Функции кредита

Кредитные отношения

Кредитные отношения – это отношения между участниками рынка ссудных капиталов.

В своем развитии кредитные отношения прошли несколько последовательных этапов.

I этап. Первичное становление.

Основным признаком этого этапа является полное отсутствие на рынке ссудных капиталов специальных посредников. Кредитные отношения устанавливались напрямую между владельцем свободных денежных средств и заемщиком.

Характерными чертами кредита были:

- полная децентрализация отношений займа, т.е. только прямая договоренность между кредитором и заемщиком;

- ограниченность использования кредитных отношений (кредит использовался в основном в сфере обращения);

- Сверхвысокая норма процента как платы за использование заемных средств.

Этот этап кредитных отношений завершился приходом капиталистического строя.

II этап. Структурное развитие.

Резко увеличились потребности в заемных финансовых ресурсах с целью их производственного использования.

На рынке ссудных капиталов появились специализированные посредники в лице кредитно-финансовых организаций.

Первые банки возникли на базе крупных ростовщических и меняльных контор стали выполнять основные функции, которые впоследствии стали традиционными для большинства кредитных учреждений.

Такими Функциями являются:

- аккумулирование свободных финансовых ресурсов с их последующей капитализацией и передачей заемщикам на платной основе;

- обслуживание некоторых видов платежей и расчетов для юридических и физических лиц;

- проведение ряда специальных финансовых операций (например, сделок с недвижимостью, по обслуживанию вексельного обращения).

III этап. Современное состояние.

Основной признак этого этапа – централизованное регулирование кредитных отношений в экономике со стороны государства в лице Центрального Банка.

Для этого этапа характерно:

- формирование полноценной системы безналичного денежного обращения;

- расширение перечня услуг и операций коммерческих банков;

- новый качественный уровень кредитных отношений в результате развития информационных технологий и формирования глобальных банковских сетей, компьютерных коммуникаций и баз данных.

-

1. Перераспределительная функция

Кредит перераспределяет временно свободные финансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности в другие.

Так как уровень развития в разных отраслях или регионах различен, кредит выступает в роли стихийного регулятора экономики, обеспечивая удовлетворение потребностей развивающихся объектов, которым необходимы дополнительные финансовые ресурсы.

2. Сокращение издержек обращения.

В случае недостатка собственных финансовых ресурсов, субъекты хозяйствования (различные предприятия) используют заемные средства, т.е. кредит. Это обеспечивает существенное ускорение оборачиваемости капитала, а чем быстрее оборачивается капитал, тем больше прибыли можно получить и тем меньше общие издержки обращения.

3. Ускорение концентрации капитала

Концентрация капитала является необходимым условием стабильности экономики. Заемные средства, т.е. кредит позволяет существенно расширить масштабы производства и таким образом, обеспечить дополнительную прибыль. Даже при выделении части прибыли для расчета с кредитором, привлечение кредитных ресурсов способствует концентрации капитала, т.е. растут доходы субъектов хозяйствования, что способствует расширению и развития. Производства.

4. Обслуживание товарооборота

В процессе реализации этой функции кредит активно влияет на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него наличные деньги. Кредит вводит в сферу денежного обращения такие институты, как векселя, чеки, кредитные карточки. Кредит обеспечивает замену наличных расчетов безналичными операциями, что упрощает и ускоряет финансовые отношения на внутреннем и внешнем рынках.

5. Ускорение научно-технического прогресса

Особенностью деятельности научно-технических организаций является больший, чем в других отраслях, разрыв во времени между первоначальным вложением капитала и получением конечного результата (научное изобретение, инновация). Именно по этому нормальное функционирование сферы научно-технических исследований немыслимо без использования кредитных ресурсов..

Дата добавления: 2017-01-13