Студопедия

КАТЕГОРИИ:


Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748)

Ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитного договора





Содержание кредитного договора (предмет, проценты за кредит, стоимость банковских услуг и т.д.)

Заключение и форма кредитного договора

Для кредитного договора законом установлена обязательная письменная форма. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность сделки (ст. 820 ГК РФ). Поскольку законом не предписана письменная форма в виде одного документа, постольку при оформлении кредитного договора применяются правила о письменной форме, установленные ст. 434 ГК РФ.

 

Содержание кредитного договора как сделки образуют существенные условия договора.

Предметом договора традиционно признают деньги. Иностранная валюта и валютные ценности также могут быть предметом кредитного договора с соблюдением требований, установленных ст.ст. 140, 141 и 317 ГК РФ и валютного законодательства. Е.А. Суханов указывая на безналичный характер денежных средств, признает в качестве предмета права требования. Анализ банковских правил предоставления кредита подтверждает такую точку зрения, поскольку наличные деньги не используются, все перечисления производятся в безналичном порядке. По кредитному договору, по мнению В. В. Витрянского, как и при займе, происходит передача предмета в собственность заемщика, «…зачисление денежных средств на счет заемщика должно быть приравнено к передаче наличных денег в собственность заемщика». Весьма спорным является вопрос о возможности передачи в собственность имущественных прав (а именно имущественными правами являются безналичные деньги).

Размер процентов за пользование кредитом также может быть предметом соглашения сторон, поскольку договор всегда является возмездным. П. 1 ст. 29 Закона «О банках и банковской деятельности», где устанавливается необходимость соглашения между сторонами договора об этом условии, не следует рассматривать как разновидность существенного условия в виде установленного законом или необходимого для кредитного договора, поскольку формулировка закона не позволяет сделать такого вывода. Если условие о размере процентов отсутствует в договоре, заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом из расчета ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России. При изменении размера ставки рефинансирования в течение срока действия кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке изменить размер процентов, если это предусмотрено договором (п. 1 ст. 450 ГК РФ). Если в кредитном договоре не указан размер процентов при предоставлении кредита в иностранной валюте, то применяются правила о средних ставках банковского кредита.

При этом следует отличать правовую природу процентов, установленных п. 1 ст. 395 ГК РФ, представляющих меру гражданско-правовой ответственности (п. 4 Пост. Пленума Верх. Суда РФ № 13, Высшего Арбитажного суда РФ № 13) от процентов за пользование чужими денежными средствами.



В качестве существенного условия кредитного договора размер процентов называют в арбитражной практике (пост. ФАС Московского округа от 21.09.2000 г. № КГ-А40/4228-00; пост. ФАС Московского округа от 28.09.2004 г. № КГ-А40/8454-04). Однако к разряду существенных условий условие о размере процентов может быть отнесено в случае, если одна из сторон предлагает включение этого условия в число существенных.

Срок возврата должником денежных средств также не является существенным условием договора, т.к. при недостижении соглашения между сторонами договора он может быть определен по правилам, установленным п. 1 ст. 810 ГК РФ. Досрочное возвращение возможно лишь с согласия кредитора.

 

5.Права и обязанности сторон по кредитному договору и их исполнение. Отказ от предоставления и получения кредита

 

Кредитор, исполняя кредитный договор, обязан предоставить кредит должнику. ГК РФ (п. 1 ст. 821 ГК РФ) предоставляет возможность кредитору отказаться от предоставления кредита при обстоятельствах, очевидно свидетельствующих о невозможности возврата кредита должником. Речь прежде всего идет о неплатежеспособности или несостоятельности должника. Кроме того, п. 3 ст. 821 ГК РФ предусмотрена возможность отказа от дальнейшего кредитования должника, если договор является целевым, а должник нарушает целевое использование кредита.

Предоставление кредита возможно виде кредитной линии. В банковских нормах предусмотрено три вида кредитных линии (Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения): Утв. Банком России от 31.08.1998 г. 54- П). Кредит может быть предоставлен в виде овердрафта (кредитование клиента банком при отсутствии у него средств на банковском счете).

Должник вправе требовать от банка предоставления кредита, поскольку договор является консенсуальным. Должник вправе отказаться от кредита, уведомив об этом кредитора (п. 2 ст. 821 ГК РФ). Основной обязанностью должника является возврат кредита в сроки, предусмотренные договором и уплатить проценты за пользование кредитом.

 

 

Надлежащее исполнение обязанностей по кредитному договору предполагает предоставление кредита и возврат кредита в сроки, предусмотренные договором. Досрочный возврат кредита возможен только с согласия кредитора, поскольку договор является предпринимательским, если иное не предусмотрено законом. Способом исполнения обязательства является платеж банку или взаимный зачет.

При отказе банка предоставить кредит он должен возместить должнику возникшие у него убытки. Должник привлекается к ответственности за просрочку возврата кредита в форме неустойки и возмещения убытков.

 





Дата добавления: 2014-01-03; Просмотров: 413; Нарушение авторских прав?


Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет



ПОИСК ПО САЙТУ:


Рекомендуемые страницы:

Читайте также:
studopedia.su - Студопедия (2013 - 2020) год. Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав! Последнее добавление
Генерация страницы за: 0.002 сек.