Студопедия

КАТЕГОРИИ:


Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748)

Коммерческие банки РФ




Лекция. 24.10.12.

Два звена кредитно-банковской системы:
Высшее-ЦБ

Низшее-коммерческие банки и специализированные ФК учреждения

1733 г. – Анна Иоанновна- ввиду совершенного отсутствия кредитных учреждений повелела она открыть ссуды из монетной конторы (8% годовых) под золото и серебро

1754 – Елизавета Петровна – Государственные банки.

Структура кредитно-банковской системы РФ:

1) Высшее звено

· ЦБ

2) Низшее звено

· Финансово-кр.звено спец пользования

-ломбарды

-кредитные союзы

-общество взаимного кредита

-расчетные конторы (клиринговые)

-негосударственные пенсионные фонды

-финансовые компании и др.

· Коммерческие банки

· Специализированные банки

 

Функции ЦБ (Банк России)
1) регулирование денежного обращения в стране

Три направления:

-дисконтная деятельность (от слова «сконто» - считать) – изменение учетных ставок (ставка рефинансирования), влияет на денежное обращение в стране. В периоды резкого роста цен, который связан с ростом инфляции, для сдерживания этого процесса нужно уменьшить количество денег из обращения ставка растет. И наоборот при стагнации савка рефинансирования уменьшается.

Динамика учетной ставки ЦБ (ставки рефинансирования)

1995 (перестройка экономики)           2012 (с сентября)
160% 25% 18% 13% 11% 7,75% 8,25%

 

-изменение норм обязательных резервов коммерческих банков – по установленному закону все коммерческие банки обязаны определённый процент от всех своих вкладов в виде обязательных резервов. Процент устанавливается от вида вкладов.

-работа ЦБ на открытом финансовом рынке – за счет своих денег. Когда ЦБ может покупать/продавать? С ростом цен ЦБ будет продавать ценные бумаги.

 

2)кредитование коммерческих банков и специализированных звеньев

-выдает и забирает лицензии коммерческих банков

-координирование межбанковских отношений и внутренних расчетов банков, вводит эффективные формы расчетов.

 

3)кредитование правительственных звеньев

В функции ЦБ не входит кредитование населения и предприятий!!!

4)хранение обязательных резервов, поступающих от коммерческих банков

5)хранение и привлечение золото-валютных запасов

6)общая организация расчетов, которые происходят в кредитной системе

7)установление масштабов нашей валюты к соответствующим денежным средствам зарубежных стран

8) координация зарубежной деятельности коммерческих банков нашей страны

9) контроль за работой всей кредитной системы

10) участие в международной деятельности

-МФБ

-МИБ

-МБРР

В 2000 году 2378, в 2011- 1012, 1.01.2012-978 коммерческих банков. Идет процесс слияния банков.

В Москве 50% головных организаций коммерческих банков.

Цель работы коммерческих банков – получение прибыли. И именно она является показателем работы банка.

Функции коммерческих банков:

1) Аккумуляция временно-свободных ресурсов

2) Кредитование предприятий, организаций и населения

3) Организация расчетов своей деятельности

4) Операции с векселями и учет векселей

5) Хранение финансовых и материальных ценностей

6) операции с ценными бумаги кроме векселей

7) управление имуществом клиентов по доверенности (трастовые операции)

8) операции нетрадиционного характера (лизинговые, факторинговые, форфейтинговые)

9) взаимоотношения с ЦБ

10) контроль работы

 

Операции коммерческого банка:

1.Пассивные

Операции по формированию источников средств, формированию ресурсов банка, которые отражаются на пассиве баланса. Эти ресурсы складываются из двух источников:

1) собственные средства-10% всех ресурсов

-Уставный капитал

-Нераспределенная прибыль

-Резервы

-Часть амортизационного фонда

2) привлеченные + заемные -90%

-вклады (до востребования и срочные)

-депозиты

-кредиты

2.Активные

1) Операции кредита, ссуды

Ссуды – краткосрочные (до года), среднесрочные (1-3 года), долгосрочные.

2) Инвестиции в ценные бумаги

3) Кассовые операции

4) Посреднические и доверительные операции

5) Консультационные услуги

 

Показатель, свидетельствующий о надежности банка – это соотношение собственного капитала (пассива) и активных показателей (актива-это главным образом выдача кредитов)

Если капитал маленький, но очень большой актив – банк рискует при выполнении крупных инвестиционных операций.

В последние десятилетия создаются фонды обязательного страхования вкладов. Банк должен в таком фонде участвовать. Он создается за счет платежей коммерческих банков.

Ведущие банки РФ:

-Банк Москвы

-Газпромбанк

-Альфа-банк

-Рос-банк

-Уралсиббанк

-ВТБ

-Райффайзен банк




Поделиться с друзьями:


Дата добавления: 2014-01-04; Просмотров: 366; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы!


Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет



studopedia.su - Студопедия (2013 - 2024) год. Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав! Последнее добавление




Генерация страницы за: 0.018 сек.