Неустойка, ее значение, виды неустоек

Понятие и виды способов обеспечения исполнения обязательств

Тема 2. Обеспечение исполнения обязательств

1. Понятие и виды способов обеспечения исполнения обязательств.

2. Неустойка, ее значение, виды неустоек.

3. Залог: понятие, виды залоговых правоотношений, договор о залоге, основания и порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

4. Удержание имущества должника.

5. Поручительство: понятие, основание возникновения, ответственность поручителя, прекращение поручительства.

6. Банковская гарантия: понятие, отличие от поручительства, содержание правовой связи между гарантом и бенефициаром, гарантом и принципалом.

7. Задаток: понятие и функции задатка, отличие задатка от аванса.1. Понятие гражданско-правовых способов обеспечения исполнения обязательств

· Гл. 23 ГК РФ

Способы обеспечения исполнения обязательств – специальные меры, которые гарантируют кредитору надлежащее исполнение обязательства и стимулируют должника к его надлежащему исполнению. Их виды определяются законом или соглашением сторон.

Большинство способов имеют зависимый от основного обязательства характер, и при недействительности или прекращении основного обязательства они также прекращают свое действие. Однако могут быть и самостоятельные, относительно не зависимые от основного обязательства способы обеспечения, например, банковская гарантия.

Как правило, о конкретном способе обеспечения обязательств стороны должны договориться, такое соглашение должно быть совершено в письменной форме, в противном случае, как правило, по указанию закона наступает его недействительность (хотя для некоторых способов такое указание может и не быть предусмотрено, например, для соглашения о задатке). Некоторые способы обеспечения исполнения обязательств могут возникать и без соглашения сторон, на основании указания закона, например, удержание имущества должника, в некоторых случаях залог.

Ст. 329 ГК РФ предусматривает следующие способы обеспечения исполнения обязательств:

1) неустойка;

2) залог;

3) удержание имущества должника;

4) поручительство;

5) банковская гарантия;

6) задаток.

Неустойка – определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Неустойка является и мерой гражданско-правовой ответственности (наказанием за нарушение обязательства), и способом обеспечения исполнения обязательства (гарантирует кредитору надлежащее исполнение обязательства и стимулирует должника к его надлежащему исполнению).

В зависимости от оснований установления неустойки она делится на два вида:

1) законная неустойка – устанавливается законом, ее размер стороны не вправе уменьшить своим соглашением, увеличение ее размера возможно соглашением сторон при отсутствии прямого запрета в законе;

2) договорная неустойка – устанавливается соглашением сторон, которое должно быть совершено в письменной форме под угрозой недействительности.

По способу исчисления и уплаты неустойки она делится на два вида:

1) неустойка в виде штрафа – твердая денежная сумма, взыскиваемая однократно;

2) неустойка в виде пени – взыскивается нарастающим итогом за каждый день нарушения обязательства.

По соотношению права на взыскание неустойки и убытков неустойка бывает четырех видов:

1) зачетная неустойка означает, что убытки можно взыскать только в сумме, не покрытой неустойкой, то есть сумма неустойки зачитывается в счет возмещения убытков; неустойка считается зачетной, если иной вид неустойки не предусмотрена законом или договором;

2) штрафная неустойка позволяет взыскать убытки в полном объеме сверх неустойки;

3) альтернативная неустойка означает возможность взыскания либо неустойки, либо убытков по выбору кредитора;

4) исключительная неустойка – когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков.

Основания для применения ответственности в виде уплаты неустойки

1) нарушение обязательства, которое может выразиться в его неисполнении или ненадлежащем исполнении;

2) вина (действуют все правила относительно вины, изложенные выше).

При взыскании неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков, поэтому ее легче взыскать, чем убытки.

Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Это правило связано с компенсационным характером гражданско-правовой ответственности, согласно которому нельзя получить больше того, что потерял при правонарушении, нельзя обогатиться за счет нарушения.

3. Залог: понятие, виды залоговых правоотношений, договор о залоге, основания и порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Нормативная база и судебная практика:

· ст. 334-358 ГК РФ

· Закон РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-I «О залоге»

· Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

· Федеральный закон от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах»

· Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15 января 1998 г. № 26 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм ГК РФ о залоге»

Сущность залога: кредитор (залогодержатель) приобретает право в случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом (например, при ликвидации юридического лица приоритет перед требованиями, обеспеченными залогом, имеют обязательства о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, и расчеты с работниками по трудовому законодательству при условии, что они возникли до требования, обеспеченного залогом).

Суть залога не состоит в передаче заложенного имущества в собственность залогодержателя. Однако в соответствии с действующим законодательством (п. 1 ст. 334 ГК РФ) в случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования залогодержателя может осуществляться путем передачи предмета залога в его собственность (норма принята ФЗ от 30 декабря 2008 г.).

Предметом залога может быть любое имущество, в том числе вещи, имущественные права требования, за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора (об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью), то есть все то, что имеет или может иметь денежный эквивалент, что при необходимости можно реализовать.

Инф.письмо Президиума ВАС РФ: Предмет залога не может быть определен как "денежные средства, находящиеся на банковском счете".

Основания возникновения залога:

1) договор;

2) закон (например, согласно п. 5 ст. 488 ГК РФ при продаже товара в кредит, то есть с условием последующей оплаты, товар признается находящимся в залоге у продавца).

Договор о залоге может быть самостоятельным, условие о залоге может быть включено в основной договор. В любом случае – в письменной форме, в противном случае договор недействителен. Договор о залоге недвижимости (ипотеки) подлежит государственной регистрации (требование нотариального удостоверения договора отменено), в противном случае – недействителен. Договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению, в противном случае – недействителен.

Инф.письмо Президиума ВАС РФ: государственной регистрации подлежит только договор о залоге недвижимости (ипотеке). Договор о залоге автотранспортных средств не может быть признан недействительным в связи с несоблюдением порядка государственной регистрации залога.

Существенными условиями договора о залоге являются предмет залога, его оценка, существо, размер и срок исполнения основного обязательства, условие о том, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Инф.письмо Президиума ВАС РФ: При отсутствии в договоре о залоге сведений, индивидуально определяющих заложенное имущество, договор о залоге не может считаться заключенным.

Ст. 342 ГК РФ допускает перезалог (последующий залог) уже заложенного имущества, если это не запрещено предшествующими договорами о залоге. Залогодатель обязан сообщить всю информацию последующему залогодержателю и отвечает за убытки, причиненные неисполнением этой обязанности. Требования последующего удовлетворяются из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований предшествующих залогодержателей.

ФЗ от 30 декабря 2008 г. ст. 342 ГК РФ дополнена пунктом 4: «В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного залогом обязательства и обращено взыскание на это имущество также по требованиям, которые обеспечены предшествующим залогом и срок предъявления которых к взысканию не наступил. Если залогодержатель по предшествующему договору о залоге не воспользовался этим правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующим залогом, переходит к его приобретателю в качестве обремененного предшествующим залогом».

Стороны залоговых правоотношений

Залогодатель – лицо, предоставляющее имущество в залог. Это может быть как сам должник, так и третье лицо. Он должен обладать правом собственности на заложенное имущество или правом хозяйственного ведения.

Залогодержатель всегда совпадает с кредитором основного обязательства.

Виды залога:

1) залог с передачей имущества залогодержателю (заклад);

2) залог с оставлением имущества у залогодателя – является общим правилом, всегда – для залога недвижимости (ипотеки).

Права и обязанности сторон

Тот, у кого находится заложенное имущество, обязан:

1) страховать его от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя;

2) принимать меры для обеспечения сохранности;

3) уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения имущества.

Другая сторона вправе проверять наличие и состояние имущества по документам и фактически.

Залогодатель несет риск случайной гибели или повреждения имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Залогодержатель несет ответственность за утрату или повреждение имущества по общим правилам ответственности.

Залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы. Отчуждать же предмет залога, передавать в аренду, безвозмездное пользование либо иным образом распоряжаться только с согласия залогодержателя. Завещать – без согласия.

Залогодержатель вправе пользоваться предметом залога лишь в случаях, предусмотренных договором, регулярно предоставляя залогодателю отчет о пользовании. В договоре можно предусмотреть и обязанность пользоваться, извлекая плоды и доходы в целях погашения основного обязательства.

Если залогодержателю предоставлено правомочие владения имуществом, он вправе предъявлять виндикационный иск, в том числе к залогодателю. Если правомочие пользования – негаторный.

В случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения к другому лицу право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на его место и несет все его обязанности.

Обращение взыскания на заложенное имущество

Основание для обращения взыскания: неисполнение или ненадлежащее исполнение должником основного обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

ФЗ от 30 декабря 2008 г. ст. 348 ГК РФ дополнена: «Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее».

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если нарушение крайне незначительно и размер требований несоразмерен стоимости имущества.

ФЗ от 30 декабря 2008 г. путем внесения изменений в ст. 348 ГК РФ (пункт 2) конкретизировал это правило: «Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца».

То же самое предусмотрено ФЗ «О залоге недвижимости (ипотеке)» (ст.54.1). В п. 2 и 3 этой статьи дополнено, что отказ в обращении взыскания не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд (или обращении взыскания без суда), если будут устранены эти обстоятельства.

Также новое правило (п.3 ст. 348 ГК РФ): Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. То же – в ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество изменен. Раньше: недвижимое имущество – судебный порядок. Без суда – только на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодателя и залогодержателя, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания (то есть не в самом договоре о залоге, а только после того, как должник не исполнил основное обязательство). Движимое имущество – как предусмотрено договором. Если договором порядок не определен, действовал судебный.

Сейчас (ФЗ от 30 декабря 2008 г.): по общему правилу, обращение взыскания на заложенное имущество производится по решению суда.

Однако, если иное не предусмотрено законом, возможно заменить судебный порядок внесудебным, если это предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. При этом соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть заключено в любое время. Оно может быть включено в договор о залоге. Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, права которого нарушены таким соглашением.

Нотариально удостоверенное согласие залогодателя на внесудебный порядок требуется, только если залогодателем является физическое лицо, а предметом залога является движимое имущество.

В случае неисполнения залогодателем соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке обращение взыскания во внесудебном порядке допускается (если иное не предусмотрено законом) на основании исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:

1) для заключения договора о залоге имущества физического лица требовалось согласие или разрешение другого лица либо органа;

2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;

3) залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно;

4) предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам;

5) договором о залоге или иным соглашением залогодателя с залогодержателем не установлен порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество либо в установленном сторонами порядке обращение взыскания невозможно;

6) законом установлены иные случаи.

Ранее было предусмотрено, что независимо от того, в каком порядке обращается взыскание, требования удовлетворяются из стоимости заложенного имущества, поэтому необходимо провести его реализацию. Реализация производилась путем продажи имущества с публичных торгов.

Сейчас ст. 28.1 Закона «О залоге» предусматривает, что реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

При обращении взыскания на заложенное движимое имущество без обращения в суд (во внесудебном порядке) реализация предмета залога осуществляется посредством продажи с торгов либо по договору комиссии, заключенному между залогодержателем и комиссионером.

Ценные бумаги, обращающиеся на организованном рынке ценных бумаг, подлежат реализации на торгах организатора торговли на рынке ценных бумаг.

Кроме того, в договоре залога, заключенном между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в обеспечение связанных с предпринимательской деятельностью обязательств и предусматривающем внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество, либо в соглашении о внесудебном порядке обращения взыскания на имущество, переданное в залог по такому договору, стороны вправе предусмотреть, что предмет залога поступает в собственность залогодержателя или что залогодержатель продает предмет залога третьему лицу без проведения торгов, в том числе посредством продажи заложенного движимого имущества по договору комиссии, заключенному между залогодержателем и комиссионером, с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного его залогом обязательства.

При удовлетворении требования залогодержателя за счет заложенного движимого имущества на основании решения суда суд при наличии уважительных причин у залогодателя по просьбе залогодателя вправе отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года.

Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим законом. Порядок проведения публичных торгов определяется процессуальным законодательством.

Принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд может с согласия залогодателя и залогодержателя установить в решении, что имущество подлежит реализации в порядке, как по соглашению. Реализация заложенного имущества в таком порядке не допускается в случаях, когда взыскание на это имущество не может быть обращено во внесудебном порядке.

Реализация заложенного имущества по соглашению сторон предусмотрена в ст. 59 этого же закона. Реализация предмета ипотеки по соглашению сторон во внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество осуществляется путем проведения открытого аукциона организатором торгов, который действует на основании договора с залогодержателем и выступает от его или своего имени.

Жилой дом или квартира реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

После реализации имущества необходимая сумма передается залогодержателю (вознаграждение организатору торгов и комиссионеру не более трех процентов от стоимости проданного имущества) остальное – залогодателю, недостающее – взыскивается в общем порядке (если иное не указано в законе или договоре, например для залога вещей в ломбарде у ломбарда такого права нет).

Должник и залогодатель, являющиеся третьими лицами, в любое время до продажи предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

При объявлении торгов несостоявшимися залогодержатель по соглашению с залогодателем вправе приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи.

При объявлении несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более чем на десять процентов (для недвижимого имущества – 25 процентов) ниже начальной продажной цены на повторных торгах.

Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается.

Основания прекращения залога

1. прекращение основного обязательства;

2. гибель предмета залога (залогодатель вправе в разумный срок заменить его, если иное не предусмотрено договором);

3. досрочное прекращение при грубом нарушении обязанностей залогодержателя по содержанию имущества;

4. продажа с публичных торгов

Особые виды залога:

1) ипотека;

2) залог товаров в обороте (у залогодателя есть право изменять состав и натуральную форму с тем, чтобы общая стоимость не становилась меньше);

3) залог вещей в ломбарде.

Дата добавления: 2014-01-04