Развитие форм стоимости и возникновение денег. Сущность и функции денег. Денежная система: сущность, структура, типы. Законы денежного обращения

Благо — все то, что способно удовлетворять человеческие потребности, например, плоды природы, продукты труда, услуги, любые явления, которые удовлетворяют определенные потребности человека, отвечают его интересам, целям и стремлениям.

Закон стоимости, его сущность и функции.

Экономические и неэкономические блага. Товар и его свойства.

Основополагающей категорией товарного производства является "товар". Однако исторически и логично этой категории предшествовала категория "благо".

Блага разделяют на экономические и неэкономические.

Неэкономические блага предоставляются человеку природой, то есть без приложения его труда, в неограниченном количестве (например, воздух, морская вода, солнечное тепло но др.).

Экономические блага — это блага экономической (трудовой) деятельности человека, которые существуют в ограниченном количестве.

Экономические блага очень разнообразны. В зависимости от критериев их можно классифицировать на такие виды (рис. 2).

Экономическое благо в условиях товарного производства приобретает форму товара.

Товар – это продукт труда, который удовлетворяет те или иные потребности, предназначен для обмена путём купли-продажи.

Его необходимо отличать от экономических категорий «вещь» и «продукт».

Вещь – готовый предмет, который встречается в природе.

Продукт – результат человеческого труда, способный удовлетворять ту или иную человеческую потребность.

Свойства товара: потребительная стоимость и стоимость.

Потребительная стоимость – способность продукта удовлетворять ту или иную потребность человека (либо как средство производства, либо как предмет потребления).

Стоимость – общественный труд, воплощённый в товаре. Именно стоимость определяет пропорции при обмене, т. е. меновую стоимость.

Меновая стоимость – способность товара обмениваться на другие товары в определённых пропорциях. Таким образом, меновая стоимость является формой выражения стоимости, её внешним проявлением.

Два свойства товара обусловлены двойственным характером труда воплощённого при производстве данного товара. Каждый труд можно рассматривать с двух сторон: как конкретный труд и как абстрактный труд.

Конкретный труд – это труд с определённой целенаправленностью, навыками, умением (т. е. профессиональный труд). Конкретный труд создаёт потребительную стоимость.

Абстрактный труд – затраты труда вообще (безотносительно к его конкретной форме), т. е. затраты мускульной, нервной, умственной энергии человека. Абстрактный труд создаёт стоимость.

Конкретный труд в условиях частной собственности выступает как частный труд, т. е. он не согласован с другими. Однако это только по форме. По сути, он общественный труд, поскольку при общественном разделении труда товаропроизводители связаны между собой, как производством, так и потреблением. Поскольку потребительная стоимость создаётся частным конкретным трудом без согласования с обществом она может не получать общественного признания, т. е. стоимость не будет реализована.

Таким образом, между частным и общественным трудом существует противоречие, которое проявляется в противоречии между потребительной стоимостью и стоимостью – основным противоречием товарного производства.

Стоимость создаётся трудом, однако её величина определяется не индивидуальными затратами того или иного производителя, а количеством труда общественно необходимого для производства данного товара.

Общественно необходимые затраты труда – затраты труда на производство единицы товара при средних общественно нормальных условиях производства. Общественно необходимые затраты труда измеряются общественно необходимым рабочим временем. Общественно необходимое рабочее время – время необходимое для изготовления какой-либо потребительной стоимости при определённых общественно нормальных условиях работы и среднем уровне умения и интенсивности труда. Общественно нормальные условия производства предусматривают использование производителем сырья, полуфабрикатов, машин и оборудования нормального качества в рациональных нормах, определённую квалификацию рабочей силы и соответствующую организацию производства, т. е. среднее время.

Таким образом, величина стоимости товара определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство. Величина стоимости товара изменяется в зависимости от производительности труда. Производительность труда – количество изделий созданных в единицу времени, или величина времени, затраченная на единицу продукта. При росте производительности труда снижаются издержки на единицу продукции, в результате её стоимость уменьшается и наоборот.

Интенсивность – это напряжённость труда, которая измеряется количеством труда, затраченного в единицу времени. Изменение интенсивности труда влияет на стоимость массы произведённой продукции, но не влияет на стоимость единицы изделия.

Различают простой и сложный труд. Простой труд – труд, не требующий специальной подготовки, неквалифицированный труд. В условиях товарного производства простой труд является исходной базой, к которой приравниваются все виды сложного труда.

Сложный труд – это квалифицированный труд, т. е. труд работника обладающего определённой специальной подготовкой, которая требует предварительных затрат на получение квалификации. Сложный труд создаёт в единицу времени большую стоимость, чем простой.

Представители различных экономических школ по-разному трактуют категорию «стоимость». Так,

Согласно трудовой теории стоимости, основателями которой были представители классической школы У. Петти, А. Смит, Д. Рикардо и другие и которая получила завершённый вид в работах К. Маркса, величина стоимости тем больше, чем больше затрачено труда на производство товара. Однако трудовая теория стоимости не смогла ответить на вопросы:

- Каким образом и при помощи каких коэффициентов можно сопоставлять издержки производства простого и сложного труда?

- Что находится в основе признания затрат труда общественно необходимыми?

- Как связаны между собой издержки труда на производство товара и его полезность, а последняя с ценой?

- В каких всё-таки единицах измеряется стоимость товаров?

Другой подход к проблеме товара и его свойствам имели основатели теории предельной полезности К. Менгер, У. Джевонс, Л. Вальрас и др. Так, представители австрийской школы утверждали, что сведение стоимости к затратам труда, земли и капитала неприемлемо. Ценность, т. е. стоимость (в терминологии этой школы) зависит от полезности блага.

Если в трудовой теории стоимости полезность (потребительная стоимость) выступает в качестве носителя стоимости, то в теории предельной полезности именно полезность целиком и полностью определяет ценность (стоимость) того или иного блага.

Субъективная полезность – оценка потребителем полезности блага, которое ему (потребителю) предлагают. Конкретным выражением «субъективной полез­ности» того или иного блага (товара) является «предельная полезность», т. е. полезность «пре­дельного» (последнего) экземпляра, который удовлетворяет наименее значимую (предельную, последнюю) потребность в нем. Речь идёт об убывании желаемости данного блага по мере увеличения его потребления.

Например, купив видеомагнитофон, необходимо приобрести к нему и видеокассеты. Потребность к первой видеокассете будет наибольшей, поэтому для её приобретения покупатель готов заплатить значительно больше, чем она стоит, если она в продаже отсутствует. С приобретением каждой последующей видеокассеты, потребность в них постепенно уменьшается (происходит насыщение потребностей), поэтому субъективная оценка ценности каждой новой видеокассеты уменьшается, следовательно, уменьшается их предельная полезность, хотя по качеству они ничем не отличаются от первой. Поэтому покупка, например, 15-ой видеокассеты в данном случае является тем «последним экземпляром», который удовлет­воряет «предельную потребность» и имеет «предельную полезность», которая и определяет рыночную цену видеокассеты.

Оценка полезности даётся субъектом, поэтому эта теория называется субъективной. Таким образом, цена товара прямо зависит от уровня удовлетворения потребности в нём. Однако вне этой теории остаётся проблема производства, издержек.

На рубеже ХІХ-ХХ вв. возникло неоклассическое направление, которое составляет теоретические основы современных исследований рыночного хозяйства. А. Маршалл, Дж. Б. Кларк, Л. Вальрас, В. Паретто соединили классическую трудовую теорию стоимости и теорию предельной полезности, этот подход характерен и для автора учебника «Экономикс» П. Самуэльсона. В неоклассической теории цена равновесия является синтезом полезности и издержек производства. Стоимость того или иного товара (экономического блага) должна быть синтезом результатов и затрат, измеряться не только затратами, но и степенью полезного эффекта. Равновесная цена – цена, при которой спрос равен предложению. Именно эта категория является одной из основных в анализе рыночного механизма.

В условиях конкуренция между продавцами за по­купателя, между покупателями, между продавцами и покупателями, из многих субъективных оценок того или иного товара выводится его объективная оценка, т. е. стоимость товара, а общая предельная полезность будет совпадать с одной из индивидуальных. Общественная предельная полезность – цена, ниже которой никто на рынке не продаёт, выше – никто не покупает. Общественная оценка предельной полезности устанавливается при равенстве спроса и предложения на данный товар и измеряется ценой равновесия, то есть стоимостью.

Более сложная модель теории предельной полезности возникает, когда необходимо определить цену данного экземпляра товара среди всех товаров, то есть в условиях конкуренции между продуктами труда всех товаропроизводителей. В этих условиях цена на рынке конкретного вида товара соответствует его месту в совокупности предельных полезностей всей товарной массы, а общественная предельная полезность выводится по принципу равнодействующих оценок индивидуумов. Аналогично оценивается стоимость любого ресурса, фактора, который используется для производства товара.

Закон стоимости является законом функционирования и развития товарного производства. Данный закон регулирует связи между товаропроизводителями, а также распределяет и стимулирует общественный труд в условиях товарного производства.

Закон стоимости — это закон, который предусматривает, что производство и обмен товаров должны осуществляться на основе их стоимости, то есть как обмен эквивалентов.

Закон стоимости отвечает как теории трудовой стоимости, так и теории предельной полезности. Если стоимость товара должна детерминировать два фактора — расхода труда и степени ценности его для потребителя, то эквивалентность обмена, в соответствии с законом стоимости, допускает эквивалентность обоих факторов. Закон стоимости действует через отклонение цен от стоимости. Колебание цен является механизмом действия закона стоимости.

Мы уже выяснили, что стоимость товаров определяется общественно необходимыми затратами труда. Это чётко проявляется на рынке. Производители одинаковых товаров имеют разные индивидуальные затраты, однако на рынке они находятся в одинаковых условиях: они обменивают свои товары по одинаковым соотношениям на другие товары, подчиняясь требованиям закона стоимости, через механизм спроса и предложения.

Сущность закона стоимости состоит в том, что производство и обмен товаров должны осуществляться в соответствии с общественно необходимыми (средними) затратами труда на их производство, т. е. по стоимости.

В условиях развитого товарного производства он требует, чтобы цены на товары устанавливались на уровне стоимости товаров.

Необходимые условия действия закона стоимости:

- Обмен товаров носит регулярный характер.

- Товары производятся в количестве, соответствующем взаимной потребности в них, которое устанавливается опытом в результате продолжительного обмена.

- Отсутствие естественной или искусственной монополии, которая давала бы возможность сторонам, заключающих сделку, продавать товары выше или ниже стоимости.

Следовательно, необходимо, чтобы спрос и предложение могли взаимодействовать, оказывая влияние на производство и обмен товаров, порождая конкуренцию.

В рыночной экономике закон стоимости выполняет такие функции (рис. 3):

Рис. 3. Функции закона стоимости

Следовательно, регулирующее действие закона стоимости проявляется в колебании цен вокруг стоимости, поэтому он одновременно является и законом цен.

В классическом виде (когда цены товаров колеблются вокруг стоимости) закон стоимости действовал только в условиях простого товарного производства. В эпоху домонополистического капитализма, с превращением стоимости товаров на цены производства, закон стоимости действует в форме колебания цен вокруг цен производства.

Однако ценообразование не на все товары регулируется законом стоимости. В современной планомерно-рыночной экономике расширяется круг объектов, в основе цены которых лежит капитализация (необработанная земля, ценные бумаги и т. п.). Капитализация доходов – это определение цены определённого объекта куплей-продажей на основе дохода, который приносит этот объект. Кроме того, существует ценообразование, при котором цена определяется только соотношением спроса и предложения (произведения искусства и т. п.).

Кроме того, закон стоимости не может решить проблему диспропорциональности хозяйства в современных условиях, эту функцию частично выполняет государство.

Таким образом, закон стоимости способствует стимулированию и развитию производства. Одновременно он стимулирует прогресс производства, поскольку экономическими методами избавляет товарное производство от неэффективных предприятий. Это, в свою очередь, активно воздействует на развитие общественных потребностей, ускоряя тем самым научно-технический и общественный прогресс.

Анализ товарного производства будет не полным без рассмотрения процесса развития обмена товаров и образования новых экономических форм.

Стоимость может выражаться только в приравнивании одного товара к другому, при этом первый товар находится в относительной форме, другой – в эквивалентной.

Относительная форма стоимости – товар выражает свою стоимость в другом товаре. Эквивалентная – товар, в котором выражается стоимость другого товара.

С развитием производства и общественного разделения труда возрастает товарная масса и соответственно усложняется обмен.

На той стадии общественного развития, когда роль всеобщего эквивалента закрепилась за одним товаром на длительное время, возникла денежная форма стоимости. В роли денег выступали различные товары. Только на высокой стадии развития товарного производства и обращения, с развитием мировой торговли роль всеобщего эквивалента закрепилась за золотом.

Золото, как всеобщий эквивалент, выделилось из ряда других товаров благодаря своим свойствам, которые делают его наиболее приемлемым для использования: однородность, делимость, портативность, хорошо хранится, большая трудоёмкость добычи золота и др.

Дальнейшая история обмена связана с использованием бумажных, кредитных денег, которые функционируют параллельно с денежным товаром или без него.

В наше время, когда золото вытеснено из обращения, как эквивалент, это не означает, что исчезла денежная форма стоимости, происходит только замещение одного вида денег другим. Металлические деньги были вытеснены бумажными и кредитными. Сейчас на Западе всё большее распространение получают «электронные» или «пластиковые» деньги и другие виды денег. Однако в некоторых регионах мира встречаются и первичные виды денег. Так, на Соломоновых островах в Тихом океане, помимо бумажных ассигнаций и чеканенных монет, наравне с ними имеют хождение «монеты крупного достоинства», растущие в огороде – картофелины.

Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ способствовали возникновению новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег. Впервые в США в 1959 г. Бэнк оф Америка ввёл в действие электронную установку для обработки чеков и ведения текущих счетов.

На базе ЭВМ возникла возможность замены чеков кредитными карточками. Кредитные карточки – это средство расчётов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Кредитная карточка применяется в розничном торговом обороте и сфере услуг.

В 90-х годах в обращение поступили платёжные карточки нового поколения, содержащие микропроцессор и обладающие более высокой степенью защиты.

Платёжные пластиковые карточки классифицируются в зависимости от времени совершения текущего расчёта:

- предварительно оплаченные (дебетовая карточка),

- используемые для осуществления текущего платежа (кредитная, магазинная карточка для путешествий и развлечений)

В настоящее время используется, в основном, 4 вида пластиковых карточек: банковские, торговые, для приобретения бензина, для оплаты туристических услуг. В мире наиболее распространены кредитные карточки: «Виза», «Мастер кард», «Америкэн экспресс», карточки для путешествий и развлечений – «Дайнер клаб».

Следовательно, на каждом историческом этапе разные виды денег получают господствующую роль. Так, золото – с последней трети XIX в., демонетизация золота – после первого десятилетия ХХ в. Золотые деньги отвечали природе капитализма свободной конкуренции, но не отвечают потребностям современного этапа его развития.

Таким образом, главным в природе денег является то, что и бумажные, и кредитные карточки, и золотые монеты – всё это особенные товары.

Деньги — одно из самых давних явлений в жизни общества — играют важную роль в его экономическом и социальном развитии. Они всегда привлекали к себе пристальное внимание научных работников. Уже в трудах Платона и Аристотеля есть интересные высказывания о деньгах. Часто вспоминается о них и в летописях периода Киевской Руси. Однако систематические исследования денег и формирования их научных теорий начались с развитием капитализма. Изучение денег в значительной мере определило формирование экономической теории как науки.

Деньги – это товар, который играет роль всеобщего эквивалента.

Деньгам, как и любому товару, присущи два свойства:

· потребительная стоимость – обладают всеобщей покупательной способностью (всеобщий эквивалент);

· стоимость – являются результатом труда.

Выделяют 4 типа всеобщего эквивалента:

· товарно-счётный, или товарные деньги, - неоформленные товарные деньги (орудия труда, животные и т. п.);

· товарно-весовой – продукты ремесла, которые мало портились, а потом металлические;

· металло-чеканный – металлические деньги в виде монет;

· эмиссионный – разные знаки стоимости на специальной бумаге с определённой атрибутикой.

В современных условиях получает распространение

· депозитно-электронный – воплощается в банковских депозитах, кредитных карточках, электронных деньгах.

Эквивалент в этих деньгах выступает в виде металла или ценной бумаги и выражается в банковских корреспондентских связях.

Наиболее полно сущность денег раскрывается в их функциях.

Функции денег:

1. Мера стоимости – состоит в том, что при помощи денег определяют стоимость всех других товаров.Эту функцию выполняют деньги, поскольку сами обладают стоимостью, однако при этом иметь их в наличии не обязательно, т. е. это идеальные деньги.

Стоимость товара, выраженная в денежной форме, выступает как цена.

Выполнение деньгами функции меры стоимости предусматривает определение денежной единицы, которая была бы основой для сравнения цен на разные товары. Такой денежной единицей является соответствующее весовое количество золота, которое в разных странах различно.

Масштаб цен – весовое количество драгоценного металла (золота или серебра) принятое в данной стране в качестве денежной единицы. Масштаб цен не связан со сменой стоимости денежного товара (золота). Первоначально масштаб цен совпадал с весовым количеством (фунт стерлингов, ливр). Так, сейчас денежная единица в Украине – гривна (Ст. 99 Конституции Украины), в России – рубль, в США – американский доллар.

2. Средство обращения. Деньги – выполняют роль посредника при обмене товаров и обеспечивают их оборот в условиях развитого товарного обращения (Т – Д – Т). Быстротечное выполнение деньгами этой функции и отделение содержания от их номинального значения создали условия для того, чтобы правительства начали выпускать в обращение неполноценные монеты, а это подготовило основу для замены металлических денег бумажными.

Функцию средства обращения деньги выполняют в форме монет и бумажных денег.

3. Средство платежа. Эта функция проявляется в связи с потребностью продажи товара и услуг с отсрочкой платежа (кредит) и вызывается разницею во времени между производством и реализацией товаров либо необходимостью покупки товаров при отсутствии наличных денег. В этом случае продавец выступает как кредитор, покупатель – как должник.

Расширение функции денег как платёжного средства вызвано, в свою очередь, потребность в использовании кредитных денег. Кредитные деньги – это бумажные знаки стоимости, возникшие взамен золота на основе кредита. В роли кредитных денег стали использоваться векселя, банкноты, платёжные поручения, чеки.

Вексель – это долговое письменное обязательство, в котором указывается, кто должен уплатить указанную сумму денег, срок уплаты и где она должна произойти.

На базе вексельного обращения возникают банковские обязательства – банкноты. Это, по сути, вексель банка. Однако банкноты имеют более широкий круг обращения и оплачиваются банком в любое время, постепенно они приобрели силу законного и единственного платёжного средства с принудительно устанавливаемым государством курсом, т. е. стали национальными деньгами. Их выпуск (эмиссию) в настоящее время осуществляет только центральный банк.

Чек – переводной вексель, выставленный на банк и оплачиваемый по предъявлению.

Платёжные поручения являются приказами банка об оплате денег или переводе их с одного счёта на другой.

Производными кредитных денег являются депозитные деньги. Депозитные деньги – система специальных расчётов между банками на основе банковских вкладов путём переноса суммы с одного счёта на другой.

Развитие кредитных отношений и банковского дела способствует в конечном итоге уменьшению потребности в наличных денежных знаках.

С развитием товарно-денежных отношений функция денег как средство платежа всё больше вытесняет функцию средства обращения.

4. Средство накопления. Данная функция связана с наличием полноценных денег вне сферы обращения. Деньги выпадают из сферы обращения, накапливаются и превращаются в сокровища. Тем самым товаропроизводители и потребители защищаются от различных случайностей стихийного рынка. Однако такие деньги в любой момент могут быть снова возвращены в товарооборот. При золотом обращении резервуары сокровищ были стихийным регулятором обращения денежной массы. Бумажные деньги не могут превращаться в сокровище и регулировать денежное обращение. В настоящее время деньги накапливаются главным образом не в виде сокровищ, а как капитал или, как собрание произведений искусства, других ценностей.

5. Мировые деньги – обслуживают межгосударственные рыночные отношения. Мировые деньги используются главным образом как средство платежа.

Торговые и финансовые операции опосредствуются не наличными денежными знаками, а путём зачёта долговых обязательств через банки, если при этих расчётах возникает задолженность, она покрывается золотом или валютой. Мировые деньги выступают как общее платёжное покупательное средство.

Мировые деньги функционируют и как всеобщая материализация общественного богатства. Это их свойство проявляется, когда выдаются внешние кредиты, перемещаются накопленные богатства (золотые запасы в иностранные банки), выплачиваются военные контрибуции.

Каждая из функций денег характеризует одну из сторон социально-экономического содержания денег как формы связи товаропроизводителей, которые вытекают с процесса товарообмена.

Таким образом, развитие денег, их функций отражает развитие товарного производства, его место в системе общественного производства.

Развитому товарному производству соответствуют и денежные отношения, которые сложились в том или ином государстве.

Смена форм стоимости, т. е. превращение товарной формы стоимости в денежную и наоборот образует возможность постоянного движения денег в связи с реализацией товаров, оплатой предоставленных услуг и осуществлением разнообразных платежей называется денежным обращением. Таким образом, непрерывное движение денег в сфере обращения, их функционирование в качестве средства обращения и платежа образуют денежное обращение.

Общим законом денежного обращения является закон количества денег в обращении:

где,

åЦТ – сумма цен товаров, которые должны быть реализованы;

К – сумма цен товаров, проданных в кредит;

П – платежи, по которым наступил срок оплаты;

ВР – взаиморасчёты;

О – скорость обращения (среднее количество оборотов) денежной единицы.

ЗАДАЧА 1. Сумма цен проданных товаров – 1400 ед., в т. ч. продано в кредит на 200 ед. Сумма платежей, по которым наступил срок уплаты – 500 ед. и сумма взаимопогашающихся платежей – 170 ед. Среднее число оборотов денежной единицы – 3. Определите количество денег, необходимое для обращения.

ЗАДАЧА 2. Количество денег в обращении – 430 ед., сумма цен проданных товаров 1800 ед., в т. ч. продано в кредит 300 ед., сумма платежей по которым наступил срок оплаты – 500 ед. и сумма взаимопогашающихся платежей - 280 ед. Необходимо найти среднее количество оборотов денежной единицы.

Если выпуск бумажных денег превысит потребность товарооборота, то покупательная способность бумажных знаков снизится, а цены на товары и услуги возрастут, произойдёт инфляция.

Форма организации денежного обращения, которая сложилась исторически в данной стране и закреплена национальным законодательством, называется денежной системой.

Структура денежной системы:

1. Денежная единица, которая служит для соизмерения и выражения цен товаров.

2. Масштаб цен (весовое количество драгоценного металла, принятого в определённом государстве за денежную единицу).

3. Виды денежных знаков, которые выступают средством платежа: бумажные и кредитные деньги, разменные монеты.

4. Эмиссионная система – порядок выпуска денег в обращение, устанавливаемый законодательством.

5. Порядок обмена национальной валюты на иностранную и финансирование государством валютного курса.

6. Регулирование денежного обращения, осуществляемое государственным аппаратом.

В зависимости от вида обращаемых денег различают два типа систем денежного обращения:

· Металлического обращения, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл (в монетах или слитках). Его разновидности:

§ Биметаллизм – базируется на использовании в качестве денег двух металлов (золота и серебра). Существовал в ряде стран Западной Европы в XVI-XIX вв.

§ Монометаллизм – в качестве денежного металла используется один металл – золото, а бумажные и кредитные деньги свободно обмениваются на этот металл. Известны три разновидности монометаллизма:

o Золотомонетный стандарт характеризовался обращением золотых монет и свободным обменом бумажных и кредитных денег на золото. Существовал до первой мировой войны.

o Золотослитковый стандарт предусматривал возможность обмена знаков стоимости на золото только по предъявлению суммы, соответствующей цене стандартного слитка золота. Был введён в Англии и Франции в годы первой мировой войны.

o Золотодевизный стандарт – банкноты было разрешено менять на иностранную валюту (девизы), разменную на золото. Введён в 20-х гг. ХХ в. во многих странах мира. Мировой экономический кризис 1929-1933 гг. положил конец эпохе монометаллизма.

· Бумажно-кредитного денежного обращения, основой которого являются кредитные деньги и которые не могут быть обменены на золото, а само золото вытеснено из обращения. Начал формироваться с 30-х годов ХХ в.

В условиях металлического денежного обращения центральные эмиссионные банки обязаны были иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и международных платежей. В связи с демонетизацией золота в 1978 г. эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с исключением благородного металла из международного оборота.

Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках и казначействе США и других стран как стратегический резерв. Так, к концу 1990 г. в капиталистических и развивающихся странах официальные золотые резервы составили 19,2 тыс. т.

Кроме того, различают национальную, региональную и мировую валютные системы.

В странах с рыночной экономикой денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег.

Наличные деньги – это монеты, банковские билеты (банкноты) и казначейские билеты.

Безналичные деньги – средства на счетах в банках, различные депозиты (вклады) в банках, депозитные сертификаты и государственные ценные бумаги[1]. Эти вклады называются также банковскими деньгами. Безналичные деньги в отличие от наличных, по существу, не являются платёжными средствами, но в любую минуту они могут превратиться в наличные, гарантированные кредитными институтами. Практически все безналичные деньги выступают наравне с наличными и даже имеют некоторые преимущества перед последними.

Состояние денежного обращения, динамика цен, темпы обесценивания денег и другие факторы определяют покупательную способность денег. Покупательная способность денег выражается в стоимости массы товаров, которую можно фактически приобрести на данный денежный знак (в Украине – 1 гривну, в России – 1 российский рубль и т. д.).

Все процессы, которые происходят в экономике, отражаются на денежном обращении и обостряют друг друга. Кризис в экономике тянет за собой кризис денежной системы, главным показателем которого, является дефицит государственного бюджета (превышение государственных расходов над доходами). Дефицит государственного бюджета свидетельствует о том, что государство живёт не по средствам и покрывает часть своих расходов за счёт дополнительной эмиссии (выпуска в обращение) бумажных денег.

Из закона количества денег, необходимых для обращения, вытекает очень важный принцип денежного обращения – ограничение денежной массы реальными потребностями обращения. Таким образом, в поддержании равновесия в экономике, сбалансированности спроса и предложения важную роль играет денежная масса. Денежная масса – это сумма покупательных и платёжных средств, которые обслуживают хозяйственное обращение и принадлежат государству, фирмам и отдельным лицам. При этом деньги включаются в состав денежной массы только тогда, когда они находятся за пределами банковской системы. В денежной массе различают:

· активные деньги, которые применяются в наличном обращении;

· пассивные (накопления, резервы, остатки на счетах), которые только потенциально могут использоваться в сделках.

В статистике развитых стран существует несколько понятий денежной массы. Наиболее распространён агрегатный метод классификации функционирующих форм денег. Он основан на степени ликвидности (насколько легко реализуются) каждой из них.

Денежный агрегат М₁, который включает наличность и трансакционные депозиты, т. е. вклады, средства с которых могут быть перечислены другим лицам в качестве платежей по чекам или электронным денежным переводам. Удельный вес наличности в агрегате М₁ снижается особенно быстро при использовании ЭВМ в банковском деле. Поскольку в странах с развитой рыночной экономикой, в т. ч. с современным финансовым рынком, большинство обменных операций осуществляется с помощью денежного агрегата М₁, то его называют агрегатом в узком смысле, в котором деньги используются как средство обращения.

Денежный агрегат М₂ имеет более широкий характер, т. к. деньги в нём используются так же как средство накопления. Он включает такие активы, которые имеют фиксированную номинальную стоимость и могут превращаться в средство для платежей. Но указанные активы непосредственно не могут переводиться от одного лица к другому. Наиболее знакомы нам депозитные счета, сберегательные вклады до востребования и срочные вклады. Они не дают права владельцам активов пользоваться чеками, а вклады до востребования приносят незначительные проценты.

На финансовых рынках развитых стран к денежному агрегату М₁ относят взаимные фонды денежного рынка, т. е. тех посредников, которые продают так называемые титулы собственности населения и на вырученные деньги покупают краткосрочные ценные бумаги с фиксированным процентом. Полученная прибыль от этих ценных бумаг переходит к владельцам титулов собственности. Хотя, в принципе, фонды денежного рынка можно использовать для платежей, но практике этим правом пользуются очень редко. В целом денежный агрегат М₂ предназначен для накопления, поэтому его характеризуют как ликвидное средство накопления.

Кроме этих наиболее распространённых денежных агрегатов (М₁ и М₂) существуют и другие, включающие в свой состав менее ликвидные активы, в частности депозитные сертификаты. Они продаются банками единицами по 100 тыс. долл. И выше и покупаются в основном фирмами. Аналогичными активами являются срочные соглашения об обратном выкупе и займах. Все эти активы обычно объединяются в денежный агрегат М₃.

В настоящее время на мировом финансовом рынке самым широким денежным агрегатом считается агрегат, обозначаемый параметром L. Наряду с перечисленными параметрами он включает также коммерческие бумаги, казначейские векселя, сберегательные облигации и банковские акцепты.

Сумма всех денежных агрегатов называется совокупной денежной массой.

Структуру денежной массы в соответствии с агрегатным методом Национальный банк Украины начал определять с 1993 г. (Центральный банк Российской Федерации – с 1992 г.).

В развитых странах объём наличности в составе общей денежной массы не превышает 10%.

Анализ структуры денежной массы в обращении свидетельствует, что в Украине она не достигла развитой формы.

Таким образом, основную часть денежной массы составляют разные виды ценных бумаг, которые имеют такую же покупательную способность, как и банковские счета.

Денежная масса в развитых странах формируется в наше время на основе кредитов. Это означает, что банковская система, предоставляя кредиты предприятиям, организациям, отдельным лицам, тем самым увеличивает денежную массу, поскольку в обращение при этом поступает дополнительное количество общей покупательной силы.

Дата добавления: 2014-01-04