Кредитные вложения действующих коммерческих банков Калининградской области

№ п/п	Годы Показатели	01.01.2001	01.01.2002	01.01.2003	01.01.2004	01.10.2004
	Ссудная задолженность (кроме МБК), всего, тыс. руб.	2 131 731	3 299 810	5 096 126	8 357 740	14 375 180
	В том числе:
	- по региональным банкам	783 329	1 194 498	1 854 349	2 501 411	3 800 172
	- по филиалам иногородних банков (кроме Сбербанка)	452 021	1 110 723	1 743 752	3 054 961	5 609 816
	- по отделениям Сбербанка РФ	896 471	994 589	1 498 025	2 801 368	4 965 192
	Ссудная задолженность по срокам размещения, всего, тыс. руб.	2 131 731	3 299 810	5 096 126	8 357 740	14 375 180
	В том числе:
	- кредиты, предоставленные до 1 года	1 652 456	2 646 577	3 822 121	6 203 307	9 208 695
	- кредиты на срок свыше 1 года	436 297	506 252	1 123 068	2 068 273	5 043 533
	- просроченные ссуды	42 978	146 981	150 937	86 160	122 952
	Ссудная задолженность в российских рублях, всего, тыс. руб.	1 264 017	2 213 042	3 343 691	5 565 427	10 860 956
	В том числе:
	- по региональным банкам	423 179	823 323	1 186 323	1 527 440	2 585 660
	- по филиалам иногородних банков (кроме Сбербанка)	230 694	553 237	692 757	1 354 574	3 591 884
	- по отделениям Сбербанка РФ	610 144	836 482	1 464 754	2 683 413	4 683 412
	Ссудная задолженность в иностран­ной валюте, всего, тыс. руб.	867 714	1 086 768	1 752 435	2 792 313	3 514 224
	В том числе:
	- по региональным банкам	360 060	371 175	668 169	973 971	1 214 512
	- по филиалам иногородних банков (кроме Сбербанка)	221 327	557 486	1 050 995	1 700 387	2 017 932
	- по отделениям Сбербанка РФ	286 327	158 107	33 271	117 955	281 780

Вопросам кредитования в отечественной литературе уделено достаточно внимания, поэтому остановимся, прежде всего, на некоторых видах кредитов.

Бланковый кредит. Он выдается без залогового обеспечения и, как правило, клиентам, пользующимся особым доверием банка. По ним, как правило, устанавливаются повышенные проценты.

Вексельные кредиты делятся на два вида: учет векселей и выдача ссуд под их залог.

Учет векселей представляет собой операцию по покупке их банком у субъектов хозяйствования до истечения срока погашения. Став владельцем купленных векселей, банк выплачивает продавцу определенную сумму денег немедленно, т.е. фактически выдает ему кредит. Поэтому за такую операцию банк взимает процент, называемый учетным процентом или дисконтом, непосредственно при учете (покупке) векселя.

В отличие от учета векселей при выдаче кредита под залог векселей они не переходят в собственность банка, а служат лишь обеспечением кредита. Залоговая стоимость векселей оценивается ниже их номинала. В случае невозврата кредита они являются источником погашения ссуды, уплаты процентов и штрафов. Кроме векселей, в качестве залога могут выступать и другие ценные бумаги (облигации, акции, сертификаты).

Ипотечный кредит представляет собой ссуду, выдаваемую под залог недвижимого имущества. В качестве залога могут выступать жилые и производственные помещения, земельные участки, причем закладывать землю и недвижимость может только собственник залога. В настоящее время в России формируется нормативно-правовая база, позволяющая осуществлять операции с недвижимостью и землей, в результате чего данный вид кредита не получил должного распространения. Кроме того, на развитие ипотечного кредитования негативное воздействие оказывают недостаточная ресурсная база банков, высокая инфляция, отсутствие платежеспособного спроса на объекты производственного назначения и т.д. Как правило, они носят долгосрочный характер, вследствие чего увеличивают риски невозврата кредита, и поэтому процентные ставки по ним более высокие, чем по краткосрочным ссудам.

К активным ссудным операциям также относят и факторинговые операции. Ликвидировать потребность субъекта хозяйствования в немедленном превращении дебиторской задолженности в реальные деньги можно при помощи факторинговой операции. Банк, проводя такую операцию, приобретает платежные требования клиента к должникам, т.е. право взыскивать долг с дебиторов. При этом должники ставятся в известность о необходимости оплачивать ранее выставленные счета банку. В данном случае банк берет на себя весь риск, связанный с неоплатой ранее приобретенных счетов, несмотря на то, что им заведомо проверяется платежеспособность стоящих за счетами клиентов. Итогом данной операции является то, что клиент получает от банка своего рода кредит, а банк взыскивает с должников причитающиеся клиенту средства. При этом величина предоставляемого кредита снижается на сумму комиссионных и процента за пользование ресурсами банка.

Комиссионные операции - это такие операции, которые банк выполняет по поручению своих клиентов и взимает с них плату в виде комиссионных. Эти операции достаточно многообразны, и их число постоянно растет. К ним можно отнести такие услуги, как расчетно-кассовое обслуживание клиентов, трастовые операции, операции с иностранной валютой, информационно-консультационные услуги, выдача гарантий и поручительств, сдача в аренду сейфов индивидуального хранения ценностей и т.д.

Дата добавления: 2017-01-14