателю в собственность для использования в предпринимательской деятельности или в иных целях, не связанных с личным, семейным, домашним и иным подобным использованием, а покупатель обязуется принять товары и оплатить их (ст. 506 ГК РФ).

Договор поставки - это вид договора купли-продажи, предназначенный для использования в сфере предпринимательской деятельности. Квалифицирующими признаками договора поставки являются:

1. Особый субъектный состав - продавец товаров именуется поставщиком, им может быть только лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность (изготовитель товаров или посредник). На стороне покупателя также по общему правилу выступают предприниматели. Однако не исключается возможность заключения договоров поставки некоммерческими организациями во исполнение своих уставных целей (например, благотворительной организацией) или для обеспечения организационной деятельности.

2. Цель приобретения товаров по договору поставки - использование в предпринимательской деятельности и любые иные цели, не связанные с личным, семейным, домашним и иным подобным использованием. При этом под целями, не связанными с личным использованием, следует понимать в том числе приобретение покупателем товаров для обеспечения его деятельности в качестве организации или гражданина-предпринимателя (оргтехники, офисной мебели, транспортных средств, материалов для ремонтных работ и т.п.)

3. По договору поставки товары передаются в обусловленный срок или сроки. По смыслу ст. 506 ГК РФ срок поставки является существенным условием договора поставки, которое в обязательном порядке должно быть обусловлено сторонами в договоре.

Поставка товаров для государственных или муниципальных нужд является разновидностью поставки, поэтому на нее распространяется § 3 гл. 30 ГК РФ. Кроме того, в части, не урегулированной ГК РФ, применяются законы о поставках для государственных или муниципальных нужд <1> (п. 2 ст. 525 ГК РФ). Отличительные признаки:

1) в договоре участвует государственный или муниципальный заказчик, действующий от имени Российской Федерации, субъекта Российской Федерации или муниципального образования в целях обеспечения государственных или муниципальных нужд. Заказчиками могут выступать соответственно федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления, а также получатели бюджетных средств, уполномоченные указанными органами (только бюджетные организации) 2) цель приобретения товаров - обеспечение государственных или муниципальных нужд. Государственные нужды подразделяются на 2 уровня: федеральные нужды и нужды субъектов Федерации. Государственные и муниципальные нужды - это потребности соответствующего публичного образования в товарах, работах, услугах, необходимых для осуществления его функций, обеспечиваемые за счет средств соответствующего бюджета в соответствии с расходными обязательствами данного публичного образования. Государственные нужды обеспечиваются, кроме того, за счет внебюджетных источников финансирования.

Отношения между поставщиком и заказчиком оформляются особым видом договора - государственным или муниципальным контрактом на поставку для государственных или муниципальных нужд.

Государственный или муниципальный контракт на поставку товаров для государственных или муниципальных нужд - это соглашение, в силу которого поставщик (исполнитель) обязуется передать товары государственному или муниципальному заказчику либо по его указанию иному лицу, а государственный или муниципальный заказчик обязуется обеспечить оплату поставленных товаров (ст. 526 ГК РФ). Контракт заключается на основе заказа на поставку товаров для государственных или муниципальных нужд, который размещается в соответствии с Федеральным законом "О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд".

Кроме того, в тех случаях, когда товары должны поставляться другим лицам, определяемым заказчиком, контрактом может быть предусмотрено заключение между указанными лицами (покупателями) и поставщиком договоров поставки для государственных или муниципальных нужд. Условия договора поставки для государственных или муниципальных нужд определяются в соответствии с условиями контракта. Однако стороны могут более детально согласовать условия поставки с учетом потребностей покупателя.

Таким образом, поставка товаров для государственных или муниципальных нужд может оформляться двумя договорами - государственным или муниципальным контрактом и договором поставки для государственных или муниципальных нужд, которые поставщик заключает соответственно с заказчиком и получателем товаров.

Договор контрактации - это соглашение, в силу которого производитель сельскохозяйственной продукции обязуется передать выращенную (произведенную) им сельскохозяйственную продукцию заготовителю - лицу, осуществляющему закупки такой продукции для переработки или продажи, а заготовитель обязуется принять сельскохозяйственную продукцию и оплатить ее (п. 1 ст. 535 ГК РФ). Договор контрактации обладает следующими отличительными признаками:

1) предметом договора контрактации может быть только сельскохозяйственная продукция, причем выращенная (произведенная) стороной, выступающей продавцом в данном договоре. Как правило, договор контрактации заключается на будущий товар - будущий урожай, приплод и т.п.;

2) поставщиком должен быть производитель сельскохозяйственной продукции. Как правило, им является сельскохозяйственная коммерческая организация (производственный кооператив, хозяйственное товарищество или общество) или индивидуальный предприниматель - глава крестьянского (фермерского) хозяйства. Если поставщиком сельскохозяйственной продукции является не производитель, а обыкновенный субъект предпринимательской деятельности, такой договор не может квалифицироваться как контрактация, поскольку по своему субъектному составу не отвечает требованиям ст. 536 ГК РФ, и должен быть оформлен как поставка.

На стороне покупателя выступает заготовитель сельскохозяйственной продукции (контрактант), который приобретает ее для использования в предпринимательской деятельности. Следовательно, заготовителями могут быть предприниматели, осуществляющие переработку или продажу сельскохозяйственной продукции;

3) цель приобретения сельскохозяйственной продукции - ее дальнейшая переработка или продажа.

Договор энергоснабжения - это соглашение, в силу которого энергоснабжающая организация обязуется подавать абоненту (потребителю) через присоединенную сеть энергию, а абонент обязуется оплачивать принятую энергию, а также соблюдать предусмотренный договором режим ее потребления, обеспечивать безопасность эксплуатации находящихся в его ведении энергетических сетей и исправность используемых им приборов и оборудования, связанных с потреблением энергии (п. 1 ст. 539 ГК РФ).

Отличительными признаками договора энергоснабжения являются:

1) специфический предмет договора - энергия (электрическая, тепловая). С точки зрения объектов гражданских прав электрическая, тепловая энергия представляет собой специфическую вещь (товар), потребляемую при передаче, определенную всегда родовыми признаками, делимую. Как товар энергия обладает значительными особенностями: она представляет собой определенное свойство материи - способность производить полезную работу. Энергия не может складироваться, храниться, как другие товары, поэтому ее производство и подача осуществляются постоянно. Энергия потребляется при ее принятии и не может быть возвращена, например, в случае ненадлежащего качества. В силу своих естественных свойств энергия (особенно электрическая) может причинить вред жизни, здоровью человека или имуществу, поэтому при регулировании данного договора особое внимание обращается на качество энергии и обеспечение безопасности ее передачи и использования. Наличие энергии в сети, количество потребленной энергии может быть определено с помощью специальных приборов;

2) специфический способ передачи предмета договора - энергия может быть передана только через присоединенную сеть (электросети, тепловые сети), которая представляет собой систему технических устройств, обеспечивающих передачу и безопасное использование электроэнергии потребителем;

3) стороны договора называются энергоснабжающая организация и абонент (потребитель энергии).

Договору энергоснабжения посвящен § 6 гл. 30 ГК РФ. Кроме того, к отношениям по данному договору применяются законы и иные правовые акты об энергоснабжении, а также обязательные правила, принятые в соответствии с ними.

Договор купли-продажи недвижимости - это соглашение, в силу которого продавец обязуется передать в собственность покупателя земельный участок, здание, сооружение, квартиру или другое недвижимое имущество, а покупатель обязуется принять указанное недвижимое имущество и оплатить его (п. 1 ст. 549 ГК РФ).

Квалифицирующим признаком данного договора является его предмет - недвижимое имущество, т.е. вещи, прочно связанные с землей, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно. Именно особый предмет договора обусловил необходимость его специального регулирования.

Существенными условиями договора продажи недвижимости являются условия о предмете договора и о цене. В соответствии со ст. 554 ГК РФ условие о предмете договора считается согласованным только в том случае, если в договоре указаны данные, позволяющие определенно установить недвижимое имущество, подлежащее передаче покупателю, в том числе данные, определяющие расположение недвижимости на соответствующем земельном участке либо в составе другого недвижимого имущества.

В договоре продажи недвижимости в обязательном порядке должна быть установлена цена недвижимого имущества. Считается, что установленная в договоре цена здания, сооружения или другого недвижимого имущества, находящегося на земельном участке, включает цену соответствующей части земельного участка или права на нее, которые передаются с этим недвижимым имуществом, если иное не предусмотрено законом или договором продажи недвижимости.

Согласно ст. 550 ГК РФ договор продажи недвижимости должен быть совершен в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами. Таким образом, обмен документами, а также совершение конклюдентных действий в ответ на письменную оферту для договора продажи недвижимости исключаются. Несоблюдение формы договора продажи недвижимости влечет его недействительность.

Договоры продажи жилого помещения, предприятия подлежат государственной регистрации и считаются заключенными с момента такой регистрации. Договоры продажи иного недвижимого имущества заключаются в простой письменной форме и в государственной регистрации не нуждаются.

Переход права собственности на недвижимость к покупателю подлежит государственной регистрации во всех случаях (ст. 551 ГК РФ). Передача недвижимого имущества оформляется передаточным актом.

Договор продажи предприятия - это соглашение, в силу которого продавец обязуется передать в собственность покупателя предприятие в целом как имущественный комплекс, за исключением прав и обязанностей, которые продавец не вправе передавать другим лицам (п. 1 ст. 559 ГК РФ).

Состав предприятия как имущественного комплекса определен в ст. 132 ГК РФ (недвижимые и движимые вещи, права требования, долги, права на средства индивидуализации, иные исключительные права). Предприятие в целом рассматривается как недвижимость, поэтому по вопросам, не урегулированным § 7 гл. 30 ГК РФ, применяются правила § 6, а затем общие положения о купле-продаже.

Договор продажи предприятия заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами. К нему должны быть приложены: акт инвентаризации, бухгалтерский баланс, заключение независимого аудитора о составе и стоимости предприятия, а также перечень всех долгов (обязательств), включаемых в состав предприятия, с указанием кредиторов, характера, размера и сроков их требований. Несоблюдение формы договора продажи предприятия влечет его недействительность. Кроме того, договор продажи предприятия подлежит государственной регистрации и считается заключенным с момента такой регистрации (п. 3 ст. 560 ГК РФ). Регистрация сделок с предприятием как имущественным комплексом проводится Федеральной регистрационной службой.

Поскольку в состав предприятия входят долги, необходимо письменное уведомление кредиторов по обязательствам, включенным в состав продаваемого предприятия.

ЛЕКЦИЯ 14. ДОГОВОР ДАРЕНИЯ 2ч

Договор дарения - это соглашение, в силу которого одна сторона (даритель) безвозмездно передает или обязуется передать другой стороне (одаряемому) вещь в собственность либо имущественное право (требование) к себе или к третьему лицу либо освобождает или обязуется освободить ее от имущественной обязанности перед собой или перед третьим лицом (п. 1 ст. 572 ГК РФ). Данный договор регулируется гл. 32 ГК РФ.

Сторонами договора являются даритель и одаряемый. На любой из сторон могут выступать граждане и юридические лица, а также публичные образования. При этом нужно учитывать нормы ст. ст. 575 и 576 ГК РФ о запрещении и ограничении дарения. Юридические лица, которым вещь принадлежит на праве хозяйственного ведения или оперативного управления, вправе подарить ее с согласия собственника, если законом не предусмотрено иное. Это ограничение не распространяется на обычные подарки небольшой стоимости.

По общему правилу не допускается совершение договора дарения (ст. 575 ГК РФ): 1) если и дарителем, и одаряемым выступают коммерческие организации; 2) если одаряемыми являются работники лечебных, воспитательных учреждений, учреждений социальной защиты и других аналогичных учреждений, а дарителями - граждане, находящиеся в таких учреждениях на лечении, содержании или воспитании, супруги и родственники этих граждан; 3) если одаряемыми являются государственные служащие и служащие органов муниципальных образований, и дар передается гражданином или юридическим лицом в связи с их должностным положением или в связи с исполнением ими служебных обязанностей; 4) если дарителями являются малолетние и граждане, признанные недееспособными, и договор совершается от их имени их законными представителями. Исключение составляют обычные подарки, стоимость которых не превышает трех тысяч рублей.

Договор дарения опосредствует не только передачу вещи в собственность одаряемого, но и передачу имущественного права или освобождение от обязанности. Исходя из определения договора, его предметом могут быть:

во-первых, вещь, которая передается в собственность одаряемого. По договору дарения могут быть переданы любые вещи, не изъятые из гражданского оборота, принадлежащие дарителю на праве собственности. Ограниченно оборотоспособные вещи могут быть подарены с соблюдением их правового режима;

во-вторых, имущественное право (требование) к дарителю. При этом следует иметь в виду, что предоставление лицу права безвозмездного пользования своим имуществом оформляется договором ссуды (гл. 36 ГК РФ);

в-третьих, право требования к третьему лицу. Согласно п. 3 ст. 576 ГК РФ передача права требования оформляется с учетом правил об уступке требования (ст. ст. 382 - 386, 388, 389 ГК РФ);

в-четвертых, освобождение одаряемого от имущественной обязанности перед дарителем. Например, заимодавец освобождает заемщика от обязанности возвращать долг;

в-пятых, освобождение одаряемого от имущественной обязанности перед третьим лицом, которое возможно как в форме перевода долга одаряемого на дарителя с соблюдением правил ст. ст. 391 - 392 ГК РФ, так и в форме исполнения обязанности перед третьим лицом без перевода долга с соблюдением правил п. 1 ст. 313 ГК РФ. Если в соответствии с законом или договором обязанность должна быть исполнена должником лично, то кредитор вправе не принимать исполнение, предложенное другим лицом за должника.

Квалифицирующим признаком договора дарения является его безвозмездность, т.е. даритель обогащает одаряемого за свой счет, не обусловливая свои действия встречным предоставлением со стороны одаряемого. При наличии встречной передачи вещи или права либо встречного обязательства договор не признается дарением. К такому договору применяются правила, регулирующие сделку, которую стороны действительно имели в виду, с учетом существа сделки. Поскольку дарение является договором, для его заключения необходимо согласие одаряемого на принятие дара.

Договор дарения может быть как реальным, так и консенсуальным, в зависимости от этого строится правовое регулирование отношений дарителя и одаряемого. Реальный договор дарения считается заключенным с момента передачи вещи (права) одаряемому или освобождения его от обязанности. Передача дара может осуществляться как посредством его вручения, так и посредством символической передачи (вручение ключей и т.п.) либо вручения правоустанавливающих документов. Реальный договор дарения может быть совершен устно, за исключением случаев, когда дарителем является юридическое лицо и стоимость дара превышает пять тысяч рублей. Консенсуальный договор дарения - договор, который содержит обещание безвозмездно передать кому-либо вещь или имущественное право либо освободить кого-либо от имущественной обязанности (обещание дарения). Договор считается заключенным, если обещание сделано в письменной форме и содержит ясно выраженное намерение совершить в будущем безвозмездную передачу вещи или права конкретному лицу либо освободить его от имущественной обязанности. Предмет консенсуального договора должен быть четко определен, согласно абз. 2 п. 2 ст. 572 ГК РФ обещание подарить все свое имущество или часть всего своего имущества без указания на конкретный предмет дарения в виде вещи, права или освобождения от обязанности ничтожно.

Отличие консенсуального договора дарения от завещания состоит в том, что воля дарителя направлена на передачу вещи (права) при его жизни, согласно п. 3 ст. 572 ГК РФ договор, предусматривающий передачу дара одаряемому после смерти дарителя, ничтожен. К такого рода дарению применяются правила гражданского законодательства о наследовании.

Несоблюдение в необходимых случаях письменной формы договора дарения влечет его ничтожность (п. 2 ст. 574 ГК РФ). Таким образом, обещание подарить имущество, высказанное в устной форме, не дает одаряемому права требовать передачи такого имущества. Договор дарения любого недвижимого имущества подлежит государственной регистрации (п. 3 ст. 574 ГК РФ).

Реальный договор дарения не порождает обязательственного правоотношения. Поскольку он является основанием для перехода права собственности на переданную вещь к одаряемому, его называют договором с вещным эффектом.

Консенсуальный договор дарения порождает обязанность дарителя передать дар и обязанность одаряемого принять дар и соответствующие им права требования другой стороны. Согласно п. 1 ст. 581 ГК РФ права одаряемого по договору дарения не переходят к его наследникам (правопреемникам), поскольку безвозмездная передача дарителем имущества, как правило, обусловлена для него личными качествами одаряемого. Иное может быть предусмотрено договором дарения. Обязанности дарителя, напротив, переходят к его наследникам (правопреемникам), если иное не предусмотрено договором дарения.

Статья 573 ГК РФ предоставляет одаряемому право в любое время до передачи ему дара отказаться от него, но с возмещением дарителю реального ущерба, причиненного отказом принять дар. Таким образом, одаряемый несет ограниченную ответственность за неисполнение обязанности принять дар (возмещает только реальный ущерб). В этом случае договор дарения считается расторгнутым. Согласно п. 2 ст. 573 ГК РФ отказ от дара должен быть совершен в письменной форме. В случае, когда договор дарения недвижимого имущества зарегистрирован, отказ от принятия дара также подлежит государственной регистрации.

С учетом безвозмездного характера договора дарения, дарителю предоставлено право отказаться от исполнения договора без возмещения убытков, причиненных этим одаряемому, в случаях, предусмотренных ст. 577 ГК РФ:

1) если после заключения договора имущественное или семейное положение либо состояние здоровья дарителя изменилось настолько, что исполнение договора в новых условиях приведет к существенному снижению уровня его жизни;

2) если одаряемый совершил покушение на жизнь дарителя, жизнь кого-либо из членов его семьи или близких родственников либо умышленно причинил дарителю телесные повреждения. В случае смерти дарителя право на отказ от исполнения договора реализуют его наследники.

Отказ от исполнения договора дарения не может быть осуществлен, если обещан подарок небольшой стоимости (ст. 579 ГК РФ).

Даритель может отменить дарение, в этом случае одаряемый обязан возвратить подаренную вещь, если она сохранилась в натуре к моменту отмены дарения. В отличие от отказа от исполнения договора дарения, отмена дарения осуществляется в случаях, когда дар уже передан одаряемому; следовательно, возможна как при консенсуальном, так и при реальном договоре дарения. Даритель вправе отменить дарение в случаях, предусмотренных ст. 578 ГК РФ:

1) если одаряемый совершил покушение на жизнь дарителя, жизнь кого-либо из членов его семьи или близких родственников либо умышленно причинил дарителю телесные повреждения. В случае умышленного лишения жизни дарителя одаряемым право требовать в суде отмены дарения принадлежит наследникам дарителя;

2) если обращение одаряемого с подаренной вещью, представляющей для дарителя большую неимущественную ценность, создает угрозу ее безвозвратной утраты;

3) если даритель переживет одаряемого, но только в случаях, когда в договоре дарения предусмотрено право дарителя отменить дарение в этом случае.

Однако дарение не может быть отменено в случае совершения обычного подарка небольшой стоимости (ст. 579 ГК РФ).

Согласно ст. 580 ГК РФ даритель обязан возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу одаряемого гражданина вследствие недостатков подаренной вещи, если доказано, что эти недостатки возникли до передачи вещи одаряемому, не относятся к числу явных и даритель, хотя и знал о них, не предупредил о них одаряемого.

Особой разновидностью дарения является пожертвование, которое обладает следующими отличительными признаками:

1) оно осуществляется в общеполезных целях;

2) предметом пожертвования могут быть вещь или право;

3) одаряемыми могут быть граждане, некоммерческие организации, указанные в п. 1 ст. 582 ГК РФ (фонды, общественные и религиозные организации, учреждения), публичные образования. На принятие пожертвования не требуется чьего-либо разрешения или согласия (п. 2 ст. 582 ГК РФ);

4) пожертвование имущества гражданину должно быть, а юридическим лицам может быть обусловлено жертвователем использованием этого имущества по определенному назначению;

5) согласно п. 6 ст. 582 ГК РФ к пожертвованию не применимы общие основания для отмены дарения, а также нормы о правопреемстве.

Лекция 15.РЕНТА. ПОЖИЗНЕННОЕ СОДЕРЖАНИЕ С ИЖДИВЕНИЕМ

1. Общие положения о ренте

2. Постоянная рента

3. Пожизненная рента

Дата добавления: 2014-01-03