Коммерческие банки РФ

Лекция. 24.10.12.

Два звена кредитно-банковской системы:
Высшее-ЦБ

Низшее-коммерческие банки и специализированные ФК учреждения

1733 г. – Анна Иоанновна- ввиду совершенного отсутствия кредитных учреждений повелела она открыть ссуды из монетной конторы (8% годовых) под золото и серебро

1754 – Елизавета Петровна – Государственные банки.

Структура кредитно-банковской системы РФ:

1) Высшее звено

· ЦБ

2) Низшее звено

· Финансово-кр.звено спец пользования

-ломбарды

-кредитные союзы

-общество взаимного кредита

-расчетные конторы (клиринговые)

-негосударственные пенсионные фонды

-финансовые компании и др.

· Коммерческие банки

· Специализированные банки

Функции ЦБ (Банк России)
1) регулирование денежного обращения в стране

Три направления:

-дисконтная деятельность (от слова «сконто» - считать) – изменение учетных ставок (ставка рефинансирования), влияет на денежное обращение в стране. В периоды резкого роста цен, который связан с ростом инфляции, для сдерживания этого процесса нужно уменьшить количество денег из обращения ставка растет. И наоборот при стагнации савка рефинансирования уменьшается.

Динамика учетной ставки ЦБ (ставки рефинансирования)

1995 (перестройка экономики)						2012 (с сентября)
160%	25%	18%	13%	11%	7,75%	8,25%

-изменение норм обязательных резервов коммерческих банков – по установленному закону все коммерческие банки обязаны определённый процент от всех своих вкладов в виде обязательных резервов. Процент устанавливается от вида вкладов.

-работа ЦБ на открытом финансовом рынке – за счет своих денег. Когда ЦБ может покупать/продавать? С ростом цен ЦБ будет продавать ценные бумаги.

2)кредитование коммерческих банков и специализированных звеньев

-выдает и забирает лицензии коммерческих банков

-координирование межбанковских отношений и внутренних расчетов банков, вводит эффективные формы расчетов.

3)кредитование правительственных звеньев

В функции ЦБ не входит кредитование населения и предприятий!!!

4)хранение обязательных резервов, поступающих от коммерческих банков

5)хранение и привлечение золото-валютных запасов

6)общая организация расчетов, которые происходят в кредитной системе

7)установление масштабов нашей валюты к соответствующим денежным средствам зарубежных стран

8) координация зарубежной деятельности коммерческих банков нашей страны

9) контроль за работой всей кредитной системы

10) участие в международной деятельности

-МФБ

-МИБ

-МБРР

В 2000 году 2378, в 2011- 1012, 1.01.2012-978 коммерческих банков. Идет процесс слияния банков.

В Москве 50% головных организаций коммерческих банков.

Цель работы коммерческих банков – получение прибыли. И именно она является показателем работы банка.

Функции коммерческих банков:

1) Аккумуляция временно-свободных ресурсов

2) Кредитование предприятий, организаций и населения

3) Организация расчетов своей деятельности

4) Операции с векселями и учет векселей

5) Хранение финансовых и материальных ценностей

6) операции с ценными бумаги кроме векселей

7) управление имуществом клиентов по доверенности (трастовые операции)

8) операции нетрадиционного характера (лизинговые, факторинговые, форфейтинговые)

9) взаимоотношения с ЦБ

10) контроль работы

Операции коммерческого банка:

1.Пассивные

Операции по формированию источников средств, формированию ресурсов банка, которые отражаются на пассиве баланса. Эти ресурсы складываются из двух источников:

1) собственные средства-10% всех ресурсов

-Уставный капитал

-Нераспределенная прибыль

-Резервы

-Часть амортизационного фонда

2) привлеченные + заемные -90%

-вклады (до востребования и срочные)

-депозиты

-кредиты

2.Активные

1) Операции кредита, ссуды

Ссуды – краткосрочные (до года), среднесрочные (1-3 года), долгосрочные.

2) Инвестиции в ценные бумаги

3) Кассовые операции

4) Посреднические и доверительные операции

5) Консультационные услуги

Показатель, свидетельствующий о надежности банка – это соотношение собственного капитала (пассива) и активных показателей (актива-это главным образом выдача кредитов)

Если капитал маленький, но очень большой актив – банк рискует при выполнении крупных инвестиционных операций.

В последние десятилетия создаются фонды обязательного страхования вкладов. Банк должен в таком фонде участвовать. Он создается за счет платежей коммерческих банков.

Ведущие банки РФ:

-Банк Москвы

-Газпромбанк

-Альфа-банк

-Рос-банк

-Уралсиббанк

-ВТБ

-Райффайзен банк

Дата добавления: 2014-01-04