Взаимодействие предпринимательских структур с кредитными организациями

Кредитные организации

С кредитными организациями

Взаимодействие предпринимательских структур

Кредитные организации - это юридические лица, которые имеют право

осуществлять банковские операции на основании лицензии Банка России.

Кредитные организации подразделяются на:

· банки, которые имеют право:

- открывать банковские счета юридические и физически лиц;

- привлекать денежные средства;

- размещать эти денежные средства от своего имени на услови­ях срочности,

платности и возвратности.

· небанковские кредитные организации, имеют право осуществ­лять отдельные виды банковских операций.

Кредитование является одним из приоритетных направлений дея­тельности

кредитных организаций.

Роль кредитования заключается в том, что:

· кредит является основным источником удовлетворения спроса на денежные ресурсы и объединяет небольшие доли капитала граждан;

· кредит позволяет осуществлять капитальные вложения еще до того, как хозяйствующий субъект накопит необходимую сумму прибыли и амортизации для инвестиций в полном объеме, ускоряя достижение целей;

· благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капита­лизации прибыли,

т.е. превращения прибыли в дополнительные производственные фонды, что ведет к концентрации производ­ства и способствует кругообороту фондов предприятия;

· кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряя фор­мирование источников капитала для расширения производства, приобретения техники и новых технологий.

Обязательным условием оформления кредита является договор, определяющий права и обязанности каждой из сторон:

- условия возвратности и обеспеченности (определение источников погашения долга кредитора и поручителя);

- срочности кредита (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные);

- платности кредита (проценты банка).

Длительность кредита устанавливается в виде конкретных дат, срок возврата кредита влияет на величину процентной ставки.

1. Ведение счетов.

2. Кредитное обслуживание предпринимательских структур.

3. Формы кредитования предприятий.

4. Управление инвестициями.

1.Отношения предпринимательских структур с кредитными ор­ганизациями

носят комплексный характер. Предпринимательские структуры производят расчеты со всеми другими контрагентами рыночной инфраструктуры путем безналичных расчетов. Расчеты происходят путем измене­ния соответствующих записей на банковских счетах. Ведение счетов позволяет банку контролировать финансовое

со­стояние организации.

Предпринимательские организации имеют право пользоваться услугами нескольких кредитных организаций и открывать в них текущие, расчётные, валютные, депозитные и специальные счета.

Для открытия счета банку необходимо представить:

- свидетельство о регистрации;

- копии учредительных документов;

- заявление на открытие счета;

- справку из налогового органа;

- справку из Пенсионного фонда РФ;

- справку из органов государственной статистики.

2. Банк осуществляет кредитное обслуживание предпринимательских структур. Специальный отдел банка, ведающий кредитованием, всесторонне рассматривает и анализирует данные:

- о кредитоспособности клиента;

- об объекте кредитования;

- о надежности и прибыльности предприятия;

- о показателях ликвидности;

- об оборачиваемости ресурсов и т. д.

Для получения кредита инспектору банка (эксперту) необхо­димо представить письменную аннотацию, содержащую основ­ную идею своего бизнес-плана, отражающую:

- цель предприятия и концепцию бизнес-планирования;

- движение наличных денег и обоснованность кредита;

- степень прибыльности предприятия;

- уровень обеспеченности гарантий;

- указание размера и срока кредита.

Сопроводительные документы: балансы и финансовые отчеты, бизнес-план, налоговые отчеты.

После оформления кредитного договора и выдачи кредита ве­дется постоянная работа с клиентом, уточняются и корректи­руются условия и сроки кредитования, ведется работа по соблю­дению лимита кредитования, целевому использованию креди­та, своевременному погашению процента. Управляющий банка может отказать в кредитовании.

3. Предпринима­тельским организациям предоставляются следующие виды кредитов:

· кредитование текущей производственно-коммерческой деятельно­сти, которое предоставляется на срок, как правило, до одного года. Объектами кредитования могут являться:

- приобретение недвижимости;

- продукты программного обеспечения;

- товары и услуги, поставляемые (предоставляемые) заемщику по определенным контрактам (в том числе оборудование, средства связи, вычислительная техника, транспортные сред­ства и др.);

· оборотные средства в целом (в том числе погашение текущей задолженности по уплате налогов, финансирование производ­ственных затрат — закупка сырья, материалов, комплектующих, полуфабрикатов, расходы по транспортировке, хранению, оплате электроэнергии и т. д., заработная плата работникам ор­ганизации-заемщика);

· возобновляемая кредитная линия — устанавливает лимит за­долженности и открывается заемщику для финансирования ре­гулярных финансово-хозяйственных операций в течение всего срока действия договора об откры­тии кредитной линии;

· невозобновляемая кредитная линия осущест­вляет различные платежи, связанные с одним контрактом или партией товара, когда расчеты не производятся единовре­менно. В течение срока действия договора кредит предоставляется любыми траншами в пределах свободного остатка уста­новленного лимита кредитования, при этом погашенная часть кредита не увеличивает свободного лимита кредитования;

· кредитование внешнеторговых операций — предоставляется для финансирования экспортно-импортных операций экспортерам и импортерам;

· кредиты с применением векселей— выдаются для приобретения векселей банка с целью последующего использования этих век­селей в качестве расчетно-платежного средства. Валюта пре­доставляемого кредита и валюта приобретаемого векселя должны быть одинаковыми. Преимуществом данного вида кредитования является установление значительно более низкой процентной ставки по сравнению с обычными кредитами, предоставляе­мыми в денежной форме.

Основными требованиями при кредитовании являются:

- открытие расчетного счета в системе банкам;

- устойчивое финансовое положение (прибыльность, соблюде­ние нормативов платежеспособности и ликвидности).

Все кредиты выдаются под ликвидное обеспечение:

- ценных бумаг;

- основных средств;

- товара в обороте и др.

Все виды кредитов предусматривают возможность досрочного возврата, проценты выплачиваются ежемесячно, Для постоян­ных клиентов банка, имеющих устойчивые обороты, устанав­ливается льготная процентная ставка.

Дата добавления: 2017-02-01