Международные кредитовые переводы

Понятие международных расчетов

В основе международных расчетов находится обязанность должника исполнить свое денежное обязательство перед кредитором за поставленный товар, выполненные работы, оказанные услуги и т.д. Особое регулирование расчетов осуществляется в международном торговом праве посредством унификации обычаев и принятия определенных правовых актов лишь для безналичных расчетов.

При заключении международной торговой сделки риски ее участников значительно выше рисков внутригосударственных сделок. В силу этого были выработаны специальные правила, обеспечивающие гарантию получения платежа. Как правило, вначале производится передача товара перевозчику и после этого производится оплата, а лишь потом – передача товара. В связи с этим практика международной торговли выработала несколько форм международных безналичных расчетов:

– оплата на указанный счет, которая производится посредством кредитового перевода;

– оплата посредством аккредитива;

– оплата посредством инкассо.

Кроме того, расчеты могут осуществляться с использованием чеков и векселей.

В основе правовой природы международных расчетов находятся отношения поручения, т.е. отношения, связанные с совершением одним лицом от имени и за счет другого лица определенных юридических действий (посредством договоров поручения – агентских договоров), совершаемых между банком и иным лицом или между банками.

При этом отношения между плательщиком и банком включают в себя также элементы кредитования или предоставление гарантий (поручительство). Поручения по осуществлению расчетов являются самостоятельными договорами, отличными от обязательств, в исполнение которых производится платеж.

Подобного рода обязательства возникают при осуществлении международных платежей и не регулируются многосторонним международным договором. Они регулируются либо правом, названным сторонами, либо национальным правом, определенным в соответствии с положениями международного частного права (коллизионные нормы). Тем не менее, торговый оборот выработал определенные правила, ставшие международным обычаем и получившие закрепление в ряде документов Международной торговой палаты.

Подобные переводы являются это формой расчетов, осуществляемых в соответствии с договором, по которому банк перевододателя производит за вознаграждение от имени и по поручению лица, счет которого находится в данном банке (перево­додатель), перевод денежных средств в другой банк (банк бенефициара). В этом случае бенефициар не приобретает права требовать от банка перевододателя совершения платежа.

Данная форма расчетов регулируется «Типовым законом
ЮНСИТРАЛ о международных кредитовых переводах» (1992 г.), а также правовым руководством ЮНСИТРАЛ об электронном переводе средств (1987 г.).

Согласно «Типовому закону» участниками операции являются:

перевододатель, выдающий первое платежное поручение;

банк перевододателя, в котором счет перевододателя;

бенефициар – лицо, указанное в платежном поручении в качестве получателя;

банк бенефициара;

отправитель – перевододатель или банк;

банк-получатель, который получает платежное поручение;

банк-посредник, не являющийся банком перевододателя или получателя.

Суть перевода заключается в том, что исполнение производится путем списания банком денежных средств со счета перевододателя и перевода их банку бенефициара с их зачислением на счет бенефициара. Происходит это в несколько этапов:

1) поручение перевододателя своему банку;

2) поручение банка перевододателя банку-посреднику;

3) поручение банка-перевододателя или банка-посредника банку бенефициара.

Поручение оформляется путем заполнения стандартной банковской формы и подписания уполномоченным лицом перевододателя; если используется электронная почта, то перевод переводится с помощью электронного сообщения банку, содержащего идентификационный код или ключ.

Акцепт – это подтверждение банка о принятии к исполнению платежного поручения и его реализации; либо истечение срока для направления уведомления об отклонении акцепта (отсутствие средств на счете или договора о кредитовании счета банком – овердрафт, контокоррентный счет); или имеющаяся информация недостаточна для идентификации перевододателя.

Банк-посредник используется при отсутствии прямых корреспондентских отношений между банком перевододателя и банком бенефициара. Банк-посредник также акцептует перевод.

Отказ от акцепта в установленный срок может быть в случаях:

– отсутствия договоренности между банками об исполнении платежных поручений;

– отсутствия достаточных средств на счете банка (если перевод осуществляется путем дебетования средств);

– соответствующий платеж не был получен (если перевод осуществлен иным способом);

– имеющейся информации недостаточно для идентификации банка.

Уведомление об отказе от акцепта должно быть направлено не позднее следующего рабочего дня после истечения срока исполнения платежного поручения.

Аналогичным образом осуществляется перевод банка-посредника в банк бенефициара.

По завершении кредитового перевода банк бенефициара становится должником бенефициара в размере акцептованного им платежного поручения.

Возможные убытки (в случае банкротства банка) ложатся на бенефициара только после акцепта перевода его банком. До этого момента убытки от банкротства (например, банка-посредника) ложатся на перевододателя.

Дата добавления: 2014-01-04