Банковская система

Проверь себя.

1. Перед вами понятия, относящиеся к ценным бумагам. Выберите два понятия, выпадающие из общего ряда: 1) ваучер; 2) фьючерс; 3) облигация; 4) закладная; 5) биржевая бумага; 6) кооптация

2. В магазине Маша приобрела понравившийся ей автомобиль. Какая функция денег проявилась в данном случае:

1) средство обращения

2) средство обмена

3) мера стоимости

4) средство накопления

3. Выберите из предложенных вариантов свойства денег:

1) ликвидность

2) портативность

3) стоимость

4) однородность

5) узнаваемость

6) мобильность

4. Приведите три примера экономического поведения людей во время инфляции.

5. Назовите три положительных последствия инфляции.

6. Приведите три функции денег с примерами.

7. Назовите три категории людей, которые выигрывают от инфляции и объясните почему.

8. Назовите три опасности нестабильности денег.

9. Назовите три последствия принудительного установления государством цен ниже рыночных.

10. Назовите три фактора, которые могут привести к росту цен.

11. Назовите три условия устойчивости денег.

12.Составьте развернутые планы на тему: «Деньги и денежное обращение», «Инфляция», «Ценные бумаги»

13.Напишите эссе на темы: «Накопить много денег - храбрость, сохранить их - мудрость, а умело расходовать - искусство», «Инфляция - золотое время для возврата долгов», " Инфляция - единственная форма наказания без законного основания", «Всѐ преимущество иметь деньги заключается в возможности ими пользоваться».

Финансовая система -совокупность организаций,обеспечивающихденежный оборот в пределах одной страны.

Финансовый институт -организация,участвующая в финансово-кредитнойсистеме.

Виды финансовых институтов:

банки страховые компании инвестиц. институты пенсионный фонд

Банковская система РФ –совокупность национальных банков и других

кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного

механизма.

Уровни банковской системы:

1.Центробанк (некоммерческая организация, прибыль в бюджет).Подчинен Г.Д.

Задачи ЦБ:

- обеспечить устойчивость национальной денежной единицы -проведение эмиссии -владение золотовалютными резервами

-хранение золотовалютных резервов -управление счетами Правительства -выдача кредитов коммерческим банкам.

Ставка рефинансирования -ставка,по которой ЦБ выдает кредитыкоммерческим банкам.

-проведение кредитно-денежной политики А. Политика дорогих денег.

-увеличение нормы обязательных резервов (2012-5,5%) -операции на открытых рынках; продажа ценных бумаг -увеличение ставки рефинансирования.(2012- 8,25%)

Все это ведет к уменьшению предложения денег. Б. Политика дешевых денег

2. кредитные организации (должны получить лицензию на деятельность от ЦБ)

а) коммерческие банки

б) небанковские кредитные организации (клиринговые центры, валютные биржи)

Банк –финансовый институт,осуществляющий деятельность по приѐмудепозитов, кредитованию, организации расчѐтов, купле-продаже ценных бумаг.

Функции коммерческих банков:

1. Пассивные -депозиты А) до востребования

Б) срочные

-выпуск ценных бумаг

- сейфинг- хранение ценностей в банковской ячейке 2. Активные

- банковские инвестиции

- расчетно-кассовые операции

- комиссионно-посреднические операции

- лизинг - долгосрочная сдача в аренду имущества и оборудования

- факторинг - перекупка долгов у клиентов

- форфейтинг - покупка векселей, акцентированных продавцов покупателю.

Ипотека –разновидность имущественного залога,кредит на приобретениенедвижимости.

Кредит –предоставление лицу или организации,нуждающемуся в деньгах,права осуществлять свои расходы за счѐт банка при условии гарантированного возмещения банку израсходованных сумм и внесения платы за пользование банковскими средствами.

Принципы кредитования:

1. Срочность

2. Платность. Процентная ставка - сумма в процентной отношении к сумме кредита, которую платит получатель за кредит.

3. Целевой характер

4. Дифференцированность (разделение клиентов по реальным возможностям).

5. Возвратность

6. Гарантированность. Кредитоспособность - наличие у заемщика готовности и возможности вовремя выполнить

свои обязательства по кредитному договору.

Депонент -человек или организация,который вносит депозит в банк.

Заѐмщик –организация или физическое лицо,которые берут кредит в банке.

Виды кредита:

по субъектам

частный государственный международный

по способу кредитования

натуральный

(ресурсы, товары)

денежный

по срокам

краткосрочный среднесрочный долгосрочный

по принципу обеспеченности

обеспеченные (залог, поручительство) необеспеченные

по целевому назначению

ипотека потребительский коммерческий (товарный)

автокредит

Ипотека –разновидность имущественного залога,кредит на приобретениенедвижимости.

Страхование –финансовое обеспечение от возможного ущерба.

Страховая компания -организация,осуществляющая заключение договоров

страхования и их обслуживание

Страхование

обязательное

— жизнь, здоровье

—медицинское

добровольное

— имущественное

— ответственности

—финансовых рисков

Инвестиционная компания -ЮЛ,работающая на рынке ценных бумаг сцелью приобретения высокодоходных активов. Актив - все, что имеет ФЛ или ЮЛ на правах собственности.

Пенсионный фонд -фонд,предназначенный для осуществления пенсий постарости или инвалидности.

государственный негосударственный (Лукойл…)

Финансовый инструмент -финансовый документ,продажа или передачакоторого обеспечивает получение денежных средств.

Виды финансовых инструментов:

ценные бумаги валюта фьючерс своп опцион

Ценные бумаги –денежные документы.

Ценные бумаги -документы,соответствующие установленным законамтребованиям и удостоверяющие обязательственные и иные права.

Свойства ценных бумаг:

- ликвидность (возможность превращения их в деньги)

- доходность

- риск владения

-выпуск или выдача подлежат государственной регистрации.

Функции ценных бумаг:

- гарантированность -функция передачи

Виды ценных бумаг:

1. акция – ц.б., удостоверяющая внесение еѐ владельцем денежных средств, дающая право на участие в управлении АО, на получение части прибыли в виде дивиденда и части имущества, в случае ликвидации предприятия. Акции выпускаются на неограниченный срок и не подлежат погашению.

Виды акций:

по обращению

именные предъявительские

(не продаются, собственник получает выплаты) (продаются,нет имени)

по доходу

простые или рядовые (зависят от дохода; право голоса) по управлению

привилегированные или преференциальные (заранее установленный доход; нет права голоса)

голосующие. неголосующие Курс акций -рыночная стоимость ценных бумаг.Владелец акций выступает в роли совладельца.

Индекс котировки акций -сумма курсов акций основных компаний:наколичество акций.

2. облигация – ценная бумага, удостоверяющая внесение еѐ владельцем денежных средств и подтверждающая обязательство организации, выпустившей ц.б. (эмитента)возместить номинальную стоимость этой ц.б. в предусмотренный срок с выплатой %. Облигации могут выпускаться

государством и АО. Доход по государственным облигациям выплачивается в форме выигрышей, по облигациям – в виде % от номинальной стоимости облигаций. Облигации отличаются от акций тем, что их владельцы не являются членами АО и не имеют право голоса. Облигация подлежит погашению (выкупу) в течение определенного, заранее обусловленного срока.

Виды облигаций:

по обращению

именная по выпуску указанное лицо

на предъявителя

владелец требует исполнения по ней

государственная

АО

по доходам

проценты целевые (нет %, но можно купить товар, под который выпущен заем) Облигация не дает право на имущество корпорации. Владелец облигации выступает в роли кредитора.

3. сертификат –письменное свидетельство банка о вкладе денежных средств,удостоверяющее право владельца на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов по нему.

4. вексель –банковское обязательство.

5. закладная -ц.б.,документ о залоге должником недвижимого имущества,дающий кредитору право продать заложенное имущество при невыплате долга в срок.

6. ваучер –государственная ц.б.,дающая право на долю в государственнойсобственности.

7. чек –ц.б.,письменное распоряжение владельца счѐта банку выдать другомулицу или перевести на счѐт другого лица определѐнную сумму денег, указанную в чеке.

8. инвестиционный пай –ц.б.,устанавливающая долю владельца в правесобственности на имущество

9. коносамент – документ, выдаваемый перевозчиком груза грузовладельцу (право собственности на отгруженный товар)

Фьючерс -срочный биржевой контракт купли-продажи базового актива(валюта, договор, товары, цб), при заключении которого стороны договариваются об уровне цен и сроке поставки.

Своп -сделка купли-продажи актива,которая сопровождается контрсделкой обобратной продаже того же товара через определенный срок на тех же или других условиях.

Опцион -договор,по которому потенциальный покупатель или продавецактива получает право совершить покупку или продажу по заранее оговоренной

цене в определенный момент в будущем (обменять в определенный день на бирже валюту на другую по заранее оговоренному курсу)

Фондовая биржа –биржа,на которой продаются валюта и ценные бумаги.

Субъекты фондовой биржи:

- дилеры

- брокеры

- маклеры (оплата за конкретные услуги от брокеров)

Виды фондовых бирж:

первичная

(продажа новых ц.б).

вторичная

(перепродажа)

Функции фондовой биржи:

1. накопления капитала

2. обеспечение межотраслевого перелива капитала

3. переход управления кампанией к эффективному собственнику Листинг -процедура проверки цб для допуска к биржевым торгам. Товарная биржа -торговля контрактами на стандартизированные товары.

_______________________________________________________________

Дата добавления: 2017-01-13