Центральный банк: роль, функции, отличия от других банков.

Банковская система: виды банков, их роль в рыночной экономике. Система частичного резервирования. Норма обязательных резервов.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА -это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции. Кроме того, в банковскую систему входят специализированные организации, обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, обеспечивающие банки оборудованием, информацией, кадрами.

Сложившаяся банковская система имеет двухуровневую орта» низацию. Верхний уровень - это Центральный банк (ЦБ); нижний уровень коммерческие банки и кредитные организации. ЦБ является определяющим для банковской системы, его деятельность позволяет регулировать и контролировать кредитно-денежные отношения в целом при сохранении свободы частного предпринимательства, которая обеспечивается деятельностью коммерческих банков. ЦБ во всех странах является главным звеном банковской системы, институтом, осуществляющим функции регулирования всей банковской системы.

Банк, защищая и реализуя интересы государства, в целом выполняет следующие функции: осуществляет монопольную эмиссию банкнот, тем самым является банком банков; является банкиром правительства; проводит денежно-кредитное регулирование и банковский надзор. Он также регулирует резервы иностранной валюты и залога, является традиционным хранителем золотовалютных резервов и осуществляет многочисленные финансовые операции на международном уровне: регулирует международные расчеты, платежные балансы, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота, представляет свою страну в международных кредитных операциях.

Основными функциями коммерческих банков являются:

1) мобилизация временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения и превращение их в капитал;

2) кредитование предприятий, государства, населения;

3) расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

4,25 %

Ключевым элементом статуса Центрального банка РФ, как и всех других центральных банков, является его независимость (ст. 1, 2 и 5 Федерального закона «О Центральном банке...»), которая связана с его полномочиями — эмиссией (выпуском) банкнот, регулированием денежного обращения, проведением денежно-кредитной, валютной политики. Это проявляется так­же в том, что ЦБ РФ не входит в структуру федеральных орга­нов государственной власти, является юридическим лицом и выступает как субъект публичного права. Федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъек­тов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России. В случае такого вмешательства он информирует об этом Государственную Думу и Президента РФ. Кроме того, Банк России может защищать свой статус и полномочия в судебном порядке. ЦБ РФ осущест­вляет свои расходы за счет собственных доходов, не регистриру­ется в налоговых органах, что отражает его финансовую незави­симость. Государство не отвечает по обязательствам Банка Рос­сии, а Банк России не отвечает по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства.
Банк России подотчетен Государственной Думе Федераль­ного Собрания РФ, которая назначает на должность и освобож­дает от должности Председателя Банка России (по представле­нию Президента РФ) и членов Совета директоров, а также на­значает аудитора Банка России и утверждает его годовой отчет и аудиторское заключение, проводит парламентские слушания о деятельности ЦБ РФ, заслушивает доклады председателя о дея­тельности Центрального банка РФ два раза в год.
Особое положение Банка России в банковской системе оп­ределяется и теми основными целями и функциями, которые он выполняет. Основными целямиБанка России являются:

укрепление покупательной способности и курса рубля по отношению к иностранным валютам, при этом он выступает как единственный эмиссионный центр;

развитие и укрепление банковской системы РФ, ЦБ РФ выступает как орган банковского регулирования и надзора;

обеспечение эффективного и бесперебойного функциони­рования системы расчетов.

В то же время в отличие от коммерческих банков получение прибыли не входит в цели деятельности Банка России.

Дата добавления: 2017-02-01