Методы управления рисками

МЕТОДЫ ВОЗДЕЙСТВИЯ НА РИСК

В настоящее время мировая практика выработала широкий спектр методов по управлению рисками. Многие из них требуют специальных разработок и материальных затрат. Поэтому необходимо четко представлять, что ожидается от процесса управления рисками. Перед тем как начать применение какого-либо из методов, необходимо провести количественную и качественную оценку риска, т. е. соотнести вероятность наступления неблагоприятных событий и возможный ущерб. После этого фирма принимает решение о принятии риска или отказе от него. Компании необходимо определить, имеются ли у нее возможности для воздействия на риск.

Внедрение системы управления рисками помогает компании прогнозировать наступление рисковых событий. В свою очередь, это служит основой для снижения возможных потерь.

Реакции фирмы на риск и возможные способы снижения рисков можно объединить в пять больших групп – это:

1) избежание риска,

2) принятие риска на себя,

3) сокращение потерь,

4) трансферт (передача) рисков другому хозяйствующему субъекту и

5) страхование (рис. 10.1).

Рис. 10.1. Методы управления риском

Авторы по-разному подходят к обозначению способов воздействия на риск. Одни из них называют их методами уменьшения рисков, другие – методами нейтрализации. Встречаются также такие названия, как приемы управления рисками, факторы уменьшения риска, способы обработки риска. Несмотря на такое многообразие названий, их можно структурировать в несколько групп. Все эти подходы наглядно представлены в табл. 10.1.

Пример. Весенний паводок ежегодно размывает железнодорожное полотно, что может привести к наступлению рискового события – крушению поезда. В этом случае устранить данную угрозу можно следующими способами:

– Укрепить полотно. Однако это мероприятие может оказаться слишком затратным.

– Регулярно проверять железнодорожные пути и проводить их ремонт. Этот вариант предполагает возможность наступления рискового события (принятие риска).

Негативные последствия стараются уменьшить, к примеру, снизив на этом участке дороги скорость движения.

Таблица 10.1

Классификация методов воздействия на риск

Методы	Классификация методов	Источники
1. Методы нейтрализации	1. Предотвращение риска 2. Распределение риска 3. Компенсация риска 4. Перевод риска	Боков В. В., Забелин П. В., Федцов В. Г. Предпринимательские риски и хеджирование в отечественной и зарубежной экономике: учеб. пособие. М.: ПРИОР, 1999.
2. Методы уменьшения риска	1. Диверсификация 2. Сбор информации 3. Страхование
3. Методы управления риском	1. Отказ от совершения рисковых мероприятий 2. Предупреждение потерь 3. Страхование 4. Признание ущерба
4. Методы управления риском.	4.1. Контроль за риском: 1. Уклонение от риска. Предотвращение убытков. Минимизация потерь. 2. Передача контроля за риском. 4.2. Финансирование риска: 1. Принятие риска на себя (самострахование). 2. Передача риска (страхование)	Современный бизнес: учебник. В 2 т. Т. 2: пер. с англ. / Д. Дж. Речмен, М. Х. Мескон, К. Л. Боуви, Дж. Втилл. М.: Республика, 1995.
5. Приемы управления риском	5.1. Средства разрешения рисков: 1. Избежание риска. 2. Удержание риска. 3. Передача риска. 5.2. Уменьшение степени риска: 1. Диверсификация. 2. Приобретение дополнительной информации о выборе и результатах. 3. Лимитирование. 4. Самострахование. 5. Страхование.	Балабанов И. Т. Риск-менеджмент. М.: Финансы и статистика, 1996.

Как показывает пример, компания может принять возможность наступления рискового события, принять ущерб, а может разработать мероприятия по их снижению. Служба риск-менеджмента должна разработать план действий в рисковых ситуациях. Данный документ содержит подробные программы действий в случае наступления неблагоприятного события. Например, в каждой компании имеется план эвакуации людей при пожаре. Чтобы провести работы по снижению размера ущерба или ликвидировать последствия наступления рисковых событий, компании необходимо располагать резервами.

Пример. Компания решает выпустить на рынок новую услугу. Подготовленная программа новой услуги имела все необходимые технико-экономические обоснования, а финансовые показатели были заложены в бюджет компании. При реализации проекта возникли два значительных риска:

1) риск недостаточности доходов, которые будут ниже прогнозируемых;

2) риск роста фактических расходов сверх запланированных.

Причина крылась в том, что при подготовке бизнес-плана по этой услуге не были учтены риски, которые влияют на эффективность проекта. При возникновении операционных рисков в ходе взаимодействия различных уровней управления никакие меры не принимались. В итоге доходы компании оказались ниже прогнозируемых, т. к. в расчетах не учитывалось изменение клиентской базы за счет перераспределения конкурирующих услуг. Фактические расходы превысили запланированный объем, т. к. в расходной части проекта не учитывался ряд дополнительных затрат.

Действия компании. В дальнейшем компания стала учитывать риски при разработке и внедрении новых проектов. В оценке доходной части проекта активное участие принимают маркетологи. Теперь при составлении плана поступления денежных средств они также учитывают перераспределение потребителей конкурирующих услуг, которые предлагает компания. Одобрение проекта происходит в случае роста доходов компании в целом, а не по одной отдельной услуге. При расчете расходов делается поправка на риск роста цен и появления незапланированных расходов. Теперь компания учитывает все возможные риски при внедрении нового проекта, а также отслеживает изменения в течение всего его цикла.

Грамотное управление рисками позволяет руководителю проекта заблаговременно увидеть возможные опасности и вовремя на них среагировать. Таким образом, для минимизации рисков проекта как при его планировании, так и в процессе его реализации менеджеру проекта необходимо постоянно осуществлять выявление рисков и разрабатывать реагирования на возможные события рисков.

Для минимизации рисков будем использовать следующие методы:

1. Устранение причин (источников) риска:

– отказ от услуг сомнительных организаций и фирм;

– увольнение недобросовестных (неквалифицированных) работников;

– обучение персонала;

– замена ненадежной техники и технологий надежными;

– получение исчерпывающей (полной) информации об интересующем объекте.

2. Отказ от достижения цели, сопряженной с более высоким риском, или ее изменение:

– отказ от реализации цели (проекта);

– оценка риска, признание его недопустимо высоким;

– изменение цели, например путем усовершенствования проекта;

– обеспечение возможности изменения (корректировки и уточнения) цели в процессе ее выполнения (использования дополнительной информации).

3. Передача риска:

– страхование;

– заключение контрактов (договоров) на выполнение работы с другой организацией;

– получение гарантий, например, от третьего лица за невыполнение обязательств контрагентов;

– заключение форвардных сделок (в том числе опционов) по покупке и продаже товаров.

4. Снижение риска возможного недостижения цели:

– эффективный менеджмент в процессе реализации рискованных решений, включающий:

· маневрирование ресурсами и технологиями;

· усиление контроля за технологической и производственной дисциплиной;

· гибкую систему поощрений (мотивация);

· сбор, обработку и использование дополнительной информации в процессе реализации решений;

· покупку дополнительных ресурсов, необходимых для выполнения целей в изменившихся условиях, и т. д.;

– диверсификация производства и сбыта;

– создание системы материальных и финансовых резервов, обеспечивающих выполнение цели в изменившихся условиях;

– ужесточение санкций за невыполнение договорных обязательств контрагентами;

– локализация риска (установление ограничений на максимальный объем сделок с одним клиентом и т. д.).

5. Компенсация последствий риска:

– создание финансовых резервов для компенсации возможных убытков;

– создание материальных резервов для компенсации недополученной продукции;

– покупка недополученной продукции;

– отказ от принятия жестких обязательств по поставке продукции, производимой в условиях риска;

– обучение персонала работе в кризисной ситуации.

– государственная помощь.

Для обеспечения эффективности функционирования маслосыродельного завода требуется создать систему управления, направленную не только на получение дохода, но и на поддержание высокого уровня устойчивости, что возможно с помощью учета факторов риска при принятии управленческих решений. Чтобы снизить неблагоприятные последствия рисковых событий, в практике управления предприятием нужно использовать алгоритмы учета и минимизации рисков при разработке и реализации решений. В соответствии с критерием приемлемости риска они предусматривают методику отбора, применения приемов воздействия и оценку их эффективности.

Для снижения рисков производства молочной продукции рекомендуются следующие методы и приемы:

– диверсификация видов деятельности, отраслей, рынков, партнеров, инвестиций; страхование;

– самострахование;

– соблюдение технологий;

– применение высокожирного молока;

– сбор и использование информации;

– использование производственных и рыночных контрактов;

– организация финансового менеджмента;

– обеспечение научной организации труда работников предприятия;

– подбор и грамотная расстановка персонала;

– обучение и повышение квалификации работников.

Определение потенциальных рынков и возможного объема реализации продукции – один из самих сложных вопросов. Следует отметить, что правильность решения этой задачи во многом обусловливается эффективностью государственной политики федеральных и местных органов власти и управления по защите производителей.

Пример 1. Спрос на молочную продукцию не является постоянным. Следовательно, предприятию важно располагать возможностью варьировать структуру производства при изменении платежеспособности населения. Маслосыродельный завод, используя одно и то же сырье, может сравнительно быстро менять ассортимент выпускаемой продукции, учитывая спрос и рыночную конъюнктуру. Если заводу, к примеру, не хватает сырья, он может заместить выпуск части молочных продуктов продуктами немолочной группы (соками, напитками). Нейтрализации рисков, кроме того, способствует тщательный выбор поставщиков молочного сырья и торговых предприятий, реализующих молочную продукцию. Отсутствие надежных контрагентов, недостаток долгосрочных контрактов, экономическая зависимость от поставщиков и небольшой рынок сбыта – важнейшие факторы, которые могут вызвать риск и привести к сокращению прибыли завода. Устранить все риски в деятельности молочного завода, естественно, невозможно. Но грамотно выстроить политику в области управления рисками вполне ему по силам. Проводя периодическую оценку рисков, препятствующих достижению намеченных планов, и принимая меры по воздействию на риски, можно рационально организовать бизнес.

Пример 2. Рассмотрим мероприятия по снижению риска в страховой компании. Их условно можно разделить на организационные и технические.

Организационные мероприятия включают:

1) охрана объекта страхования (при страховании имущества, в отдельных случаях при страховании личности);

2) соблюдение технологии производства, графика регламентных работ, техники безопасности (при страховании промышленных объектов, при страховании персонала);

3) соблюдение санитарно-гигиенических норм, отказ от вредных привычек (при личном страховании);

4) соблюдение правил эксплуатации (при страховании промышленного оборудования).

К техническим мероприятиям относятся:

1) оснащение объекта страхования техническими системами оповещения, установка сигнализации, системы слежения, пожаротушения (при страховании промышленных объектов, складов);

2) укрепление объекта. Создание противопаводковых систем, ливневых стоков (при страховании зданий и сооружений);

3) проведение профилактических и лечебно-оздоровительных мероприятий (при личном страховании).

Подводя итог, следует отметить, что выделяется множество методов воздействия на риски предприятия при осуществлении инновационной деятельности. Выбор конкретных способов минимизации риска зависит от опыта руководителя и возможностей предприятия. Для достижения наиболее эффективного результата используется не один, а совокупность методов.

К наиболее часто выделяемым методам относятся диверсификация и страхование риска. Если речь идет об отечественных предприятиях, то это, пожалуй, единственные методы, используемые ими с целью воздействия на риск. Эти методы являются приемлемыми, но имеют ряд недостатков. Так, страхование риска слишком упрощает работу, которая должна постоянно проводиться с целью удержания уровня риска в заданных границах.

Дата добавления: 2015-07-13